Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3615/2017 ~ М-3091/2017 от 10.11.2017

2-3615

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года                     г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г.Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.

при секретаре Котовой Д.Р.

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ 24 к Пахомову Петру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Пахомову П.А., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- включительно в общей сумме 976 354,59 руб., из которых: 749 833,79 руб. – основной долг, 128 951,28 руб. – проценты за пользование кредитом, 97 569,52 руб.- пени, 12 963,55 руб. -судебные расходы.

Требования мотивированы тем, что -Дата- года между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт путем присоединения ответчика к Условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным офрдрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 750 000,00 рублей.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на -Дата- г. составляет 1 854 480.24 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, ранее просил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание не явился ответчик Пахомов П.А. извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам.

Суд, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- года между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт путем присоединения ответчика к Условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с п.2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 750 000 руб.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, заключив тем самым с ответчиком Договор № от -Дата- г. о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с кредитным лимитом 750 000 рублей.

Акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту.

Согласно расписке -Дата- года Пахомов П.А. расписался в получении кредитной карты VisaPiatinum и конверт с соответствующим ПИН-кодом.

Согласно выписке по контакту клиента Пахомова П.А., ответчиком совершались расходные операции начиная с -Дата- года.

Согласно п.6.1.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (Общих условий договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрены способы информирования клиента о проведенных операциях: предоставлении документа при оформлении операции по карте клиента в ТСП, ПВН, банкоматах Банка, предоставление выписки по счету при личном обращении клиента в офис Банка, предоставлении информации об операциях при обращении клиента в Центр клиентского обслуживания.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно п. 5.4 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, вести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

-не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.    

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании расчета задолженности по договору №, судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по оплате минимальных платежей.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк -Дата- года ВТБ 24 (ПАО) направила в адрес Пахомова П.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности на -Дата- года в размере 1 700 777,24 руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на -Дата- г. года сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 749 833,79 руб.

В соответствии с п.6.2.6 и п.6.2.4 Общих условий Банк устанавливает по Договору Лимит. Принимает решение о прекращении действия лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в части основного долга суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты в размере 128 951,28 руб.

В соответствии с п.5.4 Правил, ответчик обязан ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Тарифами по обслуживанию «0303.24 Кредитная карта ВТБ 24» предусмотрена процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% для карт, оформленных до -Дата- г.

Пункт 2 ст.1 ГК РФ устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Расчет задолженности ответчика по процентам за пользование кредитом не оспорен, проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,8% в день от суммы просроченных обязательств (действует с -Дата- г.), согласно утвержденных Тарифов.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Суд признает нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а также признает обоснованным требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности ответчика на -Дата- года составляет 976 354,59 руб., из них задолженность по основному долгу– 749 833,79 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 128 951,28 рублей, пени за несвоевременную оплату плановых процентов и пени по просроченному долгу 97 569,52 руб.

Расчет задолженности ответчика по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пеней, представленный Истцом, судом проверен, является верным, составлен исходя из суммы задолженности ответчика по Кредитному договору. Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Учитывая тот факт, что банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность не погасил, требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 976 354,59 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 12 963,55 руб. в соответствии с платежным поручением № от -Дата- года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Пахомову Петру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Пахомова Петра Анатольевича пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на -Дата- года в размере 976 354,59 руб., в том числе, задолженность по основному долгу– 749 833,79 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 128 951,28 рублей, пени за несвоевременную оплату плановых процентов и пени по просроченному долгу 97 569,52 руб.

Взыскать с Пахомова Петра Анатольевича в пользу ВТБ 24 (ПАО) госпошлину 12 963,55 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через суд, вынесший решение.

Судья                         С.Г.Чайкина