Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2313/2019 ~ М-1928/2019 от 08.07.2019

Дело № 2-2313/2019

24RS0028-01-2019-002425-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2019 года          г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Борониной К.Н.,

с участием ответчика Дергуновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агентство» к Дергунова Н.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Югорское коллекторское агентство» далее (ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Дергуновой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 04.07.2016 между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком заключен договор займа № №, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 25 000 рублей, при этом ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. В порядке уступки прав, к истцу перешло право требования по указанному договору займа к должнику на основании договора уступки прав (требований) от 29.06.2017 №№ В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату задолженности по договору займа не исполнил, сумму займа, а так же проценты по договору займа в установленный договором срок не возвратил, за период с 05.07.2016 по 12.02.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 87 900 рублей, из которых: 25 000 рублей сумма основного долга; 62 900 рублей проценты по договору займа. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также уплаченную государственную пошлину.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Дергунова Н.А. возражала против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей; Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что 04 июля 2016 года между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и Дергуновой Н.А. заключен договор потребительского займа № № на сумму 25 000 рублей сроком до 03 августа 2016 года включительно под 658,80 % годовых, что составляет 1,80% в день на потребительские цели.

04 июля 2016 года ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, выдав заемщику сумму займа в размере 25 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № № от 04.07.2016.

Условиями заключенного договора потребительского займа (п. 6) предусмотрено, что возврат суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Количество, размер и периодичность платежей заемщика, установлены в графике платежей.

Пунктом 12 заключенного договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно п. 13 договора займа заемщик дает свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

29 июня 2017 года между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» заключен договор цессии № №, согласно которому к ООО «Югория» перешло право требования задолженности, в том числе с должника Дергуновой Н.А. по указанному договору займа в размере 71745 руб., из которых: сумма займа – 22500 руб.; сумма процентов за пользование займом – 49 245 руб., что подтверждается приложением № 1 к указанному договору цессии.

Согласно сведениям, представленным ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» от 05.09.2019, ответчиком осуществлены следующие платежи по указанному договору займа: 1) 30.08.2016 в размере 6000 руб.; 2) 02.09.2016 в размере 10000 руб.; 3) 06.09.2016 в размере 5000 руб.; 4) 12.09.2016 в общем размере 13000 руб.; 5) 25.10.2016 в размере 3000 руб.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия договора займа с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требование о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, истец исходит из расчета 1,80% в день за период с 05.07.2016 по 12.02.2017, то есть эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако, данный расчет процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от 04 июля 2016 года срок его предоставления был определен до 03 августа 2016 года включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на срок до 31 дня.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из положения данной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 04 июля 2016 года, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 июля 2017 года №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от 04 июля 2016 года.

Из расчета суммы задолженности с учетом положений ст. 319 ГК РФ следует, что при возврате выданного займа ответчиком допущено нарушение установленного порядка внесения платежей, в результате чего, по состоянию на 12 февраля 2017 года задолженность ответчика перед истцом по возврату суммы займа составляет 2 144 рубля 53 копейки и по возврату процентов за пользование займом в размере 153 рубля 99 копеек, а всего – 2298 рублей 52 копейки, исходя из следующего.

Принимая во внимание, что проценты в размере, предусмотренном договором (1,8% в день), начисляются на сумму основного долга (сумму займа) за период с 05.07.2016 по 03.08.2016, то есть 30 дней, и составляют 13 500 руб. (25000*1,8%*30 дней), а начиная с 04.08.2016 по 30.08.2016 (дата первого платежа), то есть 27 дней, с учетом размера основного долга в сумме 25 000 рублей подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,5% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, в размере 440 руб. 62 коп. (25000*23,5%/360*27 дн.). Таким образом, по состоянию на 30.08.2016 у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 25 000 рублей и по процентам за пользование займом в размере 13 940 руб. 62 коп. (13500+440,62). Поскольку 30.08.2016 ответчик внес платеж кредитору в размере 6000 руб., то данную сумму полностью необходимо зачесть в счет погашения долга по оплате процентов за пользование займом. В связи с этим, после учета указанного платежа размер основного долга остался в том же размере, а остаток долга по оплате процентов за пользование замом составляет 7 940 руб. 62 коп. (13940,62-6000).

Далее, за период с 31.08.2016 по 02.09.2016 (дата второго платежа), то есть 3 дня, с учетом размера основного долга в сумме 25 000 рублей подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,5% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, в размере 48 руб. 96 коп. (25000*23,5%/360*3 дн.). Таким образом, по состоянию на 02.09.2016 у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 25 000 рублей и по процентам за пользование займом в размере 7989 руб. 58 коп. (7940,62+48,96). Поскольку 02.09.2016 ответчик внес платеж кредитору в размере 10000 руб., то данную сумму полностью необходимо зачесть в счет погашения долга по оплате процентов за пользование займом, а оставшуюся сумму в размере 2010 руб. 42 коп. (10000-7989,58) необходимо зачесть в счет частичного погашения суммы займа. В связи с этим, после учета указанного платежа размер основного долга стал составлять 22 982 руб. 58 коп. (25000-2010,42), при этом задолженность по оплате процентов на указанную дату отсутствует.

Затем, за период с 03.09.2016 по 06.09.2016 (дата третьего платежа), то есть 3 дня, с учетом размера основного долга в сумме 22 982, 58 рублей подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,5% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, в размере 45 руб. 01 коп. (22982,58*23,5%/360*3 дн.). Таким образом, по состоянию на 06.09.2016 у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 22 982, 58 рублей и по процентам за пользование займом в размере 45 руб. 01 коп. Поскольку 06.09.2016 ответчик внес платеж кредитору в размере 5000 руб., то данную сумму полностью необходимо зачесть в счет погашения долга по оплате процентов за пользование займом, а оставшуюся сумму в размере 4954 руб. 99 коп. (5000-45,01) необходимо зачесть в счет частичного погашения суммы займа. В связи с этим, после учета указанного платежа размер основного долга стал составлять 18 027 руб. 59 коп. (22982,58-4954,99), при этом задолженность по оплате процентов на указанную дату отсутствует.

За период с 07.09.2016 по 12.09.2016 (дата четвертого платежа), то есть 6 дней, с учетом размера основного долга в сумме 18027, 59 рублей подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,5% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, в размере 70 руб. 61 коп. (18027,59*23,5%/360*6 дн.). Таким образом, по состоянию на 12.09.2016 у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 18027, 59 рублей и по процентам за пользование займом в размере 70 руб. 61 коп. Поскольку 12.09.2016 ответчик внес платеж кредитору в размере 13000 руб., то данную сумму полностью необходимо зачесть в счет погашения долга по оплате процентов за пользование займом, а оставшуюся сумму в размере 12 929 руб. 39 коп. (13000-70,61) необходимо зачесть в счет частичного погашения суммы займа. В связи с этим, после учета указанного платежа размер основного долга стал составлять 5 098 руб. 20 коп. (18027,59-12929,39), при этом задолженность по оплате процентов на указанную дату отсутствует.

За период с 13.09.2016 по 25.10.2016 (дата пятого платежа), то есть 43 дня, с учетом размера основного долга в сумме 5 098, 20 рублей подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,5% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, в размере 46 руб. 33 коп. (5098,2*23,5%/360*43 дн.). Таким образом, по состоянию на 25.10.2016 у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 5098, 20 рублей и по процентам за пользование займом в размере 46 руб. 33 коп. Поскольку 25.10.2016 ответчик внес платеж кредитору в размере 3000 руб., то данную сумму полностью необходимо зачесть в счет погашения долга по оплате процентов за пользование займом, а оставшуюся сумму в размере 2953 руб. 67 коп. (3000- 46,33) необходимо зачесть в счет частичного погашения суммы займа. В связи с этим, после учета указанного платежа размер основного долга стал составлять 2 144 руб. 53 коп. (50988,2-2953,67), при этом задолженность по оплате процентов на указанную дату отсутствует.

Иных платежей в счет погашения задолженности по указанному договору займа ответчик не производил, что последним не оспаривается. В связи с этим, за период с 26.10.2016 по 12.02.2017 (в пределах периода, заявленного истцом), то есть 110 дней, с учетом размера основного долга в сумме 2 144, 53 рублей подлежат начислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,5% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, в размере 153 руб. 99 коп. (2144,53*23,5%/360*110 дн.). Таким образом, по состоянию на 12.02.2017 у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере 2144, 53 рублей и по процентам за пользование займом в размере 153 руб. 99 коп.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа, образовавшаяся по состоянию на 12.02.2017 в размере 2 298 рублей 52 копеек (2144,53+ 153,99).

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ и правил расчета, установленных ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Югорское коллекторское агентство» к Дергунова Н.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Дергунова Н.А. в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа от 04 июля 2016 года № № в размере 2 298 рублей 52 копеек, возврат государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 2 698 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий             И.Н. Вдовин