Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1276/2018 ~ М-1252/2018 от 15.11.2018

Дело № 2-1276/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2018 года                             г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ворсиной О.Б.,

при секретаре Перепелицыной Я.М.,

с участием ответчика Черепановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Черепановой Н. В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось с иском к Черепановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и Черепановой Н.В. в размере 127708 руб. 53 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3754 руб. 00 коп.

В обоснование иска истец указал, что АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и Черепанова Н.В. заключили кредитный договор <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере - 120800 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) <Номер обезличен> от 20 марта 2018 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 127708 руб. 53 коп., состоящую из: основного долга - 80010 руб. 12 коп.; процентов - 47698 руб. 41 коп.; комиссии - 0 руб. 00 коп.; штрафы - 0 руб. 00 коп.; комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп. (Приложение №2 к Договору уступки прав).

На основании договора уступки прав ООО "АФК" направил в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Так, согласно условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 20 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 01 ноября 2018 г. составляет 127708 руб. 53 коп. (Приложение № 2 к Договору уступки прав).

Ранее ООО "АФК" обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 21 сентября 2018 года судебный приказ был отменён по заявлению должника.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивает.

Ответчик Черепанова Н.В. в судебном заседании с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору не согласна. Из ее объяснений следует, что она действительно 22 ноября 2014 года брала в ОАО «ОТП Банк» кредит на сумму 120000 руб. под 31,25 процентов годовых на приобретение шубы. Размер ежемесячного платежа составлял 5220 руб. Платежи по кредиту она вносила до апреля 2016 года. Когда она брала кредит, работала продавцом в магазине, но потом она лишилась работы, но платежи по кредиту продолжала вносить. После чего устроилась на другую работу и продолжила работать еще на протяжении восьми месяцев. Затем магазин закрыли, и с тех пор она не работает. У нее на руках имеются 11 квитанций о платежах по кредиту на сумму 59000 руб.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора):

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 22 ноября 2014 года между ОАО «ОТП Банк» и Черепановой Н.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого ОАО «ОТП Банк» предоставил Черепановой Н.В. кредит в сумме 120800 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 31.25% годовых, полной стоимостью кредита 31.195% годовых.

По сведениям ЕГРЮЛ наименование Банка было изменено на АО «ОТП Банк».

В пункте 6 кредитного договора <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года оговорено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а именно: количество ежемесячных платежей - 36, размер первого ежемесячного платежа – 5220.00 руб., размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 5220.00 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 4674.93 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

Согласно п.4 договора, проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, составляют 10% годовых.

Согласно п.11 кредитного договора <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года, кредит предоставляется в целях оплаты приобретаемого Товара.

В силу п.12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Как следует из представленных доказательств, на основании договора цессии <Номер обезличен> от 20 марта 2018 года с приложением № 2 к договору «актуальный реестр заемщиков от 26 марта 2017 г.», АО «ОТП Банк» уступило право требования по указанному договору ООО "АФК", в том числе право требования суммы просроченного основного долга- 80010 руб. 12 коп., суммы просроченных процентов - 47698 руб. 41 коп., а всего 127708 руб. 53 коп.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу права кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    Из договора займа <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и Черепановой Н.В., следует, что банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору займа третьим лицам (п.13).

Суд полагает, что в рассматриваемом случае договор об уступке права требования (цессии) от 20 марта 2018 года не нарушает права Черепановой Н.В., как потребителя финансовой услуги, поскольку, подписав данный договор, она подтвердила свое согласие на уступку займодавцем права требования любому третьему лицу.

Таким образом, ответчик дала свое согласие на возможность переуступки прав (требований) по договору.

При уступке требования по возврату займа условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Материалами дела подтверждается, что после заключения договора об уступке права требования (цессии) между АО «ОТП Банк» и ООО "АФК", задолженность Черепановой Н.В. по основному долгу не увеличилась и не уменьшилась.

Ответчиком указанный договор уступки права требования не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор об уступке права (требований) от 20 марта 2018 года, с приложенным к нему актуальным реестром заемщиков от 26 марта 2017 г. являются законными, не нарушают прав ответчика, согласно указанному договору истец ООО "АФК" принял в полном объеме право требования, в том числе к должнику Черепановой Н.В. суммы долга 127708 руб. 53 коп., включающей в себя сумму основного долга 80010 руб. 12 коп., а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе права на начисленные проценты.

С учетом положений ст.ст.309, 819,811 ГК РФ,     в рассматриваемом случае предметом уступки является именно просроченная задолженность Черепановой Н.В. перед АО «ОТП Банк» в связи с нарушением срока, установленного для возврата очередной части кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Как следует из условий кредитного договора <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года, до сведения заёмщика Черепановой Н.В. доведено, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты.

Как следует из выписки по счету, и расчета сумм задолженности за период пользовании кредитом с апреля 2016 года ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства не вносились. За период с 20 марта 2018 г. (даты заключения договора цессии <Номер обезличен>) по 31 октября 2018 г. оплат в счет погашения задолженности не производилось.

Ответчиком иных сведений не представлено.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно актуальному реестру заемщиков от 26 марта 2017 г. (приложению № 2 к договору цессии <Номер обезличен> от 20 марта 2018 года), АО «ОТП Банк» уступило право требования по указанному договору ООО "АФК", в том числе право требования суммы просроченного основного долга- 80010 руб. 12 коп., суммы просроченных процентов - 47698 руб. 41 коп., а всего 127708 руб. 53 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскивает с Черепановой Н.В. в пользу ООО "АФК" задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>, заключенному 22 ноября 2014 года между Черепановой Н.В. и ОАО «ОТП Банк» в сумме 127708 руб. 53 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3754 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с Черепановой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» 131462 руб. 53 коп., в том числе задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 22 ноября 2014 года в сумме 127708 руб. 53 коп. и судебные расходы в сумме 3754 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                            О.Б. Ворсина

Мотивированное решение составлено 7 декабря 2018 года

Судья                                        О.Б. Ворсина