Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2010/2021 ~ М-580/2021 от 11.02.2021

Дело №2- 2010/2021

УИД 36RS0002-01-2021-001027-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 16 марта 2021 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при помощнике Колесниковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО АКБ «Металлинвестбанк» к Очеретяному Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Очеретяного А.А. задолженности по кредитному договору № (№) от 25.10.2019г. в размере 218259,29руб., указав в обоснование доводов иска на неисполнение ответчиком денежного обязательства с июля 2020г. и образование просроченной задолженности по договору (л.д.4,5).

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще, от истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит кследующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 25.10.2019г. между сторонами в офертно-акцептной форме путем акцепта заемщиком оферты Банка заключен договор потребительского кредита № (№), по условиям которого Очертяному А.А. предоставлен займ на сумму 390 000руб. на срок по 14.10.2022 под 12,80% годовых для личных нужд. Согласно Индивидуальным условиям договора (п.6) погашение основного долга и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится ежемесячно 14 числа каждого месяца после предоставления кредита аннуитетными платежами в размере 13 410руб., при этом первый платеж включает в себя только начисленные за первый процентный период проценты и составляет 2735,34руб. Полная стоимость кредита составила 17,337% годовых (л.д.13-19,25).

На момент заключения потребительского кредита действовали Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Металлинвестбанк», которые определяют порядок предоставления кредита и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. В разделе 2 Общих условий, в частности, определено, что для рассмотрения кредитором вопроса о возможности представления кредита и заключения с заемщиком договора потребительского кредита, заемщик представляет кредитору сведения о себе в виде собственноручно подписанного заявления. В случае принятия решения о возможности заключения договора потребительского кредита кредитор передает заемщику индивидуальные условия (оферту) (с приложением графика платежей) и договор потребительского кредита считается заключенным в случае, если заемщик в течение 5 рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий передал кредитору вышеуказанные индивидуальные условия, подписанные собственноручно заемщиком (акцепт) в присутствии кредитора. Согласно п.3.3 Общих условий кредитор предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика либо иным способом (л.д.20,21).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Банком обязательства по договору исполнены надлежаще, 25.10.2019г. сумма займа в размере 390 000руб. перечислена на счет заемщика (№), что подтверждается банковским ордером (№) (л.д.27).

При заключении договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ одним из основных принципов является свобода в заключении договора.

Доказательств того, что Банк понуждал Очеретяного А.А. к заключению договора, ограничивал его право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил его возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в Банк за разъяснениями, не имеется, то есть решение о заключении и исполнении договора потребительского кредита принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации. Сама по себе стандартная форма заявления не свидетельствует о нарушении прав будущего заемщика как потребителя.

Исходя из ст.819 ГК РФ существенными для кредитного договора являются условия о сумме кредита, сроке (сроках) и порядке его предоставления заемщику, сроке (сроках) и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки: в размере 20% годовых от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиком суммы, если по условиям договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом в указанный период начисляются; в размере 0,1% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиком суммы за каждый день просрочки, если по условиям договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом в указанный период не начисляются. На основании пп.7.1, 7.1.1 Общих условий, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленной выписки по счету следует, что ответчиком денежное обязательство исполнялось ненадлежащее (л.д.11,12), в связи с чем Банком 17.10.2020г. в адрес ответчика было направлено требование за № (№) о досрочном погашении задолженности, в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления настоящего требования. При этом в направляемом Банком требовании заемщику было указано об образовавшейся у Очеретяного А.А. задолженности по состоянию на 14.10.2020г. в связи с допущенными нарушениями сроков возврата кредита и уплаты процентов, начиная с 14.07.2020г., что соответствует положениям пп.7.1 и 7.11 Общих условий (л.д.28,29). Задолженность перед Банком погашена не была и доказательств обратного суду не представлено.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно представленному расчету задолженность по договору составляет в настоящее время 218259,29руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу 207117,19руб., задолженность по просроченным процентам 9751,38руб., неустойка за просроченный основной долг 1111,28руб., неустойка за просроченные проценты 279,44руб. (л.д.7,8). Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона № 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30 сентября 2020 г.

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Законом № 106-ФЗ, и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом) (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020).

Поскольку обстоятельства, на которые истец основывает свои требования, нашли свое документальное подтверждение, доказательств погашения задолженности по кредиту в большем размере не представлено, расчет задолженности ответчиком не оспорен, а равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих об изменении условий кредитного договора в порядке, предусмотренном изложенными выше нормами, либо предусматривающих возможность освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с Очеретяного А.А. по договору потребительского кредита задолженности в размере 218259,29руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 5382,58руб., что подтверждается платежными поручениями (№) от 20.11.2020 и (№) от 08.02.2021г. (л.д.8,9), которая подлежит возврату истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Металлинвестбанк» к Очеретяному Александру Алексеевичу удовлетворить.

Взыскать с Очеретяного Александра Алексеевича в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 218259,29 рублей задолженность по договору потребительского кредита № (№) от 25.10.2019г., государственную пошлину в порядке возврата 5382,58 рубля, а всего 223641,87 рубль.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Маркина Г.В.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>