Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-201/2016 (2-3289/2015;) ~ М-1973/2015 от 21.07.2015

        Дело №2-201/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Емельяново                                                                                                       31 мая 2016 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Горбачевой Е.Н.,

при секретаре Чащине С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шарубин С.В., Шарубина Н.А., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шарубин С.В., Шарубина Н.А., в котором просит с учетом уточнений, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор №

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ГЕНБАНК» м Шарубин С.В., Шарубина Н.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под <данные изъяты>% годовых. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками, является залог указанного недвижимого имущества. Залог недвижимого имущества оформлен закладной. Владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производились, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени.

    Представитель истца – АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчиков.

    Ответчики – Шарубин С.В., Шарубина Н.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, в связи с чем, с согласия представителя истца, суд считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (п. 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 3).

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

    В судебном заседании установлено, что между Коммерческим банком «ГЕНБАНК» и Шарубин С.В., Шарубина Н.А., являющимися солидарными должниками, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в письменной форме, согласно которому заемщикам был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно приобретения в общую долевую собственность Шарубин С.В. (1/2 доли) и Шарубина Н.А. (1/2 доли) жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей, кадастровый №.

    Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты> рублей.

    Согласно п.1.2 договора заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

    Согласно п.3.5, 3.9.1 договора, заемщики возвращают кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей и платежей в счет частичного досрочного возврата кредита является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица не позднее последнего числа календарного месяца.

    Согласно п. 1.4, 1.5. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: п.1.4.1.ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи (с возникновением ипотеки в силу закона) Шарубин С.В. и Шарубина Н.А. приобрели у ФИО4 и ФИО5, действующей от своего имени и от имени несовершеннолетних детей: ФИО6, ФИО7, в общую долевую собственность Шарубин С.В. (1/2 доли) и Шарубина Н.А. (1/2 доли), квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, за счет собственных и кредитных денежных средств, предоставляемых КБ «ГЕНБАНК», согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Право собственности на указанную квартиру с обременением (ипотека в силу закона) зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

В обеспечение обязательства по возврату денежных средств спорная квартира по указанному выше адресу передана должниками Шарубин С.В. и Шарубина Н.А. в залог Коммерческий банк «ГЕНБАНК» с составлением закладной. Произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

Факт получения ответчиками кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», согласно договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-ф от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени.

Проверив расчет задолженности, который ответчиками не оспорен, суд признал расчет правильным, поскольку он выполнен истцом в соответствии с условиями договора займа и требованиями действующего законодательства. Ответчиками доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по кредиту, представлено не было.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиками Шарубин С.В. и Шарубина Н.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 240 месяцев, заемщики обязались погашать долг по кредиту с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом.

Поскольку судом установлено, что ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчики допустили существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Шарубин С.В., Шарубина Н.А. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей основанными на законе и подлежащими удовлетворению. Кроме того, принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному ООО «Бизнес аудит оценка» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки (спорной квартиры) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты> рублей.

    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками Шарубин С.В. и Шарубина Н.А. обязательства обеспеченного залогом, суд считает необходимым удовлетворить также исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Шарубин С.В. и Шарубина Н.А., по ? доли каждому, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости данного имущества - в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

    Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «ГЕНБАНК» и Шарубин С.В., Шарубина Н.А..

    Взыскать в солидарном порядке с Шарубин С.В. и Шарубина Н.А. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Шарубин С.В. (1/1 доли) и Шарубина Н.А. (1/2 доли) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>

Ответчики вправе подать в Емельяновский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07 июня 2016 года.

Председательствующий:                                                                               Е.Н. Горбачева