Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5153/2017 ~ М-3209/2017 от 12.05.2017

Дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Ткачевой А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Савоськиной Т. С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Савоськиной Т. С. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора расторгнутым,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Савоськиной Т.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором просит: взыскать с Савоськиной Т. С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в сумме 1 625942, 90 рубля, из которых:

- 1 535, 15 рублей – неустойка;

- 1334912, 01 рублей – просроченный основной долг;

- 279100, 93 рублей – просроченные проценты;

- 10394, 81 рубля – проценты на просроченный долг;

Взыскать с Савоськиной Т. С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 330, 00 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата обезличена> Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее – БМ) (на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) от <дата обезличена>, а также решения единственного акционера БМ от <дата обезличена> <номер обезличен> БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО), далее – (Истец/Банк) и Савоськина Т. С. (далее – «Ответчик»/»Заемщик») заключили кредитный договор <номер обезличен> (далее – «Кредитный договор»).

Кредит выдан на основании «Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» (далее – «Индивидуальные условия») и Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» (далее – «Правила»).

По условиям Кредитного договора, Банк выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1 376 000, 00 рублей на срок по <дата обезличена> включительно.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия предусматривают возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) (п. 6 Индивидуальных условий). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты (График платежей, п. 4 Правил).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 20 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита в полной сумме и в установленный срок, а также надлежащим образом исполнять все прочие условия договора.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1376 000, 00 рублей, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита от <дата обезличена>.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 1639759, 28 рублей, из которых:

- 15351, 53 рубль – неустойка;

- 1334912, 01 рублей – просроченный основной долг;

- 279100, 93 рублей – просроченные проценты;

- 10394, 81 рубля – проценты на просроченный долг;

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму неустойки, предусмотренной договором, до 10 процентов от общей суммы неустойки.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с Ответчика суммы штрафных санкций) составила 1 625942, 90 рубля, из которых:

- 1 535, 15 рублей – неустойка;

- 1334912, 01 рублей – просроченный основной долг;

- 279100, 93 рублей – просроченные проценты;

- 10394, 81 рубля – проценты на просроченный долг;

В процессе рассмотрения дела Савоськина Т. С. обратилась к Банку ВТБ (ПАО) со встречным исковым заявлением, в котором просит считать кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> года
расторгнутым, уменьшить исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Савоськиной Т. С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований Савоськина Т.С. указывает, что в соответствии с кредитным договором <номер обезличен> от <дата обезличена> Банк предоставил ей кредит на сумму 1 376 000,00 рублей на срок по <дата обезличена> с размером процентов за пользование кредита 19% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Согласно п. 12 индивидуальных условий, в случаи нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Во всех встречах, по приглашению представителей Банка ВТБ (ПАО) в которых она участвовала, заявляла, что не отказывается от исполнения своих обязательств по договору займа, но в силу сложившихся материальных затруднений не мола погасить основной долг, начисленные проценты и штрафы и просила передать дела в суд для расторжения договора.

Савоськиной Т.С. была направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Считает, что Банк ВТБ (ПАО) злоупотребляет своим правом с получением выгоды, чтобы величина штрафных санкций возросла, поэтому предъявил в суд исковое заявление о взыскании задолженности, по кредитному договору, а не расторжение кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> года

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Савоськина Т.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отложить судебное заседание в связи с ее нахождением в трудовом отпуске по месту работы.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В данном случае, причину неявки ответчика Савоськиной Т.С. в судебное заседание из-за ее нахождения в трудовом отпуске по месту работы, суд признает неуважительной, поскольку данное обстоятельство не препятствует ее участию в судебном заседании и считает, что ответчица злоупотребляет своими процессуальными правами, умышленно затягивает рассмотрение дела по существу.

В связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Судом установлено, что <дата обезличена> Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) от <дата обезличена>, а также решения единственного акционера БМ от <дата обезличена> <номер обезличен> БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО), и Савоськина Т. С. (далее – «Ответчик»/»Заемщик») заключили кредитный договор <номер обезличен> (далее – «Кредитный договор»).

Кредит выдан на основании «Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» и Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит».

По условиям Кредитного договора, Банк выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1 376 000, 00 рублей на срок по <дата обезличена> включительно.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия предусматривают возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) (п. 6 Индивидуальных условий). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты (График платежей, п. 4 Правил).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 20 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита в полной сумме и в установленный срок, а также надлежащим образом исполнять все прочие условия договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1376 000, 00 рублей, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита от <дата обезличена>.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

<дата обезличена> Банк заказным письмом предупредил Заемщика о своем намерении в случае непогашения задолженности по Договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 1639759, 28 рублей, из которых:

- 15351, 53 рубль – неустойка;

- 1334912, 01 рублей – просроченный основной долг;

- 279100, 93 рублей – просроченные проценты;

- 10394, 81 рубля – проценты на просроченный долг;

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Во встречном исковом заявлении ответчика Савоськина Т.С. указала, что исковые требований признает частично, факт наличия задолженности не отрицает.

Истцом с учетом указанных требований закона произведены расчеты задолженности Савоськиной Т.С. по указанному кредитному договору. Данный расчет признан судом верными, поскольку он не был оспорен ответчиком.

Ответчиком Савоськиной Т.С. заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГПК РФ, так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушение обязательств.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ч. 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму неустойки, предусмотренной договором, до 10 процентов от общей суммы неустойки.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с Ответчика суммы штрафных санкций) составила 1 625942, 90 рубля, из которых:

- 1 535, 15 рублей – неустойка;

- 1334912, 01 рублей – просроченный основной долг;

- 279100, 93 рублей – просроченные проценты;

- 10394, 81 рубля – проценты на просроченный долг.

Учитывая данное обстоятельство, суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, считает возможным удовлетворить требование истца и взыскать с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме.

Разрешая встречное исковое заявление, суд приходит к выводу об отказе в его удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается: наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, причинение значительного ущерба.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кроме этого, суд считает, что заявление требований о признании кредитного договора расторгнутым по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, что привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

<дата обезличена> Савоськиной Т.С. в адрес истца была направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Письмом от <дата обезличена> в ответ на претензию истец сообщил об отсутствии оснований для удовлетворения данной претензии.

Суд полагает, что поскольку кредитные отношения Савоськиной Т.С. с банком не были завершены - кредит не погашен, то признание кредитного договора расторгнутым не может быть осуществлено по одному желанию заемщика, в связи с чем требования о признании кредитного договора расторгнутым не подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика Савоськиной Т.С. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 16 330 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Савоськиной Т. С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Савоськиной Т. С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в сумме 1 625942, 90 рубля, из которых:

- 1 535, 15 рублей – неустойка;

- 1334912, 01 рублей – просроченный основной долг;

- 279100, 93 рублей – просроченные проценты;

- 10394, 81 рубля – проценты на просроченный долг.

Взыскать с Савоськиной Т. С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 330, 00 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления Савоськиной Т. С. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора расторгнутым – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца.

Судья А.Д. Крикун