Решение по делу № 2-1731/2018 от 06.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

с участием ответчика Попова В.А.,

при секретаре Милькиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... к Попову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... обратилось в суд с иском к Попову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «...» на основании Кредитного договора №... ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Попову В.А. в сумме 581 000 рублей на срок ... месяцев под ....

Согласно п.3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочку) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 713 831 рубль 64 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 8 393 рубля 67 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 135 рублей 20 копеек; просроченные проценты – 213 986 рублей 84 копейки; просроченный основной долг – 488 315 рублей 93 копейки.

Как указывает истец, ответчик в течение срока действия Кредитного договора неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Попова В.А. в пользу ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... сумму задолженности по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 831 рубль 64 копейки в том числе: неустойку за просроченные проценты – 8 393 рубля 67 копеек; неустойку за просроченный основной долг – 3 135 рублей 20 копеек; просроченные проценты – 213 986 рублей 84 копейки; просроченный основной долг – 488 315 рублей 93 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 338 рублей 32 копейки.

Представитель ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила дела рассмотреть в отсутствие представителя банка.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ....

Ответчик Попов В.А. в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает в части суммы основного долга и процентов, просил снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением, наличием на иждивении двоих детей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «...» и ответчиком Поповым В.А. был заключен кредитный договор №....

Согласно п.3.1 Кредитного договора, погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последующий календарный день месяца).

Согласно п.3.2 Кредитного договора, уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Ответчик Попов В.А. не исполнял свои обязательства надлежащим образом.

Задолженность ответчика Попова В.А. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 713 831 рубль 64 копейки.

Согласно п.3.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом заемщик/созаемщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца, согласно п.3.2.2 Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Попова В.А. были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Суд считает, что в ходе рассмотрения дела был достоверно установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора в виде неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Поэтому, суд приходит к выводу, что ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... вправе требовать досрочного взыскания с Попова В.А. долга по данному кредитному договору.

Судом в судебном заседании установлено наличие за заемщиком - ответчиком по делу задолженности по предоставленному кредиту в сумме 713 831 рубль 64 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 8 393 рубля 67 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 3 135 рублей 20 копеек; просроченные проценты – 213 986 рублей 84 копейки; просроченный основной долг – 488 315 рублей 93 копейки.

С учетом того, что истцом документально подтверждены взыскиваемые суммы, которые ответчиком не оспариваются, расчет сумм судом проверен и является арифметически правильным, иск в указанной части требований о взыскании с заемщика (ответчика по делу) задолженности по предоставленному кредиту в размере просроченного основного долга, начисленных процентов подлежит удовлетворению.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с Постановлением Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №6/8 суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора). С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и прочее) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 ч.3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Размер неустойки за просроченные проценты в размере 8 393 рубля 67 копеек и за просроченный основной долг в размере 3 135 рублей 20 копеек, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащую уплате неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита. С учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, непредставления ответчиком доказательств принятия им всех возможных мер для надлежащего исполнения обязательств (п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе путем досудебного урегулирования спора, учитывая материальное положение ответчика Попова В.А., наличие на иждивении двух несовершеннолетних детей суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению частично.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым снизить размер неустойки за просроченные проценты в размере 8 393 рубля 67 копеек до 3 000 рублей и за просроченный основной долг в размере 3 135 рублей 20 копеек до 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №... от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу иска была оплачена государственная пошлина в размере 10 338 рублей 32 копейки, № ... от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 000 рублей.

Поскольку заявленные исковые требования судом удовлетворены, то с Попова В.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 338 рублей 32 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... к Попову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «...» и Поповым В.А..

Взыскать с Попова В.А. в пользу ПАО ... в лице филиала – ... банк ПАО ... сумму задолженности по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 706 302 (Семьсот шесть тысяч триста два) рубля 77 копеек, из которых: неустойку за просроченные проценты в размере 3 000 (Три тысячи) рублей, неустойку за просроченный основной долг в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей, просроченные проценты в размере 213 986 (Двести тринадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 84 копейки, просроченный основной долг в размере 488 315 (Четыреста восемьдесят восемь тысяч триста пятнадцать) рублей 93 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 338 (Шестнадцать тысяч триста тридцать восемь) рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Рязани.

Судья подпись Т.В. Здор

...