Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1569/2020 ~ М-1315/2020 от 04.08.2020

Дело № 2-1569/2020

УИД 18RS0023-01-2020-001993-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 27 ноября 2020 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья     Косарев А.С.,

при секретаре     Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивирует тем, что 19.06.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – кредитор, банк) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № 13/7209/000W5/400420 (далее – кредитный договор), согласно котором были предоставлены денежные средства в размере 68 939,01 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвращать полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписью в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.03.2018 года задолженность по договору составляет 102 953,54 рубля. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 67 942,01 рубля задолженность по основному долгу + 35 011,53 рублей задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.03.2016 года по 20.03.2018 года.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 13/7209/000W5/400420 от 19.06.2013 года в размере 102 953,54 рубля, в том числе: 67 942,01 рубля - задолженность по основному долгу; 35 011,53 рублей - задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3 259,07 рублей.

Представитель истца, ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «Истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67 Постановления).

При указанных обстоятельствах суд признал ответчика ФИО1 надлежащим образом, извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца (в заявлении о рассмотрении дела без его участия) дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из договора кредитования № 13/7209/000W5/400420 от 19.06.2013 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 следует, что банк представляет заемщику денежные средства на следующих условиях: вид кредита – кредитная карта первая; номер счета – №; лимит кредитования – 60 000 рублей; срок возврата кредита – до востребования; срок действия лимита кредитования – до востребования; ставка – 37% годовых; ПСК – 12% годовых; платежный период – 25 дней; дата платежа – согласно счет-выписке; дата начала платежного периода – 20.07.2913 года; льготный период – 56 дней. Процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 руб. при сумме лимита от 20 000 до 50 000 руб. и не менее 2000 руб. при сумме лимита от 60 000 руб. до 100 000 руб. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: 1) процент от лимита кредитования; 2) сумма начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 4) сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; 5) пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) сумма начисленных штрафов (при наличии); 7) плата за присоединение к Программе страхования. Датой начала расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого следующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Также ФИО1 согласилась с тем, что Банк размещает Правила ДБО (дистанционного банковского обслуживания) и Тарифы банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.

Далее, из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту – Общие условия) следует:

- банковский специальный счет (ВСС) - счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций;

- договор кредитования - соглашение на основании, которого Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В рамках настоящих Общих условиях- договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и заявление Клиента;

-заявление клиента - документ содержащий оферту Клиента о заключении договора кредитования в условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и тарифах Банка. В заявлении клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования.

В соответствии с п.п. 2.1. Общие условия регулируют условия и порядок предоставления, и погашение Кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенными с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета (БСС) в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3. Общих условий).

Согласно ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах. Элементы, которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Исследованными доказательствами суд находит установленным, что 19.06.2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен смешанный договор № 13/7209/000W5/400420, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, по условиям которого Банк обязался открыть счет, выдать кредитную карту, предоставить ответчику кредит в размере 60 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Согласно договору сторонами были согласованы все существенные условия, в том числе: сумма кредита, процентная ставка, дата выдачи кредита.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 №, за период с 01.01.2010 года по 20.03.2018 года, следует, что Банк перечислил сумму кредита различными платежами.

20.06.2013 года ответчиком была осуществлена первая расходная операция по кредитной карте, что подтверждается выпиской из по лицевого счета. Следовательно, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Далее, в силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 пользовалась кредитными средствами по 20.03.2016 года; последний платеж в погашении задолженности внесён 29.04.2016 года.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье с требованиями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 13/7209/000W5/400420 от 19.06.2013 года, за период с 16.03.2016 г. по 05.08.2016 г. в размере 78 914,71 руб. в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк», вынесенный мировым судьей 12.09.2016 года, отменен определением мировым судьей судебного участка № 1 г. Сарапула от 25 октября 2016 года по заявлению ФИО1

Согласно расчету истца о задолженности ФИО1 по кредитному договору №13/7209/000W5/400420 от 19.06.2013 года, размер задолженности за период с 15.03.2016 года по 20.03.2018 года составляет 102 953,54 рубля, в том числе: основной долг –67 942,01 рубля; проценты за пользование кредитом – 35 011,53 рублей.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору, допускала нарушения сроков внесения платежей в погашение кредита, а также размера ежемесячного платежа, 29.04.2016 года ответчиком внесен последний платеж по кредитному договору, в дальнейшем ответчица в погашение кредита денежные средства не вносила, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.03.2018 года в сумме 102 953,54 рубля, в том числе: основной долг - 67 942,01 рубля; проценты за пользование кредитом - 35 011,53 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 259,07 рублей.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 3 259,07 рублей подтверждены платежным поручением № 141541 от 02.04.2018 года.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 259,07 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № 13/7209/000W5/400420 от 19.06.2013 года, за период с 15.03.2016 года по 20.03.2018 года в сумме 102 953,54 рубля, в том числе:

- основной долг 67 942,01 рубля;

- проценты за пользование кредитом 35 011,53 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 259,07 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Косарев А.С.