Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2169/2020 от 04.09.2020

Дело № 2-2169/2020

УИД № 24RS0024-01-2019-004568-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2020 года                     г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Копыловой М.Н.,

при секретаре Курцевич И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Терехову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к Терехову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Тереховым А.М. заключен кредитный договор №, согласно которому Терехов А.М. получил кредит в сумме 141893 руб., в том числе: 120000 руб. – сумма к выдаче, 21893 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 24,90% годовых. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Задолженность перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131680,07 руб., из которых: сумма основного долга 91987,98 руб., сумма процентов за пользование кредитом 7301,93 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 24976,02 руб., сумма штрафов в размере 7414,14 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3833,60руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется просьба в исковом заявлении. Будучи извещённым о заявлении стороной ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требования, возражений, ходатайство о восстановлении указанного срока, доказательств уважительности пропуска указанного срока суду не представил.

Ответчик Терехов А.М. в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен заказным письмом с уведомлением, которое получено им лично 16.09.2020г., просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям, снизить сумму штрафа, о чем изложил в отзыве на иск, представленном ранее.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами.

Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных прав.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям и в следующем объеме.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тереховым А.М. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 141893 руб., в том числе: 120000 руб. – сумма к выдаче, 21893 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под условиям уплаты процентов по кредиту 24,90%, что подтверждается копией кредитного договора (л.д. 10 оборот).

Согласно п.7,8,9 договора стороны согласовали порядок и условия возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитными средствами, путем внесения ответчиком ежемесячных платежей в размере 4148,95 руб., в течение 60 ежемесячных платежей, начиная с 05.03.2014г..

Истец воспользовался суммой выданного кредита, произведены расходные операции ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Тарифам по Банковским продуктам- по Кредиту, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дн. включительно устанавливается пеня в размере 1% от суммы долга за каждый день существования задолженности; за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности по договору пеня составляет 0,2% от суммы требования, за каждый день просрочки.

Вместе с тем заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, ежемесячные платежи производились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 17.08.2016г. в размере не достаточном для полного погашения долга и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком в размере 131680,07 руб., из которых: сумма основного долга 91987,98 руб. (141893 руб. сумма кредита- 49905,02руб. оплачено), сумма процентов за пользование кредитом 7301,93 руб. (81865,41руб. (сумма процентов подлежащих уплате с 13.02.2014г. по 27.11.2016г.)-74563,48 руб. (выплачено), убытки банка в сумме 24976,02 руб. (за период с 28.11.2016г. по 18.01.2019г., при условии надлежащего исполнения кредитных обязательств, в виде неполученных банком процентов, с учетом условий кредитного договора, по которому последний платеж ответчиком должен был быть произведен 18.01.2019г.), а также штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 7414,14 руб. (начисленных в виде 0,1% от суммы просроченной задолженности начиная с 13.07.2016г. по 27.11.2016г. то есть за 136дней просрочки), что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, в котором отражены все суммы поступающие от ответчика в счет погашения долга, процентов, штрафов, и не оспорено стороной ответчика.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, принимается как достоверный, поскольку произведен с учетом суммы выданного кредита, денежных средств внесенных ответчиком в счет погашения ссудной задолженности, периода начисления процентов и процентной ставки. Расчет не оспаривался стороной ответчика, в нем отражены все денежные средства внесенные ответчиком в счет погашения долга. При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из установленных обстоятельств дела, заявления ответчика о применении срока исковой давности, а также из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 № 2/1, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Суд полагает установленным, что поскольку ответчик последний платеж по кредиту произвел 17.08.2016г. в размере не достаточном для полного погашения долга и уплаты процентов, при этом в последующем 31.08.2016г. не обеспечил наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, а удержания в виде штрафа в размере 1167,83руб. списанные со счета ответчика 31.08.2016г, не свидетельствуют о произведённом ответчике платеже по кредиту, поскольку были списаны Банком из остатка денег внесённых 17.08.2016г., то с 31.08.2016г. (даты внесения очередного платежа по кредиту) истцу стало известно о нарушении его прав со стороны ответчика, следовательно с указанной даты-31.08.2016г. начал течь срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу по кредиту.

Истец обратился с настоящим иском в суд 26.12.2019г. (л.д.3-6), до обращения в суд с настоящим иском 21.06.2017г. (л.д.41) обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен мировым судьей 10.07.2017г. и отменен по заявлению ответчика 16.08.2017 года (л.д.42,44), следовательно срок исковой давности для взыскания основного долга и процентов, пропущен по платежам которые ответчик должен был совершить до 30.10.2016г., с учетом срока исковой давности в три года, а также перерыва течения указанного срока на 01 мес. 26 дн., когда истец обратился за вынесением судебного приказа и когда судебный приказ был отменен.

Поскольку сторонами определено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ) и поскольку в установленный договором срок ответчик, как заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у истца и возникло право требования очередной части исполнения обязательства, следовательно с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности по каждому платежу.

Поскольку требования о взыскании неустойки (штрафа) начисленной на просроченный основной долг и проценты производны от не исполнения обязательств ответчика по внесении платы за кредит и гашение долга по нему, право требования на которое истец утратил в связи с истечением срока исковой давности, следовательно штраф начисленный (за период с 13.07.2016г. по 29.10.2016г.) на просроченные основной долг и проценты также не может быть взыскан с ответчика в связи с истечением срока исковой давности.

При установленных обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать:

87480,84 руб. в счет погашения основного долга по кредиту по сроку уплаты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (141893 руб. сумма кредита- 49905,02 руб. погашено- 4507,14руб. основной долг по которому истек срок исковой давности с учетом обязательств по внесению очередного платежа);

1802,27 руб. в качестве процентов по сроку уплаты с ДД.ММ.ГГГГ по 27.11.2016г.

24976,02 руб. в качестве убытков по оплате процентов по сроку уплаты с ДД.ММ.ГГГГ по 18.01.2019г.

705,32 руб. –штраф за период с 10 по ДД.ММ.ГГГГг., исходя из расчета и условий договора, тарифов Банка, согласно которым, 30.10.2016г. ответчику надлежало оплатить ежемесячный платеж в сумме 4148,95 руб., который произведен не был, следовательно указный платеж стал считаться просроченным, в связи с его неоплатой образовалась задолженность на сумму указанного платежа.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам- по Кредиту, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дн. включительно устанавливается пеня в размере 1% от суммы долга за каждый день существования задолженности.

Следовательно с 1ДД.ММ.ГГГГ (с 10 дня просрочки) ответчик должен оплатить банку неустойку в виде штрафа из расчета 1% от суммы задолженности.

Истец просит взыскать штраф по 27.11.2016г., следовательно сумма штрафа за просрочку платежа составляет 705,32 руб. (4148,95 руб. (сумма задолженности на 30.10.2016г.)*1%* 17 дн. (период с 10.11.2016г. (10-тый день просрочки) по 27.11.2016г. ограничен истцом с учетом исковых требований).

При этом суд не находит оснований для снижения суммы штрафа, согласно возражений ответчика, поскольку его размер представляется суду

С учетом установленных обстоятельств в пользу истца с ответчика надлежит взыскать 87480,48 руб. в качестве основного долга по кредиту (тело кредита), 1802,27 в качестве процентов, 24976,02 руб. в качестве убытков которые фактически представляют собой упущенную выгоду истца по кредиту, на получение прибыли от размещения денежных средств по кредиту, при тех обстоятельствах, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере, а именно в том размере, при котором кредитор, в результате их возмещения должен оказаться в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15 п.2 ст. 393 ГК РФ), а также штраф в размере 705,32 руб., а всего 114964,09 руб.

При этом представленное в материалы дела в копии, требование о полном досрочном погашении долга от 28.11.2016г., при условии отсутствия доказательств его реального направления ответчику, а также с учетом условий кредитного договора, по которому стороны согласовали исполнения кредитных обязательств по частям, в виде ежемесячных платежей, при разрешении настоящего спора и при решения вопроса о применении последствий пропуска срока исковой давности юридического значения не имеет.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3499,28 руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в пользу истца, поскольку они являлись для него необходимыми и подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Терехову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Терехова А.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 114964,09 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3499,28 руб.

В остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой су, через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                    Судья                     М.Н. Копылова

Дата принятия решения в окончательной форме 07.10.2020г.