Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-220/2017 (2-5972/2016;) ~ М-5608/2016 от 16.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации    

18 января 2017 года	город Новосибирск
дело № 2-220/2017

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи	Котина Е.И.
при секретаре	Павленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-220/2017 по иску ЮЛ1 к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЮЛ1 обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец ссылается на то, что /дата/ между ЮЛ1 и ФИО был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1.2.1 Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 816 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №. Факт выдачи кредита подтверждается Банковским ордером № от /дата/ В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с наличием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1 Кредитного договора, Банк /дата/ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок /дата/ Однако Заемщик оставил требования Банка без удовлетворения.

В соответствии с п. 1.2.4. Кредитного договора, Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО прав на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес> стр. на земельном участке с кадастровым номером: №, однокомнатную <адрес>, имеющую общую площадь 37,43 кв.м. с балконом площадью 2,7 кв.м., расположенную на девятом этаже жилого дома, стоимостью 2 021 220,00 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору № от /дата/, заключенному между ФИО и ЮЛ2 (Краснообск.Монтажспецстрой).

В соответствии с условиями договора № участия в долевом строительстве от /дата/ ЮЛ2 (Краснообск.Монтажспецстрой) - Застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами (или) с привлечением других лиц построить многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> стр. на земельном участке с кадастровым номером: № и после получения разрешения на ввод жилого дома в эксплуатацию предать Объект долевого строительства, участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную цену договора и принять Объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоэтажного жилого дома.

Договор № участия в долевом строительстве от /дата/ зарегистрирован надлежащим образом, что подтверждается соответствующим штампом регистрационной службы. Право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному залогом Предмета ипотеки без предоставления других доказательств существования этого обязательства, предусмотрены п. 2.2.1. Кредитного договора.

В соответствии с Отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенным <данные изъяты> цена Квартиры на /дата/ составляет 1 930 000 рублей.

Согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена квартиры должна составлять 1 544 000 рублей.

До момента обращения Истца в Суд Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

По состоянию на /дата/ задолженность ФИО по Кредитному договору № от /дата/ составляет 994 816,54 руб., в т.ч.:    по кредиту - 814 285,71 руб., по процентам - 125 238,84 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 40 165,74 руб. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 15126,25 руб.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать в пользу ЮЛ1 с ФИО:

-Задолженность по Кредитному договору № от /дата/ в размере 994816,54 руб., в т.ч.: по кредиту - 814 285,71 руб.; по процентам - 125 238,84 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 40 165,74 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 15 126,25 руб.;

-Проценты за пользование кредитом по ставке 22,00 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 814 285,71 руб. с учетом его фактического погашения, за период с /дата/ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;

-Расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 148,17 рублей;

-Расходы на проведение оценки квартиры в размере 2 000 рублей;

-Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО, а именно: право требования жилого помещения - однокомнатной <адрес>, расположенной на 9 этаже жилого дома в <адрес> стр. на земельном участке с кадастровым номером: №, общей площадью 37,43 кв.м.; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 544 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО в судебном заседании исковые требования не признала, задолженность по кредиту не оспаривала, указала, что готова погашать. Пояснила, что обращалась в банк за реструктуризацией долга.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Судом установлено, что /дата/ между ЮЛ1 и ФИО был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 816 000 руб. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Новосибирск, <адрес> стр., путем участия в долевом строительстве по договору № от /дата/

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка (протокол № от /дата/, дата проведения /дата/) полное фирменное наименование Банка изменено на ЮЛ1 сокращенное фирменное наименование изменено на ЮЛ1

    Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежаще, что не оспаривалось ответчиком, подтверждено выпиской по счету (расчётом задолженности).

В соответствии с пунктами 1.2.2, 1.2.2.5., 2.4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22 процентов годовых.

    Сторонами согласован график гашения (л.д. 21-22).

Согласно пункту 2.5.2., 2.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользования кредитом процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п. 1.2.4, 1.2.5 Кредитного договора Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО прав на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по строительному адресу: <адрес> стр. на земельном участке с кадастровым номером: №, №, имеющую общую площадь 37,43 кв.м. с балконом площадью 2,7 кв.м., расположенную на девятом этаже жилого дома, стоимостью 2 021 220 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору № от /дата/, заключенному между ФИО и ЮЛ2 (Краснообск.Монтажспецстрой).

Согласно п. 1.2.8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости.

Приобретение заемщиком прав долевого участия строительстве указанной квартиры по адресу <адрес>, подтверждено договором участия в долевом строительстве от /дата/ (л.д. 31-34). Данный договор прошел государственную регистрацию, что подтверждено штампом регистрирующего органа на договоре.

В соответствии со ст. 5, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком с представлением соответствующих доказательств.

Как установлено судом, из представленных истцом суду расчетов иска усматривается, что по кредитному договору от 11.03.2015г. по состоянию на 13.06.2016г. задолженность ответчика составляет: 994 816,54 руб., в том числе: по кредиту - 814 285,71 руб., по процентам - 125 238,84 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 40 165,74 руб. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 15 126,25 руб.

Арифметическая правильность указанного расчёта суммы иска (задолженности) ответчиками не оспорена, судом проверена, во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик суду доказательств иного размера задолженности не представил, как и не представил доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, в связи с чем с учетом положений ст. 811 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а потому с ответчиков в пользу банка надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору: основной долг в сумме 814 285,71 руб., неуплаченные проценты в сумме 125 238,84 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 40 165,74 руб. неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 15 126,25 руб.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу штрафные проценты, определенные договором, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки следует явная несоразмерность, учитывает ставку неустойки 0,% за каждый лень или 36.5 % годовых), в связи с чем суд находит рассчитанную сумму неустойки истцом явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита с 40165,74 руб. до 20 000 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, с 15 126,25 руб. до 7 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 22,00 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 814 285,71 руб. с учетом его фактического погашения, за период с /дата/ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии с Кредитным договором Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,0 (двадцать два) процентов годовых.

Поскольку кредитный договор от 11.03.2015г. действует до исполнения обязательств, взятых на себя стороной, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с /дата/ до полного погашения суммы основного долга включительно.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 814 285,71 руб., неуплаченные проценты в сумме 125238,84 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 20 000 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 7 000 руб.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона.

В соответствии с п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч. 5 ст. 5 данного закона правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от /дата/ N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом имущества – прав требования передачи <адрес> по адресу: <адрес> стр., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки (с учётом того, что весь размер задолженности в настоящее время является просроченным), подлежит удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Стоимость квартиры, согласно отчету № <данные изъяты> на дату /дата/ составляет 1 930 000 руб.

Указанная истцом просительной части иска начальная продажная цена ответчиком не оспорена с предоставлением доказательств иной стоимости, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы ответчиком заявлено не было.

Учитывая изложенное, следует установить начальную продажную цену при реализации квартиры с публичных торгов в размере 1 544 000 рублей (1 930 000 x 80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании данной статьи с ответчика пользу истца надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 865 руб., расходы по оплате оценки в размере 2 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЮЛ1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО в пользу ЮЛ1 задолженность по кредитному договору от /дата/, а именно основной долг в размере 814 285 рублей 71 копейки, проценты в размере 125 238 рублей 84 копеек, неустойку по основному долгу размере 20 000 рублей, неустойку по процентам в размере 7000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18865 рублей 25 копеек, расходы на оценку в размере 2 000 рублей, а также проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 814 285 рублей 71 копейка, с учетом его фактического погашения за период с /дата/ до полного погашения суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ФИО на основании договора участия в долевом строительстве № от /дата/ с ЮЛ2 право требования жилого помещения – однокомнатной <адрес>, расположенной на 9 этаже многоквартирного жилого дома по адресу <адрес> стр. на земельном участке с кадастровым № № общей площадью 37,43 кв.м.

Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 1 544 000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Е.И. Котин