Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1309/2014 от 12.03.2014

         Дело № №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2014 года Пятигорский городской суд Ставропольского края
в составе:

председательствующего судьи - Жуковой Л.М.

при секретаре       - Асатряне В.А.,

с участием:

представителя истца      - Абрамяна В.Р.

ЗАО «Вэлкомбанк»                         (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску ЗАО «Вэлкомбанк» к Богдановой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме № рублей № копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в том числе: № рублей № копеек - по основному долгу, № рублей № копеек - процентам за пользование кредитом, № рублей № копеек - неустойке за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита, № рублей № копеек - неустойке за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек.

Свои доводы мотивирует тем, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила кредит в сумме № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, с условиями уплаты № % годовых. Денежные средства выданы заемщику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п.п. № указанного выше договора заемщик обязан производить погашение основного долга в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. № кредитного договора, заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, которые начисляются со дня следующего за датой предоставления кредита по день фактического полного погашения задолженности. Согласно п. № кредитного договора, банк начисляет проценты, указанные в п. № договора, на остаток ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце принимается равным календарному. В пункте № кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов по договору, банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере №% в день от суммы неисполненных обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда обязательства по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов должны были исполнены по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности включительно. Как разъясняется в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Договорные обязательства заемщиком не исполняются, за ней числится просроченная задолженность по кредиту, процентам и неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится указанная в иске задолженность. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в ее адрес направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов по договору, однако в установленный срок ответа от нее не поступило, кредит не погашен, в результате чего ответчику начислена договорная пеня в суммах, указанных в иске. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. При обращении в суд истцу пришлось оплатить государственную пошлину в сумме № рублей № копеек, рассчитанной исходя из цены иска в сумме № рублей № копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. Просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца - Абрамян В.Р., действуя по доверенности, полностью поддержал заявленные истцом к ответчику требования, просит их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что ответчик злоупотребляет своим правом, а также доверием истца, грубо нарушает договоренность и условия указанные в заключенном кредитном договоре, что и является основанием взыскания указанной в иске задолженности, процентов и пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Других доводов не имеет.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не известив суд о причинах уважительности своей неявки в судебное заседание, хотя надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства была извещена, что подтверждается распиской-извещением о явке в судебное заседание и телефонограммой.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, обозрев подлинные материалы кредитного дела, оценив представленные сторонами, в условиях состязательности процесса и равноправия сторон доказательства, в том числе и письменные, суд приходит к следующему.

Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом выбор способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно истцу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания.Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Все требования по данному кредитному договору истцом исполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений.

Содержание указанной нормы закона следует рассматривать в контексте ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон в отстаивании и защите своих прав.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст. 67 ГПК РФ).

         В силу п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается

на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты и осуществления этих прав своей волей и в своем интересе (п.1 ст. 9 ГК РФ).

         В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В обоснование заявленных к ответчику требований истец ссылается на надлежащие письменные доказательства, представленные в обоснование заявленных им требований, подлинные материалы кредитного дела, которые стороной ответчика не оспорены в установленном порядке.

В опровержение заявленных к ним требований ответчиком не представлено никаких доказательств, свидетельствующих о необоснованности заявленных к ней истцом требований, в материалах дела имеется её собственноручное заявление о добровольном урегулировании спора с ответчиком.

        Анализ установленных в судебном заседании фактических обстоятельств дела в совокупности с представленными сторонами, в условиях состязательности процесса и равноправия сторон доказательствами свидетельствует о следующем.

Из представленных суду документов, в частности, кредитного договора
№ от ДД.ММ.ГГГГ года, усматривается, что между ЗАО «Вэлкомбанк» и Богдановой Н.С. заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей с условием возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом № % годовых (л.д. №).

С данными условиями заемщик согласилась, что подтверждено ее собственноручным заявлением и подписью в указанном выше кредитном договоре.

Денежные средства выданы заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Согласно п.п. № указанного выше договора заемщик обязан производить погашение основного долга в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В соответствии с п. № кредитного договора, заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, которые начисляются со дня следующего за датой предоставления кредита по день фактического полного погашения задолженности (л.д. №).

Согласно п. № кредитного договора, банк начисляет проценты, указанные в п. № договора, на остаток ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце принимается равным календарному (л.д. №).

Стороны предусмотрели, что, в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов по Договору, Банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере № % в день от суммы неисполненных обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда обязательства по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов должны быть исполнены по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности включительно - п. № договора (л.д. №).

Судом установлено, что надлежащим образом обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, уведомление направленное ей с требованием о погашении имеющейся перед банком задолженности игнорирует.

Общая сумма задолженности у ответчика перед истцом по делу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в денежном выражении № рублей № копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в том числе: по основному долгу в сумме № рублей № копеек, по уплате процентов за пользование кредитом в сумме № рублей № копеек, неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита в сумме № рублей № копеек, неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение процентов за пользование кредитом в сумме № рублей № копеек, что подтверждается представленным в условиях состязательности процесса письменным расчетом (л.д. №).

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения с ответчиком Богдановой Н.С., как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также обязанность ответчика производить выплату штрафных процентов и пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им заемщиком.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или не надлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Это обстоятельство бесспорно подтверждено в ходе судебного разбирательства дела, и не опровергнуто по существу ответчиком, достаточными и допустимыми доказательствами.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя, обязательств, бесспорно, подтвержден в ходе судебного заседания, надлежащими и допустимыми доказательствами, которые стороной ответчика не опровергнуты, с учетом требований ст.ст. 56, 60 ГПК РФ.

С учетом конкретных обстоятельств дела, установленных в судебном заседании, и оцененных письменных доказательств, представленных в обоснование заявленных требований имущественного характера, суд находит требования истца к ответчику о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению следующим образом.

С ответчика по делу в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в сумме № рублей № копеек, № рублей № копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а всего в сумме № рублей № копеек.

Заявленные истцом к ответчику требования о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копеек, суд находит подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

        Заявленное истцом требование является способом обеспечения исполнения обязательств, а суду предоставлено право снижения заявленной суммы в целях устранения явной несоразмерности и последствиям нарушенного обязательства.

        Данное требование является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора (в данном случае истца по делу), направленным на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер, и не должна приводить к дополнительному обогащению.

         При оценке последствий неисполнения ответчиком обязательства могут приниматься во внимание, в том числе и обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (поведение взыскателя, принятие мер к полному возмещению ущерба и др.).

         Из анализа указанных правовых норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения должником (исполнителем) условий договора.

Факт того, что стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при этом все участники гражданско-правовых отношений должны действовать осмотрительно, проявлять разумную добросовестность, без злоупотребления правом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 ст. 34 постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Кредитор вправе на основании ст. 395 ГК РФ требовать взыскания с заемщика процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 29 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» в редакции от 29.12.2009 года, кредитная организация не имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

При этом указанно, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободы договора для другой стороны, т.е. для банков.

Таких обстоятельств в ходе судебного разбирательства дела не установлено.

Исследуемый судом кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, ответчик, как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание.

Фактически указанные представителем истца действия свидетельствуют о начислении процентов на проценты, что запрещено законом, в частности, ст. 395 ГК РФ.

Несмотря на то, что ответчиком не были заявлены требования о снижении размера взыскиваемой неустойки, и учитывая то, что в целях устранения нарушений закон, в силу которого размер неустойки не может превышать сумму основного долга, а также компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, но не должна служить средством обогащения, что имеет место быть в данном конкретном случае.

Кроме того, указанный в кредитном договоре размер неустойки противоречит требованиям закона.

Учитывая изложенное выше, суд считает необходимым снизить размер неустойки, заявленной в связи с не возвратом ответчиком основного долга с № рублей № копеек до суммы основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, до суммы основного долга, то есть до № рублей № копеек, и именно эта сумма подлежит взыскании в пользу истца с ответчика.

        Требования истца о взыскании с ответчика пени за не своевременное погашение процентов за указанный выше период в сумме № рублей № основаны на законе и подлежат удовлетворению.

        Суд считает установленным то, что требования истца к ответчику подлежат удовлетворению следующим образом.

          С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей № копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - № рублей № копеек и неустойка за несвоевременную уплату процентов - № рублей № копеек, а всего подлежит взысканию - № рублей № копеек.

В части взыскания с ответчика пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме № рублей № копеек истцу следует отказать.

         Истцом заявлены к ответчику требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек от цены иска - № рублей № копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне. в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы, пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

        Учитывая то обстоятельство, что требования истца к ответчику удовлетворены частично, в сумме № рублей № копеек, то с ответчика

в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек (ст.333.19 НК РФ), в удовлетворении требований о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек - истцу следует отказать.        

Руководствуясь ст. ст. 12, 309, 334, 346, 351, 352, 353, 420, 421, 809, 819, 820 ГК РФ, 12, 55-57, 98, 194-199, 321 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - № (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ № ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░░░░░ № ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░                                                                                    ░.░. ░░░░░░