Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-68/2022 (2-1973/2021;) ~ М-1430/2021 от 16.06.2021

Дело 2–68/2022

УИД 24RS0024-01-2021-003025-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2022 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Лобановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к Шашкиной А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к Шашкиной А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 450 000 руб. под 20 % годовых сроком на 96 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 142 860,87 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Шашкиной А.Н. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 142 860,87 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 92 628,67 руб., просроченные проценты в размере 7 770,27 руб. неустойку за просроченный основной долг в размере 37 052,13 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 5 409,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 057,22 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, по тексту искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шашкина А.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ранее ответчиком были направлены возражения по иску, согласно которому Шашкина А.Н. возражает относительно предъявляемых требований, поскольку из-за трудного финансового положения ответчик не смог вернуть в установленный срок сумму кредита. Истцом не представлены доказательства наличия негативных последствий нарушения обязательства ответчиком, позволяющие требовать столь значительную, относительно суммы основного долга, сумму неустойки. Кроме того, если определить соотношение процентной ставки по кредиту с размерами ставки рефинансирования, то кредитор уже в процентную ставку вкладывает компенсацию своих рисков, что говорит о начислении дополнительных неустоек, как о злоупотреблении правом. Руководствуясь принципами разумности и справедливости ответчик считает возможным снизить сумму неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты до 100 руб. А также ответчик считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Канску и Канскому району в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с учетом представленных ходатайств.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Шашкиной А.Н. заключен кредитный договор № по условиям которого Шашкиной А.Н. был предоставлен кредит на сумму 450 000 руб. под 20 % годовых сроком на 96 месяцев.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность Шашкиной А.Н. перед банком составляет 142 860,87 руб., из которых: просроченный основной долг – 92 628,67 руб., просроченные проценты – 7 770,27 руб., неустойка за просроченный основной долг - 37 052,13 руб., неустойка за просроченные проценты - 5 409,80 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, его достоверность в ходе судебного разбирательства ответчиком не была оспорена, контррасчет не был представлен, в связи с чем, представляется суду правильным, так как содержит алгоритм расчета задолженности, соответствующий данным по графику платежей в рамках кредитного договора и фактически внесенным заемщиком суммам в счет погашения задолженности по кредиту, согласно выписке по лицевому счету, по заявленном истцом периоду.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 147 в г. Канске был вынесен судебный приказ о взыскании с Шашкиной А.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 935,91 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 039,36 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 147 в г. Канске от 05.03.2021 г. судебный приказ от 03.03.2020 г. был отменен.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Таким образом, оценив доказательства по делу, установив, что ответчик Шашкина А.Н. свои обязательства по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 142 860,87 руб.

При определении размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов, суд исходит из того, что в силу действующего гражданского законодательства штрафные санкции являются мерой ответственности за просрочку исполнения должником обязательства. Суд учитывает, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Учитывая возражения ответчика, полагая, что в данном случае заявленный истцом размер неустойки, рассчитанной до 23.01.2020 г., явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд считает необходимым в соответствии с указанной нормой, снизить подлежащую взысканию с ответчика неустойку за просроченный основной долг с 37 052,13 руб. до 20 000 руб., неустойку за просроченные проценты с 5 409,80 руб. до 1 000 руб., что не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Судом, таким образом, установлено, что ответчиком Шашкиной А.Н. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств по нему, а поэтому ответчик должен нести перед истцом ответственность за неисполнение данного обязательства.

В части заявленных ответчиком доводов относительно применения к спорным отношениям сроков исковой давности, суд в данном случае не усматривает оснований для их применения в связи со следующим.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ст. 204 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ), о чем говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, срок обращения за судебной защитой составил 1 год 1 день (366 дней).

С учетом обращения с иском в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года + 1 год 1 день).

Банк предъявляет к взысканию задолженность, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом всех платежей, произведенных за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявления ответчика о применении срока исковой давности не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В связи с чем, в пользу истца с ответчика также взысканию подлежит сумма госпошлины в размере 4 057,22 руб., уплаченной истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к Шашкиной А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Шашкиной А. Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 456 руб. 16 коп., в том числе, 92 628 руб. 67 коп. – просроченный основной долг, 7 770 руб. 27 коп. – просроченные проценты, 20 000 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1 000 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 057 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья          К.Г. Теплякова

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2022 г.