Решение по делу № 2-1059/2018 ~ М-938/2018 от 26.09.2018

Дело №2-1059/2018

УИД 33RS0019-01-2018-001202-28

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г.Суздаль                         15 ноября 2018 года

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Кулистовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Суздаль Владимирской области гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Белякову А. В., Беляковой Н. Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, обращении взыскания на квартиру путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Белякову А.В., Беляковой Н.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа от 27.10.2008г. № ### по состоянию на 03.09.2018г. в размере 1 441 793 рубля 31 копейка, в том числе: 1 338 485 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 89 466 рублей 35 копеек – задолженность по процентам, 13 841 рубль 93 копейки – задолженность по пеням, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 938 400 рублей, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 408 рублей 97 копеек. В обоснование иска указано, что 27.10.2008г. Владимирский городской ипотечный фонд и Беляков А.В., Белякова Н.Н. заключили договор займа ###, согласно которому им предоставлены денежные средства в сумме 1 595 000 рублей сроком на 240 календарных месяца с даты фактического предоставления займа с условием уплаты за пользование займом процентов в размере 15,66 % годовых. Ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 811 рублей 38 копеек. Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения по адресу: <...>, в отношении которого зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона. Права кредитора как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2». Ответчиками неоднократно допускались просрочки по оплате основного долга и процентов. Договором займа предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения сроков возврата задолженности и уплаты начисленных процентов по займу. По состоянию на 03.09.2018г. задолженность ответчиков составляет 1 441 793 рубля 31 копейка, в том числе: 1 338 485 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 89 466 рублей 35 копеек – задолженность по процентам, 13 841 рубль 93 копейки – задолженность по пеням. Ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако данное требование оставлено ответчика без удовлетворения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

Истец закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в суд не явилось, надлежащим образом извещалось судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, явку представителя не обеспечило, представило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.103-104).

Ответчики Беляков А.В., Белякова Н.Н. в суд не явились, надлежащим образом извещались судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не реализовали право на участие в деле через представителя, суду об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Исходя из ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу положений ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе рассмотрения дела судом установлено следующее.

27.10.2008г. между Владимирским городским ипотечным фондом и Беляковым А.В., Беляковой Н.Н. заключен договор займа ###, в соответствии с условиями которого ответчикам предоставлен займ в размере 1 595 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа. Пунктом 1.2 договора установлена обязанность заемщиков по уплате процентов за пользование займом в размере 15,6 процентов годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно. Согласно п.1.3 договора займ предоставляется для целевого использования для приобретения квартиры по адресу: <...>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ### кв.м., в том числе жилой площадью ### кв.м., расположенной на первом этаже трехэтажного жилого кирпичного дома, стоимостью 2 000 000 рублей.

По условиям договора займ предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет ### в филиале ВРУ ОАО «МИнБ» г.Владимир, открытый на имя Белякова А.В. не позднее двух рабочих дней с даты подписания договора. Зачисленные денежные средства по распоряжению представителя заемщиков перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет ### продавца квартиры ФИО4, открытый в филиале ВРУ ОАО «МИнБ» г.Владимир. Датой фактического предоставления займа и отсчета срока начисления процентов по нему является дата зачисления всей суммы займа на счет представителя заемщиков Белякова А.В. (п.2.4 договора).

Пунктом 3.3 договора займа предусмотрена обязанность заемщиков погашать займ и уплачивать проценты за пользование займом путем осуществления ежемесячных платежей.

Пунктами 5.2, 5.3 договора займа установлено, что при нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый день календарной день просрочки.

В соответствии с п.1.4 договора займа обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является ипотека приобретаемой квартиры в силу закона (л.д.5-10).

Заемщики Беляков А.В., Белякова Н.Н. были ознакомлены с информационным расчетом ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование займом (л.д.11-14).

На основании договора купли-продажи от 27.10.2008г., заключенного между покупателями Беляковым А.В., Беляковой Н.Н. и продавцом ФИО5, ответчики приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <...>, имеющую общую площадь ### кв.м., в том числе жилую ### кв.м. Стоимость квартиры согласована сторонами в размере 2000000 рублей. Пунктом 2.1 договора купли-продажи предусмотрено, что квартира приобретается за счет собственных средств в размере 405 000 рублей и средств займа в размере 1 595 000 рублей, предоставленного «Владимирским городским ипотечным фондом» по договору займа ### от 287.10.2008г. В соответствии с п.3.1.2 договора купли-продажи сумма в размере 1 595 000 рублей за приобретаемую квартиру выплачивается покупателями за счет средств займа, полученных по договору займа ### от 27.10.2008г. в безналичном порядке путем безотзывного покрытого аккредитива, открытого филиалом ВРУ ОАО «МИнБ» г.Владимир по поручению покупателя в пользу продавца (л.д.24-26).

Право собственности на указанную в договоре купли-продажи от 27.10.2018г. квартиру зарегистрировано за Беляковым А.В., Беляковой Н.Н., что подтверждается представленными в материалы дела свидетельством о государственной регистрации права от 24.11.2008г. ###, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 04.10.2018г., делом правоустанавливающих документов. В отношении квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона. Квартире присвоен кадастровый ### (л.д.27, 61-92).

Владимирский городской ипотечный фонд надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа, предоставил денежные средства для осуществления платежа путем безотзывного покрытого аккредитива по поручению заемщика Белякова А.В. в пользу продавца ФИО4 в сумме 1 595 000 рублей (л.д.28).

Судом установлено, что заемщики надлежащим образом принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют.

Суду представлены направленные ответчикам требования о досрочном возврате суммы задолженности по основному долгу, по процентам и пени (л.д.37-39).

В результате неисполнения обязательств по возврату денежных средств по договору займа ### от 27.10.2008г. по состоянию на 03.09.2018г. за ответчиками образовалась задолженность в общей сумме 1 441 793 рубля 31 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 338 485 рублей 03 копейки (за период с 01.10.2017г. по 03.09.2018г.), по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга – 88 865 рублей 63 копейки (за период с 03.10.2017г. по 03.09.2018г.), по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 600 рублей 72 копейки за период с 01.11.2017г. по 03.09.2018г., по пеням, начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты - 13 841 рубль 93 копейки за период с 01.11.2017г. по 03.09.2018г., в подтверждение чего истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.34-36).Данный расчет ответчиками не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его правильным и принимает расчет задолженности.

Доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям договора займа ### от 27.10.2008г., договора купли-продажи квартиры от 27.10.2008г. у займодавца возникает право залога на приобретаемый объект недвижимости, удостоверяемого закладной.

Суду представлена закладная на предмет ипотеки – квартиру, площадью ### кв.м., расположенную по адресу: <...>. Первоначальным владельцем закладной являлся Владимирский городской ипотечный фонд. На основании договора купли-продажи ### от 22.03.2011г. в закладной сделана отметка о смене ее владельца на закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» (л.д.15-22).

В соответствии со ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст.48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, став владельцем закладной, закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» приобрело права кредитора и права залогодержателя по договору займа ### от 27.10.2008г., заключенному между «Владимирским городским ипотечным фондом» и Беляковым А.В., Беляковой Н.Н.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчики надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору займа не выполнили, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по договору займа ### от 27.10.2008г. по состоянию на 03.09.2018г. в сумме 1 441 793 рубля 31 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 338 485 рублей 03 копейки за период с 01.10.2017г. по 03.09.2018г., по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга – 88 865 рублей 63 копейки за период с 03.10.2017г. по 03.09.2018г., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 600 рублей 72 копейки за период с 01.11.2017г. по 03.09.2018г., по пеням, начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты - 13 841 рубль 93 копейки за период с 01.11.2017г. по 03.09.2018г.

В соответствии с положениями ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании положений ст.349, ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий договора займа, включающих положение об ипотеке в силу закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером ###, площадью ### кв.м., расположенную по адресу: <...>, путем ее реализации с публичных торгов.

Согласно положениям ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона, в соответствии с которым начальная продажнгая цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика.

Стороной истца суду представлен отчет ###-АИ/ВТБ-С/18 об оценке квартиры по адресу: <...>, составленный 27.08.2018г., согласно которому рыночная стоимость объекта залога составляет 1 173 000 рублей (л.д.32-33).

Указанный отчет стороной ответчика не оспорен, принимается судом в качестве надлежащего подтверждения рыночной стоимости предмета залога – приобретенной ответчиками с использованием заемных денежных средств квартиры по адресу: <...>.

Принимая во внимание определенную оценщиком рыночную стоимость объекта недвижимости, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 938 400 рублей, что составляет 80% от определенной оценщиком стоимости в размере 1 173 000 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 21 408 рублей 97 копеек (л.д.4). Данные расходы суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,100,194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд заочно

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Белякову А. В., Беляковой Н. Н. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Белякова А. В., Беляковой Н. Н. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по договору займа ### от 27.10.2008г. по состоянию на 03.09.2018г. в размере 1 441 793 (один миллион четыреста сорок одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 31 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 338 485 (один миллион триста тридцать восемь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 03 копейки за период с 01.10.2017г. по 03.09.2018г., по просроченным процентам, начисленным на плановый остаток основного долга – 88 865 (восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 63 копейки за период с 03.10.2017г. по 03.09.2018г., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 600 (шестьсот) рублей 72 копейки за период с 01.11.2017г. по 03.09.2018г., по пеням, начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты - 13 841 (тринадцать тысяч восемьсот сорок один) рубль 93 копейки за период с 01.11.2017г. по 03.09.2018г.

Обратить взыскание:

- на квартиру с кадастровым номером ###, площадью ### кв.м., расположенную по адресу: <...>, путем её продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 938 400 (девятьсот тридцать восемь тысяч четыреста) рублей.

Взыскать с Белякова А. В., Беляковой Н. Н. в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 408 (двадцать одна тысяча четыреста восемь) рублей 97 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд Владимирской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 20 ноября 2018 года.

Председательствующий                 О.А.Кондратьева