Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1031/2016 (2-8217/2015;) ~ М-7507/2015 от 25.12.2015

Дело № 2-1031/16

строка № 57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2016 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Телегиной Е.В.,

с участием: представителя истца АО «Эксперт Банк» по доверенности Разуваевой А.А.,

ответчика Ягубян Э.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице Воронежского филиала АО «Эксперт Банк» к Ягубяну ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

АО «Эксперт Банк» обратилось в суд с иском к Ягубяну ФИО9, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ягубяном ФИО10 был заключен кредитный договор потребительского кредита «Автокредит» № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 20 % годовых, с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в Графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме по <данные изъяты> рублей, а ДД.ММ.ГГГГ – в сумме <данные изъяты> рублей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Автокредит» вместе с Общими условиями договора потребительского кредита по программам кредитования физических лиц «Автокредит», «Экспресс – кредит», «Быстрые деньги», «Простой кредит» составляют единый Кредитный договор.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по Кредитному договору обязательства: зачислил на текущий счет Заемщика сумму кредита. Факт получения денежных средств в собственность заемщика подтверждается выпиской из текущего счета Заемщика №, согласно которой заемщику были перечислены денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> рублей.

До ДД.ММ.ГГГГ ответчик не имел задолженности по кредиту (основной долг и проценты), однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, не обеспечивает по состоянию на каждую из дат внесения платежа в Графике платежей наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по Кредиту и уплаты начисленных процентов, не вносил денежные средства в банк иным образом.

В связи с чем, за ответчиком Ягубяном Э.О. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из них:

<данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу,

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- <данные изъяты> рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 12.1 индивидуальных условий Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГг. заемщику было направлено письменное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в соответствии с п. 15.3.1. общих условий Кредитного договора. Заемщик был обязан в течение 30 календарных дней со дня отправки требования исполнить требование Банка, в противном случае Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств, однако требование Банка исполнено не было.

В связи с тем, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, истец обратился в суд с настоящим иском, просит:

Расторгнуть договор потребительского кредита «Автокредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Эксперт Банк» с Ягубяном ФИО11.

Взыскать с Ягубяна ФИО12 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» денежные средства по договору потребительского кредита «Автокредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, из них:

<данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу,

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- <данные изъяты> - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 12.1 индивидуальных условий Кредитного договора.

Взыскать с Ягубяна ФИО13 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца Акционерного общества «Эксперт Банк» по доверенности Разуваева А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Ягубян Э.О. заявленные исковые требования признал в полном объеме.

Суд, выслушав мнения участников процесса, исследовав представленные суду доказательства, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ягубяном ФИО14 был заключен кредитный договор потребительского кредита «Автокредит» № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей, сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 20 % годовых, с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в Графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме по <данные изъяты> рублей, а ДД.ММ.ГГГГ – в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 10 – 14).

Согласно кредитного договора потребительского кредита «Автокредит» № от ДД.ММ.ГГГГ., настоящий договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по Кредитному договору обязательства: зачислил на текущий счет Заемщика сумму кредита. Факт получения денежных средств в собственность заемщика подтверждается выпиской из текущего счета Заемщика №, согласно которой заемщику были перечислены денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> рублей.

До ДД.ММ.ГГГГ ответчик не имел задолженности по кредиту (основной долг и проценты), однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, не обеспечивает по состоянию на каждую из дат внесения платежа в Графике платежей наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по Кредиту и уплаты начисленных процентов, не вносил денежные средства в банк иным образом.

В связи с чем, за ответчиком Ягубян Э.О. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из них:

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу,

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- <данные изъяты> - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 12.1 индивидуальных условий Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГг. заемщику было направлено письменное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в соответствии с п. 15.3.1. общих условий Кредитного договора. Заемщик был обязан в течение 30 календарных дней со дня отправки требования исполнить требование Банка, в противном случае Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств, однако требование Банка исполнено не было.

В соответствии с пунктом 17.1. индивидуальных условий Кредитного договора, выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств (кредита) на текущий счет заемщика №, открытый в ВОРОНЕЖСКОМ ФИЛИАЛЕ АО "ЭКСПЕРТ БАНК" в течение 5 дней с момента подписания Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.1. индивидуальных условий Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 20 % годовых.

В соответствии с п. 12.1 индивидуальных условий Кредитного договора при просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 20 % годовых на сумму просроченного основного долга по Кредиту.

Пунктом 6.1. индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора (Приложение № к договору потребительского кредита «Автокредит» № от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик Ягубян Э.О. обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и неустойки не выполнил, а также не дал ответа на требование банка.

На основании пояснений представителя истца, а также выписки по счету (л.д. 50-54), судом установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате платы за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 15.3.1. общих условий Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В связи с чем, Истцом в соответствии со ст. 811 ГК РФ, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое было получено банком ДД.ММ.ГГГГ.

На основании данного требования банк в соответствии с п.15.3.1 Общих условий кредитного договора банк просит в срок не позднее 30 дней с момента уведомления банком о предъявляемом требовании досрочно погасить задолженность по кредиту (л.д. 55-56).

Согласно ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ кредитный договор, заключенный между сторонами, подлежит расторжению в связи с существенным нарушением договора ответчиком. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. То обстоятельство, что ответчик длительное время не исполняет условия кредитного договора, по мнению суда, является существенным нарушением договора, поэтому кредитный договор между сторонами подлежит расторжению, и истец вправе требовать возмещение убытков в соответствии со ст. 453 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с кредитным договором Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в порядке, предусмотренном ст. 811 ГК РФ.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе при просрочке исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

П. 12.1 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга.

Как установлено судом, ответчик был обязан вернуть кредит не позднее 30 дней с момента уведомления Банка о предъявленном требовании, однако данное требование не было исполнено, а в случае невыполнения требований Истца по истечении указанного срока Ответчик считается просрочившим исполнение своих обязательств.

Таким образом, согласно представленному истцом расчету (л.д. 8-9), задолженность Ягубяна Э.О. по кредитному договору перед АО «Эксперт Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> рублей, из них:

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу,

- <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- <данные изъяты> рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 12.1 индивидуальных условий Кредитного договора.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части взыскания с Ягубяна Э.О. суммы задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей.

При этом судом принимается во внимание то, что ответчиком иск признан и признание иска в данной части признано судом.

Разрешая заявленное требование о взыскании с Ягубяна ФИО15 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20 % годовых на сумму основного долга, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ., составляет <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Частью 2 той же статьи установлено, что суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Согласно ч. 5 ст. 198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении" разъяснено, что резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Однако, требование истца о взыскании с Ягубяна ФИО16 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 20 % годовых на сумму основного долга, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ., составляет <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу, то есть фактически о выплате процентов на будущее время, не соответствует положению сформулированному Пленумом Верховного Суда РФ в данном Постановлении, поскольку не указание в исковом заявлении и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, вызовет, по мнению суда, затруднение при исполнении решения суда.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в части взыскания процентов по дату вступления решения суда в законную силу, так как требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты на будущее время, не определив их конкретный размер. При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Ягубяна Э.О. в пользу АО «Эксперт Банк» подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины за подачу иска в суд в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 3 - 4).

Руководствуясь ст. ст.56, 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

1. Расторгнуть договор потребительского кредита «Автокредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Эксперт Банк» и Ягубяном ФИО17.

2. Взыскать с Ягубяна ФИО18 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>:

<данные изъяты>. - сумма задолженности по основному долгу,

- <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- <данные изъяты>. - сумма неустойки.

3. Взыскать с Ягубяна ФИО19 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ БУСЛАЕВА В.И.

Решение в окончательной форме составлено 09 февраля 2016г.