Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1184/2021 (2-4268/2020;) ~ М-3416/2020 от 16.11.2020

№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2021 года                                                                                             г.Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохина Т.А.,

при секретаре Аугустан Т.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению                         АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала                                      АО «Россельхозбанк» к Мурзакматовой Х.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала                                           АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Мурзакматовой Х.Б. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к                                   Мурзакматовой ХБ. в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскания на предмет залога, расторгнуть кредитный договор.

Требования мотивированы тем, что 05.07.2018г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Мурзакматова Х.Б. заключили кредитный договор № на сумму 5 355 000 руб. на срок до 05.07.2038г., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 05.07.2018г. и выпиской по счету. В соответствии с п.2.1 Кредитного договора полученный Кредит был предоставлен Заемщику на приобретение: жилого дома, площадью 273,5 кв.м., состоящего из 3 этажей, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером:№; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, площадью 573 кв.м., адрес: установлен относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> участок 213, с кадастровым номером №, общей стоимостью 7 140 992 руб. В связи с тем, что Заемщик систематически нарушал условия кредитного договора, Банк в адрес должника направил требование о возврате задолженности, однако указанные требования остались без удовлетворения. По состоянию на 20.10.2020г. задолженности по Кредитному договору № от 05.07.2018г. составляет 5 564 541 руб. 99 коп., из которого просроченный основной долг-5 167 909 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 387 785 руб. 73 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов-8 846 руб. 70 коп. Согласно отчету оценщика №РСХБКРСК/2020-17 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежавшего на праве собственности Мурзакматовой Х.Б. составляет 6 074 000 руб. (жилой дом-5 758 000 руб., земельный участок-316 000 руб.), что составляет 4 859 200 руб.

В связи с чем, Банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с Мурзакматовой Х.Б. в пользу АО «Россельхозбанк» суммы задолженности по кредитному договору в размере 5 564 541 руб.99 коп., обратить взыскание на заложенное имущество определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 023 руб., а также судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 400 руб.

В судебное заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Мурзакматова Х.Б. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель Мурзакматовой Х.Б.- Семенова О.М. исковые требования признала в полном объеме, дополнительно пояснила, что ее доверитель действительно несвоевременно вносила денежные средства по кредитному договору, в связи с трудным материальным положением, в настоящее время принимает меры по погашению просроченной задолженности.

    Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 344 ГК РФ залог земельных участков, предприятий зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируются законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем кодексе, применяются к ипотеке, в случаях когда настоящим кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68, 78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как видно из материалов дела, 05.07.2018г. между банком и заемщиком                        Мурзакматовой Х.Б. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 5 355 000 руб. сроком до 05.07.2038г. для приобретения жилого дома на земельном участке. Жилой дом расположенный на земельном участке, общей площадью 273,5 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №. Земельный участок под жилым домом, категории земель: населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 573,0 кв.м., адрес объекта :<адрес> с кадастровым номером № По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Согласно п.4.2.1 Кредитного договора погашение кредита осуществляется равным долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору.

В соответствии с п.4.2.2. Кредитного договора процентный период начинается в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 14 числа следующего календарного месяца (включительно).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, установленную Графиком платежей.

В силу п.6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренном пунктами 4.5.,4.9., 6.1.1-6.1.4 настоящего Договора.

п.6.1.1. кредитного договора, сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

Согласно п.6.1.2 размер неустойки определяется следующим образом:

6.1.2. неустойка начисляется ежедневно за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом), начиная со дня, следующего за установленным настоящим Договором днем уплаты соответствующей суммы по дату исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно).

6.1.3 размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно Даты окончания начисления процентов о определяется следующим образом:

6.1.3.1 в период с даты предоставления кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 7,25%

6.1.3.2 в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме-из расчета 0, 06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно выписке ФГИС ЕГРН от 16.10.2020г. Мурзакматова Х.Б. является собственником жилого дома: общей площадью 273,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, категория земель -земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 573+/-8кв.м., адрес (место нахождение) объекта: <адрес>, участок 213, кадастровый №, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имуществ и сделок с ним 11.08.2018г. сделана запись регистрации №. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Залог в силу закона.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Мурзакматова Х.Б. исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

    В связи с чем кредитором в мае 2020г. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика                      Мурзакматовой Х.Б. перед истцом по кредитному договору по состоянию на 20.10.2020г. составила 5 564 541 руб. 99 коп. из которой: основной долг 5 167 909 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную оплату основного долга 387 785 руб. 73 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 8 846 руб. 70 коп. и которая подлежит взысканию с                    Мурзакматовой Х.Б. в связи с нарушением условий кредитного договора.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, и пени, являются законными и обоснованными.

    В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора является:

-жилой дом расположенный на земельном участке, общей площадью 273,5 кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый №.

- земельный участок, категория земель -земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 573+/-8кв.м., адрес (место нахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №.

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы займа, не выполнил и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на земельный участок с жилым домом, принадлежащих на праве собственности Мурзакматовой Х.Б.

В соответствии с отчетом ООО «Консалтинговая компания «2Б Диалог»» №4РСХБКРСК/2020-117 от 12.08.2020г. рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Мурзакматовой Х.Б. с учетом ограниченных условий и сделанных допущений, по состоянию на 11.08.2020г., с учетом ограничительных условий и допущений, округленно составляет: 6 074 000 руб. в том числе- стоимость жилого дома общей площадью 273,5 кв.м. составляет 5 758 000 руб.; стоимость земельного участка общей площадью 573,00 кв.м. составляет 316 000 руб.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества для реализации его на торгах составляет 4 859 200 руб. (6 074 000 х 0,8), из них : жилого дома 4 606 400 руб. ( 5 758 000х80%), земельного участка 252 800 руб. (316 000 руб. х80%).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.

        Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 05.07.2018г.

Истцом в адрес Мурзакматовой Х.Б. в мае 2020г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств не позднее 18 июня 2020г., однако данное требование ответчиками было оставлено без внимания.

Поскольку в добровольном порядке ответчик взятые обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору и пени не погашает, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, то требование истца о расторжении кредитного договора от 05.07.2018г. также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам и другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За проведение Отчета №4РСХБКРСК/2020-117 от 12.08.2020г. оплачено                       2 400 руб., что подтверждается платежным поручением №775 от 28.10.2020г. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на проведение судебной экспертизы в размере 2400 руб.

При подаче иска истом была оплачена государственной пошлина в размере                     48 023 руб. по платежному поручению № 274 от 18.11.2020г. которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Мурзакматовой Х.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.07.2018г. заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Мурзакматовой Х.Б..

Взыскать с Мурзакматовой Х.Б. пользу АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 05.07.2018г. в размере 5 564 541 руб. 99 коп. из которой: основной долг 5 167 909 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную оплату основного долга 387 785 руб. 73 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 8 846 руб. 70 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

-жилой дом расположенный на земельном участке, общей площадью 273,5 кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 606 400 руб.

- земельный участок, категория земель -земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 573+/-8кв.м., адрес (место нахождение) объекта: <адрес>, участок 213, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 252 800 руб.

Взыскать с Мурзакматовой Х.Б. расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 023 руб., а также судебные расходы по оплате оценщику в размере 2 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                              Т.А. Дорохина