Решение по делу № 2-198/2019 (2-1387/2018;) ~ М-1277/2018 от 20.12.2018

Дело №2-198/2019

33RS0019-01-2018-001612-59

Решение

Именем Российской Федерации

г.Суздаль                        19 февраля 2019 года

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Кулистовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кустову С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.07.2013г., штрафных санкций,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Кустову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.07.2013г., штрафных санкций, в обоснование требований указав следующее. Между кредитором ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор ### от 15.07.2013г. с предоставлением заемщику кредита в сумме 130 000 рублей сроком погашения до 20.09.2018г. с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 0,12% в день. По условиям кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, однако ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. В адрес ответчика направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно не исполнено, что явилось основанием к обращению в суд с данным иском. С ответчика Кустова С.С. заявлены ко взысканию за период с 21.02.2015г. по 26.06.2018г.: задолженность в размере 181 311 рублей 78 копеек, штрафные санкции в сумме 32 472 рубля 52 копейки.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что признает исковые требования в части основного долга в сумме 78 457 рублей 08 копеек, во взыскании процентов в сумме 102 854 рубля 70 копеек, штрафных санкций в сумме 32 472 рубля 52 копейки просил отказать. Пояснил, что до отзыва у банка лицензии он исполнял принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы долга, уплате процентов за пользование кредитом. После отзыва у банка лицензии он был лишен такой возможности по причине отсутствия информации о реквизитах счета, на который он мог бы перечислять денежные средства по исполнение кредитных обязательств, в силу чего не обязан платить проценты за время просрочки кредита. Просил в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить неустойку, заявленную ко взысканию ввиду отсутствия его вины в неисполнении обязательств по кредитному договору.

Заслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалось, что 15.07.2013г. между ним и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор ### от 15.07.2013г., в соответствии с которым Кустову С.С. был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей со сроком возврата до 20.09.2018г. За пользование кредитом в соответствии с условиями договора подлежат уплате проценты в размере 0,12% в день, начисляемые со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Кредитный договор предусматривает обязанность заемщика до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с августа 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Также договором установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Ответчик – заемщик Кустов С.С. был ознакомлен с графиком платежей по кредитному договору.

Сумма кредита была перечислена ответчику на его счет заемщика в банке №### 15.07.2013г., что подтверждено выпиской по счету.

Судом установлено, что заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

Суду представлено направленное ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций (л.д.24-32).

Приказом Центрального Банка Российский Федерации от 12.08.2015 г. №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015г. по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открытом конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от 25.10.2018г. конкурсное производство продлено до 23.04.2019г.

В результате неисполнения обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору ### от 15.07.2013г. по представленному истцом расчету за период с 21.02.2015г. по 26.06.2018г. образовалась задолженность: по срочному основному долгу в сумме 38 685 рублей 20 копеек, по просроченному основному долгу в сумме 39 771 рубль 87 копеек, по срочным процентам в сумме 1 225 рублей 92 копейки, по просроченным процентам в сумме 73 716 рублей 72 копейки, по процентам на просроченный основной долг в сумме 27 912 рублей 06 копеек.

Расчет исковых требований в указанной части ответчиком ФИО3 не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его правильным и принимает.

Судом не принимаются доводы стороны Кустова С.С., что возможности производить выплаты по кредитному договору у него не имелось в связи с отзывом у банка лицензии.

Заемщик при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру кредитного обязательства, должен был принимать меры к исполнению обязательства по кредитному договору. В силу приведенных выше ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из этого следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Доказательств принятия ФИО3 таких разумных мер в материалы дела не представлено.

Между тем, заемщик Кустов С.С. для исполнения своих кредитных обязательств был вправе, в том числе, использовать право внесения долга на депозит нотариуса на основании положений статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяющей должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие.

Сведения о порядке погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк» находились в общем доступе на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Кроме того, как следует из представленных в материалы дела выписок по лицевому счету Кустова С.С., им допускались нарушения сроков оплаты кредитных платежей и до отзыва у банка лицензии.

Ни Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не возлагает на банк, его конкурсного управляющего обязанности по извещению кредиторов об отзыве у банка лицензии, о принятии решения о признании банка банкротом, открытии в отношении него конкурсного производства.

Таким образом, банкротство ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не повлекло негативных последствий для Кустова С.С. как кредитора, в силу чего у суда нет оснований к отказу в удовлетворении исковых требований о взыскании с него в пользу истца процентов за пользование кредитом.

Поскольку доказательств исполнения обязательств в полном объеме ответчиком не представлено, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в приведенной части, взыскав с ответчика Кустова С.С. в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору ### от 15.07.2013г. за период с 21.02.2015г. по 26.06.2018 г. в размере 181 311 рублей 78 копеек, из которой сумма основного долга - 78 457 рублей 08 копеек, сумма процентов – 102 854 рубля 70 копеек.

ФИО3 не оспорены условия кредитного договора ### от 15.07.2013г., в том числе по начислению штрафных санкций, в связи с чем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» правомерно заявлено о их взыскании.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из представленного с исковым заявлением расчета, в связи с неисполнением ФИО3 обязательств по кредитному договору за спорный период ему были начислены штрафные санкции в суммах: на просроченный основной долг- 465 733 рубля 53 копейки, на просроченные проценты- 864 676 рублей 06 копеек.

Суд принимает во внимание, что истцом заявлены ко взысканию уже сниженные штрафные санкции: на просроченный основной долг в сумме 11 367 рублей 99 копеек, на просроченные проценты в сумме 21 104 рубля 53 копейки, и не находит оснований к их снижению в порядке применения статьи 330 ГК РФ. Приведенные суммы не являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, оснований для их снижения не усматривается.

Исходя из представленных в материалы дела доказательств, приведенных выводов, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Кустову С.С. о взыскании штрафных санкций в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 5 337 рублей 84 копейки (л.д.3), данные расходы подлежат взысканию с Кустова С.С в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ 15.07.2013░. ░░ ░░░░░░ ░ 21.02.2015░. ░░ 26.06.2018░. ░ ░░░░░ 213 784 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 38 685 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 39 771 ░░░░░ 87 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1225 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 73716 ░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 27912 ░░░░░ 06 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 11 367 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 104 ░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 337 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░░░░