Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2015 ~ М-272/2015 от 30.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Завитинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Щукиной Г.Д.,

ответчика ФИО1

при секретаре Аксеновой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «<***> к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «<***> обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредиту, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между <***> и ФИО1 был заключен письменный кредитный договор №, согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить тому «Потребительский кредит» в сумме <***> рублей под <***> годовых сроком на <***> месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 взял на себя следующие обязательства: производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1), уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2), а в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, уплачивать кредитору неустойку в размере <***> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3.). ДД.ММ.ГГГГ кредитор выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, зачислив ФИО1 на счет по вкладу № деньги в сумме <***> рублей, а заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, неоднократно нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов, а также размер установленных договором ежемесячных обязательных платежей, в связи с чем, заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которые последний добровольно не исполнил. Учитывая, что согласно условиям кредитного договора, закрепленным в п.4.2.3. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик согласно п. 4.3.4 обязан досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, просит расторгнуть заключенный кредитором с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № и взыскать с заёмщика ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, в том числе по основному долгу в сумме <***>, процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***>, неустойки за просрочку процентов в сумме <***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <***>.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив сообщение с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, исковые требования признал частично и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <***> был заключен письменный кредитный договор №, согласно которому кредитор взял на себя обязательство предоставить ему «Потребительский кредит» в сумме <***> рублей под <***>% годовых сроком на <***> месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, зачисление которого произвести на его банковский счет №, а он взял на себя обязательства: производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей В этот же день кредитор исполнил взятые на себя обязательства, переведя ему на банковский счет № денежные средства в сумме <***> тысяч рублей, а он в связи с тяжелым материальным положением, сложившимся из-за ухудшения его состояния здоровья, утраты работы, и наличием еще трех кредитных договоров, с ДД.ММ.ГГГГ года не смог надлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства. В конце ДД.ММ.ГГГГ года кредитор направил в его адрес требование, о расторжении договора и досрочного возвращения суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, но данные требования он также не смог исполнить добровольно в указанный кредитором срок, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по данному кредитному договору в сумме <***>, с размером которой он не согласен, поскольку величина предъявленных истцом неустоек в общей сумме <***> несоразмерна последствиям нарушенных им кредитных обязательств, в связи с чем просит снизить данную величину неустоек до минимального размера.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с общими положениями о договоре, закрепленными в ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <***> и ФИО1 был заключен письменный кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить последнему «Потребительский кредит» в сумме <***> под <***> годовых сроком на <***> месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, зачисление которого произвести на банковский счет заемщика №, открытый в филиале кредитора <адрес>, а заёмщик взял на себя обязательства: производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; в срок не позднее 30 календарных дней уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта) и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору; отвечать перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора досрочно не позднее 15 рабочих дней с даты получения заёмщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п.п. 3.1, 3.2, 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4).

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки в размере <***> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3);

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и
требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий
и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными
обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Как следует из сведений, содержащихся в заявлении заемщика ФИО1 на зачисление кредита, истории движения по счету № открытого на имя ФИО1, - кредитор выполнил взятые на себя обязательства, зачислив на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <***> рублей.

Однако согласно сведений содержащихся в истории движения по счету №, открытого на имя ФИО1, представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 со ДД.ММ.ГГГГ не выполняет взятые на себя обязательства, не производя в нарушение условий кредитного договора и графика платежей №, являющегося неотъемлемой частью данного кредитного договора, в установленные сроки ежемесячные обязательные платежи, таким образом, в одностороннем порядке отказавшись от исполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств., в связи с чем согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, который соответствует условиям кредитного договора и не оспаривается заемщиком, на ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме <***>.

В связи с тем неустойка за просрочку основного долга составила <***>, неустойка за просрочку процентов за пользование кредитом <***>, а всего - <***>, которая в общей сумме превышает двукратную учетную ставку рефинансирования Банка России существовавшую в период образования задолженности, составляющую - <***>% (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81), суд, с учетом того что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный кредитным договором, превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты, и материального положения ответчика, находящегося в тяжелом финансовом положении в связи с отсутствием работы, наличием задолженностей перед другими тремя кредиторами, считает, возможным в силу требований ст. 333 ГК РФ для установления соразмерности рассчитанных истцом неустоек последствиям нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, снизить размер неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом до <***>, в связи с чем общий размер неустоек по просрочке основного долга и процентов за пользование кредитом составит <***>.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено
возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком
срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец
вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа
вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кроме того, как следует из разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и условиями кредитного договора, согласно реестру на отправку простых писем - ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика ФИО1. требование, в котором в соответствии с правами, предоставленными ему п. 4.2.3 кредитного договора, потребовал от заемщика досрочного возвращения суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование предоставленным ФИО1 кредитом и неустойки и расторжение договора, но ответчик добровольно не выполнил данные требования.

В силу требований ч. 2 ст. 450 по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Так как из вышеприведенных доказательств следует, что условиями кредитного договора № заключенным между <***> и ФИО1 было предусмотрено возвращение заемщиком предоставленного ему кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей, то суд, принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по погашению кредита и одностороннего отказа от выполнения взятых на себя обязательств, который возможно признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, повлекшим причинение ущерба истцу, приходит к убеждению, что исковые требования <***> - к ФИО1. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту в общей сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме <***>, подлежат частичному удовлетворению. В сумме <***>

Что касается требований <***> о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме <***>, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика пропорционально удовлетворенным требованийям данные требования подлежат частичному удовлетворению в сумме <***>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <***> к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между <***> и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>, неустойки за просрочку основного долга в сумме <***> и неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме <***>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***>, а всего <***>.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Г.Д. Щукина