Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5385/2020 ~ М-5016/2020 от 29.09.2020

Копия

2-№/2020

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Щелкуновой Е.В.,

при секретаре Петрика Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-№/2020 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО6

В обоснование иска указано, что 02.09.2019г. Банк и ФИО7 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 220 000,00 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № 732 от 18.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 220 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 215 299,18 руб., из которых: просроченный основной долг – 161 963,34 руб., начисленные проценты – 43 776,78 руб., штрафы и неустойки – 9 559,06 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 02.09.2019г. в размере 215 299,18 руб., из которых: просроченный основной долг – 161 963,34 руб., начисленные проценты – 43 776,78 руб., штрафы и неустойки – 9 559,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 352,99 руб.

Представитель истца АО «Альфа – Банк» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признал. Представил суду письменные объяснения по заявленным исковым требованиям, а также самостоятельно произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Не оспаривал факт заключения кредитного договора на указанных в договоре условиях. При этом указал, что расчет задолженности, представленный банком, не обоснован. Просил принять представленный ответчиком расчет задолженности. Просил снизить размер штрафа и неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 02.09.2019г. ФИО9 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными, в котором просил банк рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, а также согласовать Индивидуальные условия кредитования.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», сформировав индивидуальные условия № № от 02.09.2019г., предложил заемщику ФИО10. заключить договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты на следующих условиях: сумма кредита – 220 000 руб. (п.1 условий); срок кредита – действует в течении неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора (п.2); процентная ставка – 24,49 % годовых (п.4); сумма ежемесячного платежа – погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 10% процентам от суммы основного долга, но не менее 300 руб., а так же проценты (п.6); дата ежемесячного платежа- 02 число каждого месяца, начиная с месяца, следующая за месяцем заключения Договора кредита. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода; дата предоставления кредита – 02.09.2019г.; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик обязался нести ответственность в виде 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий).

02.09.2019г. ФИО11, подписав предложенные АО «АЛЬФА-БАНК» индивидуальные условия потребительского кредитования, согласился на заключение договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, на указанных Индивидуальных условиях.

Таким образом, 02.09.2019г. кредитор АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщик ФИО12 в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ, заключили соглашение о кредитовании № № от 02.09.2019г.

Во исполнение принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании № № от 02.09.2019г. кредитор АО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО13. в размере 220 000 руб., на открытый на его имя текущий счет, что подтверждается справкой по кредиту наличными по состоянию на 02.09.2020г.

Однако, ответчик ФИО14. нарушил свои обязанности по возврату кредитных денежных средств и процентов по нему, допустив нарушение обязательства по внесению ежемесячного платежа по погашению суммы основного долга и уплате процентов, начисляемых за пользование кредитом, согласованного сторонами в Индивидуальных условиях от 02.09.2019г.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик обязался нести ответственность в виде 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО15. обязательств по соглашению о кредитовании у него образовалась задолженность в размере 215 299,18 руб., из которых: просроченный основной долг – 161 963,34 руб., начисленные проценты – 43 776,78 руб., штрафы и неустойки – 9 559,06 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по соглашению о кредитовании № № от 02.09.2019г.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, подтвержден представленными в материалы дела документами, в связи с чем, суд принимает его.

Доводы ответчика о неверном расчете Банком суммы задолженности, судом отклоняются.

Представленный ответчиком расчет не основан на условиях кредитного договора и нормах действующего законодательства, документальными доказательствами не подтвержден.

Требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 39,99 % годовых, в размере 43 776,78 руб., подлежат удовлетворению, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном положениями ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик обязался нести ответственность в виде 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Сумма неустойки, заявленная Банком, составляет 9 559, 06 руб.

В судебном заседании ответчик заявил ходатайство о снижении размера штрафа и неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая размер заявленной истцом неустойки, с учетом материального положения ответчика, а также, поскольку размер начисленных штрафных процентов несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным ее снижение с 9559,06 руб. до 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 267,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО17 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 02.09.2019г. в размере 206 740 руб. 12 коп. (из них: сумма основного долга 161 963 руб. 34 коп., проценты 43 776 руб. 78 коп., штраф 1 000 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 267 руб. 40 коп., а всего 212 007 (Двести двенадцать тысяч семь) руб. 52 коп.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары.

Мотивированное решение суда изготовлено 03.12.2020г.

Председательствующий Е.В. Щелкунова

Копия верна.

Судья:

Секретарь:

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-№/2020

УИД № Промышленного районного суда г. Самары.