Решение по делу № 2-783/2016 ~ М-654/2016 от 26.04.2016

Дело № 2-783/2016

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск                                                                                              30 мая 2016 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Боковиковой Ю.В.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», М.М.А., М.Н.А., М.А.А. в лице законного представителя М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее – ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», М.М.А., М.Н.А., М.А.А. в лице законного представителя М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с М.А.Ю., умершим ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, истец просил взыскать с наследников М.М.А., М.Н.А., М.А.А. проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и М.А.Ю., банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. сроком на <данные изъяты> месяцев по <данные изъяты>% годовых. По заявлению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ М.А.Ю. выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в страховой компании ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». М.А.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. В страховую компанию было направлено заявление с просьбой произвести страховую выплату в результате смерти заемщика по состоянию на дату смерти в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Между тем, требования кредитора выполнены не были. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО Сбербанк, в связи с чем, страховая сумма должна быть направлена в погашение по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. У умершего заемщика есть дети: М.М.А., М.Н.А., М.А.А., зарегистрированные и проживающие с М.А.Ю. до дня его смерти по адресу: <адрес>. Таким образом, истец полагает, что указанные граждане совершили действия, фактически свидетельствующие о принятии ими наследства умершего М.А.Ю. Наследники приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам, в том числе и по кредитному договору. Таким образом, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его правопреемниками.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве представителя ответчика М.М.А. место жительства, которой неизвестно назначен адвокат Вельской коллегии адвокатов.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк Р.Ю.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям.

ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Представитель ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по доверенности БюН.С. исковые требования не признала по основаниям, изложенном в письменном отзыве.

Законный представитель ответчиков М.Н.А. и М.А.А. – М.С.А. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, указав, что М.М.А. является доверью М.А.Ю. от первого брака, место ее фактического проживания ей неизвестно. При этом указала, что до дня смерти М.А.Ю. они проживали одной семьей с детьми М.Н.А. и М.А.А. Между тем, какого-либо имущества после смерти М.А.Ю. не осталось, поэтому к нотариусу за выдачей свидетельства о праве на наследство не обращались, в права наследования после смерти М.А.Ю. дети не вступали. Считает, что поскольку при заключении кредитного договора М.А.Ю. был подключен к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Представитель ответчика М.М.А., место жительства которой неизвестно, адвокат Вельской коллегии адвокатов Л.В.В,, назначенный судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании указал, что возражает относительно удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку у него отсутствуют полномочия на признание иска.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 названной нормы, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице и.о. руководителя дополнительным офисом № Вельского отделения № Сбербанка России ОАО Б.Е.С. и М.А.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить М.А.Ю. «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, а М.А.Ю., в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей М.А.Ю. получил.

В соответствии с пп. 3.1 и 3.2 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ М.А.Ю. умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ Вельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области составлена запись акта о смерти №.

На дату смерти М.А.Ю. остаток задолженности составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

С ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» Вельского отделения № Сбербанка России ОАО реорганизовано (преобразовано) в публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В рамках ст. ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно в недостающей части наследственного имущества согласно положениям п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает).

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что у М.А.Ю. имеются дети, наследники первой очереди: М.М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, М.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также М.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа: <адрес> Архангельской области Саврицкой Л.П. наследственное дело после М.А.Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариуса не открывалось.

По сообщениям СЗРУ ПАО «МИнБанк», дополнительного офиса Архангельского регионального филиала АО «Россельхозбанк» открытые счета на имя М.А.Ю. отсутствуют.

В соответствии с уведомлением Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу от ДД.ММ.ГГГГ сведения о правах М.А.Ю. на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества отсутствуют.

Из карточки учета транспортного средства следует, что на дату смерти в собственности у М.А.Ю. имелся автомобиль марки <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №.

Между тем, из материала № ОМВД России по <адрес> следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 40 минут на перекрестке улиц Дзержинского - Чехова в г. Вельске произошло дорожно-транспортное происшествие, в том числе с участием автомобиля марки <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №.

Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю марки ВАЗ- 21104 с государственным регистрационным знаком № причинены повреждения: <данные изъяты>, салон автомобиля уничтожен огнем.

Таким образом, в наличии автомобиля марки <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, принадлежащего М.А.Ю., не имеется.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Проанализировав установленные по делу обстоятельства и дав им оценку, суд пришел к выводу, что у наследодателя М.А.Ю. на дату смерти отсутствовало какое-либо наследственное имущество, наследники М.М.А., М.Н.А. и М.А.А. к нотариусу за выдачей свидетельства о праве на наследство не обращались, в права наследования после смерти отца не вступали, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований к М.М.А., М.Н.А. и М.А.А. не имеется, поэтому в данной части в удовлетворении исковых требований истцу должно быть отказано.

Согласно ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, даже в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из положений ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В частях 2 и 3 данной статьи указано, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) заключено соглашение об условиях и порядке страхования №.

ДД.ММ.ГГГГ М.А.Ю. обратился в ОАО «Сбербанк России» Вельского отделения № Сбербанка России ОАО с заявлением о согласии быть застрахованным лицом по договору от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанка России» в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц.

В соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Соглашением об условиях и порядка страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страхователем по договору страхования и выгодоприобретателем выступает ОАО «Сбербанк России», страховщиком ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», застрахованным лицом – М.А.Ю., заемщик по кредитному договору.

Заемщик М.А.Ю. обязательства по уплате страховой премии по договору страхования в установленном порядке исполнил в полном объеме.

ПАО Сбербанк обратилось в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, определив при этом на дату страхового случая остаток ссудной задолженности в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ на обращение истца о выплате страхового возмещения ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» сообщило заявителю о недостаточности документов для принятия решения о страховой выплате.

Согласно пункту 2.1. Соглашения его предметом является установление порядка и условий заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как определение взаимоотношений сторон по вопросам урегулирования страховых событий.

Проанализировав представленные сторонами доказательства с установленными по делу обстоятельствами и нормами материального права, суд приходит к выводу о законности требований истца и несостоятельности доводов ответчика в обоснование возражений относительно иска ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» (далее - Закона) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона, п. 1 ст. 929, пп. 2 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования. В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Таким образом, условия договора страхования не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имело место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

В обоснование возражений относительно исковых требований ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» указало на отсутствие документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая, предусмотренных соглашением.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на момент подключения к программе страхования действовало дополнительное соглашение № к соглашению об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ (далее - дополнительное соглашение).

Согласно пункту 3.1. Соглашения договоры страхования заключаются на условиях, изложенных в указанном соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору № (Приложение № к Соглашению).

В соответствии с пунктом 3.2.1. «Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования и не относящееся к исключениям, предусмотренным Правилами страхования.

Согласно пункту 3.2.1.1. «Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховыми случаями являются, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования и/или до истечения времени равного сроку страхования для этого застрахованного лица (но не менее 3-х и не более 12 месяцев) со дня наступления следующих событий, произошедших с застрахованным лицом в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), и/или вследствие болезни, Застрахованного лица в период действия договора страхования, а также вследствие следующих событий, произошедших в период действия договора страхования: от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.

В силу п. 2 Дополнительного соглашения страховое событие, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, признается страховым случаем в соответствии с положениями, установленными Правилами страхования. При этом, для клиентов, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, страховое событие признается страховым случаем при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 (двенадцати) месяцев с даты подключения клиента к программе страхования (п.3.2.8.).

В соответствии с п. 3 Дополнительного соглашения страховым событием является одно из следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (п. 3.3.3.)

Как следует из материалов дела, после смерти М.А.Ю. окончательное медицинское свидетельство о смерти (серия №) выдано ДД.ММ.ГГГГ с записью о причине смерти – острая коронарная недостаточность.

Между тем, из акта судебно-медицинского исследования трупа от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что смерть М.А.Ю. наступила от заболевания - <данные изъяты>.

Окончательное медицинское свидетельство о смерти (серия №) выдано ДД.ММ.ГГГГ с записью о причине смерти М.А.Ю. – «<данные изъяты>».

Установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, а именно: смерть застрахованного лица от заболевания - <данные изъяты> в период действия договора страхования. До подключения М.А.Ю. к программе страхования сердечно-сосудистые заболевания у него диагностированы не были.

Банк не имел возможности представить в страховую компанию запрашиваемые документы для признания смерти М.А.Ю. страховым случаем и дальнейшего осуществления страховой выплаты для погашения задолженности по кредитному договору. Указанное обстоятельство в ходе судебного заседания законный представитель М.Н.А. и М.А.А. - Б.Л.А. не оспаривала.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств обратному, отвечающих требованиям относимости и допустимости, в судебное заседание ответчиком представлено не было.

Между тем, страховщик ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» в нарушение требований ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации страховое возмещение не выплатил, то есть свои обязательства по договору перед страхователем не выполнил.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что выгодоприобретателем по договору кредитного страхования при наступлении страхового случая в рамках заключенного кредитного договора является ПАО Сбербанк, выдавшее страхователю кредит, и являющееся кредитором по кредитному договору.

На момент смерти М.А.Ю. задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную судную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ссудная задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом и информацией, представленной истцом.

В соответствии с терминами, используемыми в Соглашении об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ) страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщики несут ответственность по договору страхования и, исходя из величины которой, определяется размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма в первый день действия договора страхования по страховым событиям, перечисленным в п. 3.3.3.1 и п. 3.3.3.2, равна первоначальной сумме задолженности по кредиту, увеличенной на <данные изъяты>% но не более <данные изъяты>.

Пунктом 3.2.5. Условий участия (Приложение №) предусмотрено, что страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного Банком / остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> долларов США, <данные изъяты> евро), далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования.

В силу п. 3.2.6. Условий участия (Приложение №) страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

Из пункта 3.6 Условий участия в программе следует, что о факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (родственника/представителя) и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции).

Таким образом, на момент рассмотрения спора страховая сумма по состоянию на день наступления страхового случая – ДД.ММ.ГГГГ определена размером задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Учитывая изложенное и принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в пользу выгодоприобретателя публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет погашения задолженности М.А.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальных исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - отказать.

В удовлетворении заявленных исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к М.М.А., М.Н.А., М.А.А. в лице законного представителя М.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд.

Председательствующий                                                                         Н.В. Сидорак