Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-434/2022 (2-5498/2021;) ~ М-4094/2021 от 22.10.2021

        Дело № 2-434/2022

        УИД 18RS0003-01-2021-007416-20

        Р Е Ш Е Н И Е

        Именем Российской Федерации

        31 января 2022 года                        город Ижевск УР

    Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Карповой О.П.,

    при секретаре Степановой М.П.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Прокофьевой Е.Л. о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – истец, кредитор, ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Прокофьевой Е.Л. (далее – ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что 10.03.2019 года между АО МКК «Метрофинанс» и ответчиком заключен договор потребительского займа №AG8754368. Договор подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи ответчика. Займодавец выполнил перед заемщиком свою обязанность и перечислил денежные средства выбранным ответчиком способом, что подтверждается статусом перевода. Со дня получения суммы займа договор займа считается заключенным.

    Ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнил. 06.06.2019 года АО МКК «Метрофианс» уступило ООО МКК «Метрокредит» право требования по договору займа, заключенному с ответчиком.

    28.09.2020 года ООО МКК «Метрокредит» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа, заключенному с ответчиком.

    Ответчик уведомлен о смене кредитора.

    Задолженность ответчика, образовавшаяся с даты выхода на просрочку (с 27.03.2019 года по 28.09.2020 года), составляет 70 000,00 руб., из которых 20 000,00 руб. – задолженность по основному долгу, 4 800 руб. – задолженность по процентам, 40 000 руб. – задолженность по просроченным процентам, 5 200 руб. – задолженность по штрафам (пени). Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 309, 310, 314, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). В связи с обращением в суд истец произвел расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 300 руб., которые просит взыскать с ответчика.

    В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        В судебное заседание ответчик Прокофьева Е.Л. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по существу иска не представила.

        При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

    Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 820 ГК Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017 года), онлайн- заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Судом установлено, что 10.03.2019 Прокофьева Е.Л. обратилась в АО МКК "Метрофинанс" посредством использования функционала взыскателя в электронном виде. 10.03.2019 между АО МКК "Метрофинанс" и Прокофьевой Е.Л. заключен договор займа №AG8754368 в электронном виде. По условиям договора займа Прокофьевой Е.Л. выдан заем в размере 20000 рублей; срок пользования суммой займа составляет 16 календарных дней; дата возврата 26.03.2019 г., процентная ставка по договору составляет 547,500% годовых за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную пунктом 2 договора включительно.

Таким образом, между ответчиком и АО МКК Метрофинанс" заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Ответчику текста индивидуальных условий и их принятия Ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта Заимодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, Ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый "доступ в личный кабинет"), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Индивидуальные условия отправлены на принадлежащий Ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 6936), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент и подписания.

Поскольку договор займа заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых идентифицирована личность Ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Ответчику, для идентификации личности последней.

В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09 декабря 2014 года N 1342 "О порядке оказания услуг телефонной связи" (вместе с "Правилами оказания услуг телефонной связи"), при заключении договора об оказание услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 7 (семи) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона "Об электронной подписи" N 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В силу п. 2.4 Правил заемщик, направляя Заявку, дополнительно заверяет и гарантирует Обществу, что предоставленные Заявке сведения соответствуют действительности, являются достоверными и могут быть подтверждены документально; в полном объеме ознакомлен, согласен и принимает настоящие Общие условия, Правила выдачи микрозаймов, Политику конфиденциальности, Соглашение об использовании электронной подписи.

В соответствии с п. 3.3. Правил при направлении Заявки Потенциальный заемщик самостоятельно выбирает пароль, используемый им для доступа к личному кабинету. В целях подтверждения регистрации Потенциального заемщика Общество вправе направлять на контактный номер телефона заемщика и контактный адрес электронной почты соответствующие сообщения с целью подтверждения регистрации Потенциального заемщика. После завершения регистрации Потенциальный заемщик для доступа в личный кабинет использует аутентификационные данные изначально указанные им при регистрации.

Согласно п. 3.4. Правил ознакомления и согласие (акцепт) с документами, указанными в настоящем пункте, выражается Потенциальным заемщиком (Заемщиком) путем проставления соответствующей отметки при осуществлении регистрации на Сайте, а также ввода уникального идентификатора (кода), полученного Потенциальным заемщиком (Заемщиком) на контактный телефонный номер Заемщика 9120189492 (подписание аналогом собственноручной подписи -Электронной подписью), одновременно с направлением Заявки.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий в случае принятия Обществом решения предоставлении Микрозайма и заключении Договора микрозайма, Заемщику предоставляются Индивидуальные условия Договора микрозайма, которые могут быть акцептованы им в течение 3 (три) календарных дней путем совершения путем ввода уникального идетификатора (кода), полученного Потенциальным заемщиком на Конатактный телефонный номер Заемщика (подписание аналогом собственноручной подписи- Электронной подписью).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. п. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий сумма микрозайма перечисляется (передается) заемщику в течение 1 (один) банковского дня с момента акцепта им Индивидуальных условий договора займа. После поступления суммы микрозайма на банковскую карту потенциального заемщика, а равно получения им наличных денежных средств. Договор микрозайма полагается заключенным и вступившим в силу.

В судебном заседании установлено, что АО МКК "Метрофинанс" исполнило свои обязательства и перечислило денежные средства заемщику Прокофьевой Е.Л. в размере 20 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается информацией о транзакциях АО МКК "Метрофинанс" и не оспаривается ответчиком.

При регистрации был выбран способ получения денежных средств через Mandarin Pay.

Согласно приложения к справке ООО "Мандарин" от 25.09.2020 по договору потребительского займа перечислены денежные средства на банковскую карту 427968******4900 в сумме 20 000 рублей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Прокофьевой Е.Л. денежные средства по договору займа займодавцу АО МКК "Метрофинанс" не возвращены в установленные договором сроки.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из письменных материалов дела следует, что 06.06.2019 г. АО МКК "Метрофинанс" уступило права (требования) договора займа №AG8754368 ООО МКК "Метрокредит" права (требования) по договору займа №AG8754368 от 10.03.2019, заключенного с Прокофьевой Е.Л. 28.09.2020 г. ООО МКК "Метрокредит" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа №AG8754368, заключенного с Прокофьевой Е.Л. в размере задолженности на сумму 70 000 рублей, состоящей из суммы задолженности по основному долгу – 20 000 рублей, суммы задолженности по срочным процентам – 4 800 рублей, суммы долга по процентам за просрочку – 40 000 рублей, суммы штрафа 5 200 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжаю начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Также согласно ст. 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ от 02.07.2010 года (применимая редакция) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. 2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, иного расчета ответчиком ее представлено.

Требование истца об уплате неустойки (пени) в соответствии со ст. 330 ГК РФ обоснованно, поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен и является основанием ответственности ответчика.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с Прокофьевой Е.Л. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность в размере 70 000 рублей, в том числе сумму основного долга 20 000 рублей, задолженность по просроченным процентам 40 000 рублей, задолженность по срочным процентам в размере 4 800 рублей, штраф 5 200 рублей.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере оплаченной государственной пошлины - госпошлина в размере 2 300 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 244 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░ ░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №AG8754368 ░░ 10 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░ ░░░░░ 70 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 300 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.02.2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                     ░.░.░░░░░░░