Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-664/2021 ~ М-656/2021 от 10.09.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2021 года            г. Сызрань

    Сызранский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Илюхиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-664/2021 по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Уснунц Н.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Уснунц Н.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 04.09.2020 за период с 05.10.2020 по 03.03.2021 в размере 75000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 04.09.2020 между ООО МКК «Макро» и Уснунц Н.А. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 25000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 04.10.2020. 10.11.2020 между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от 04.09.2020 перешли к АО «ЦДУ». Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа, индивидуальных условиях потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив плату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в обществе потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода смс-кода в личном кабинете на сайте общества. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества смс-кода, полученного посредством смс-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простоя электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 150 календарных дней. По состоянию на 03.03.2021 задолженность ответчика составляет 75000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам 43129,26 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1870,74 рублей.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддерживает в полном объеме, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Уснунц Н.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении исковые требования не признала, так как с компанией ООО МКК «Макро» никаких договоров не заключала.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии со ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п.1 и 2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из п.2 ст.434 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 18.03.2019 N 34-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307–310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 809 ГК РФ усматривается, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что, используя Интернет-сайт, ответчик Уснунц Н.А. обратилась с заявкой на предоставление займа, указав номер телефона, паспортные данные, адрес места проживания (л.д.20,43).

После получения данных ООО МКК «Макро» направило ответчику СМС-сообщение с кодом подтверждения, который ответчик указала в размещенной на сайте форме, подтвердив, таким образом, ознакомление с условиями займа (л.д.28).

По результатам рассмотрения заявки ответчику Уснунц Н.А. направлены Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение, содержащее код подтверждения, который был введен ответчиком.

Таким образом, 04.09.2020 между ООО МКК «Макро» и Уснунц Н.А. посредством сайта www.moneza.ru, в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа, согласно которому ООО МКК «Макро» предоставило Уснунц Н.А. заем в размере 25000 рублей сроком на 30 календарных дней, процентная ставка по кредиту 365 % годовых, срок возврата займа - 04.10.2020, 08.09.2020 предоставлена дополнительная сумма в размере 5000 рублей (л.д.28, 43-46).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по договору (л.д.43-45).

04.09.2020 Уснунц Н.А. перечислена денежная сумма в размере 25000 рублей; 08.09.2020 – 5000 рублей (л.д.40-41), что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, следовательно, свои обязательства ООО МКК «Макро» исполнило, сумма займа в размере 30000 рублей перечислена на счет ответчика.

В силу п. 2 договора займа от 08.09.2020, заемщик обязуется возвратить сумму займа в срок до 04.10.2020 включительно (л.д.44).

Согласно представленному истцом расчету ответчик Уснунц Н.А. свое обязательство по договору займа не исполнила, сумма основного долга составила 30000 рублей.

Пунктом 4 договора займа предусмотрено, что проценты за предоставленный заемщику заем начисляются по ставке 365 % годовых

Пунктом 12 договора займа в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

ООО МКК «Макро» взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме, денежные средства по договору № от 04.09.2020 перечислены на банковскую карту Уснунц Н.А., что подтверждается справкой ООО «ЭсБиСи Технологии», где указано, что в программно-аппаратном комплексе Payneteasy имеется информация о транзакции: ID – №, дата и время поступления транзакции в систему – 04.09.2020 22:28, номер кредитного договора №, сумма операции 25000 рублей, тип операции – перечисление суммы займа в соответствии с условиями займа № от 04.09.2020; а также имеется информация о транзакции: ID – №, дата и время поступления транзакции в систему – 08.09.2020 17:57, номер кредитного договора №, сумма операции 5000 рублей, тип операции – перечисление суммы займа в соответствии с условиями займа № от 04.09.2020 (л.д.39-40).

Ответчик Уснунц Н.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору № от 04.09.2020, в связи с чем, по состоянию на 03.03.2021 общая сумма задолженности по данному договору составляет 75000 рублей, в том числе: 30000 рублей - основной долг, 8800 рублей - начисленные проценты, 34329,26 рублей - просроченные проценты, 1870,74 рублей – задолженность по штрафам/пеням (л.д.10).

Из расчета задолженности также усматривается, что дата начала договора № от 04.09.2020, дата возврата займа 04.10.2020, срок – 30 дней, общая сумма займа 38800 рублей, процентная ставка 365%. Оплат от заемщика не поступало, дата возникновения просрочки – 05.10.2020, дней просрочки 150 (л.д.10).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от 10.11.2020, ООО Микрокредитная компания «Макро» передало права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам АО «Центр долгового управления», в том числе к заемщику Уснунц Н.А. (л.д.15-19).

Договор уступки прав требования (цессии) № от 10.11.2020 не противоречит закону.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются п. 3 ст. 807 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно договору займа от 04.09.2020, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа указано, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени, иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, отказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полутора размеров суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается (л.д.44).

Из расчета задолженности следует, что ответчику начислены проценты за пользование займом в размере 8800 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 34329,26 рублей, задолженность по штрафам в размере 1870,74 рублей. Размер процентов и штрафов за пользование займом снижен до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, что составляет 45000 рублей (из расчета 30000 х 1,5) (л.д.10).

Таким образом, исковые требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика Уснунц Н.А. следует взыскать задолженность по договору займа в размере 30000 рублей, проценты за пользование займом в размере 43129,26 рублей, задолженность по штрафам/пеням в размере 1870,74 рублей, а всего на общую сумму 75000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений № от 29.04.2021 и № от 30.08.2021 (л.д.9) истцом оплачена госпошлина, в связи с направлением заявления о вынесении судебного приказа и искового заявления в суд в общей сумме 2450 рублей.

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, в принятии которого впоследствии было отказано, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Определением мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области от 08.06.2021 судебный приказ №2-1147/2021 о взыскании задолженности по договору займа № от 04.09.2020 с Уснунц Н.А. в пользу АО «ЦДУ» отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.7).

Доводы ответчика Уснунц Н.А. о том, что она не заключала договор займа, являются не состоятельными и оцениваются судом критически, так как они опровергаются представленными истцом документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с Уснунц Н.А. в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского займа № от 04.09.2020 в размере 75000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей, а всего взыскать – 77450 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.11.2021.

Судья-