Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2153/2021 от 14.01.2021

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2021 года

Гражданское дело № ******

УИД 66RS0№ ******-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Лещишиной Т.А.,

с участием ответчика Винокурова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Винокурову Олегу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Винокуровым О.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******, в соответствии с которым истец открыл ответчику счет карты № ******. Согласно указанному договору истец предоставил должнику кредит с лимитом выдачи в размере 30 000 рублей под 36 % годовых. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете карты не менее 10 % от задолженности по основному долгу в целях их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата кредита по договору о карте определен моментом востребования задолженности банком - выставлением заключительного счета-выписки. Банком обязательства по предоставлению Винокурову О.В. кредита исполнены надлежащим образом, однако заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему выставлен заключительный счет выписка с требованием о полном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с Винокурова О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 51848 рублей 83 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу по кредитному договору в сумме 33 754 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 6993 рубля 66 копеек, плату за пропуск минимального платежа в сумме 11100 рублей 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1755 рублей 46 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Винокуров О.В. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, представил отзыв на иск, в котором указал о пропуске истцом срока исковой давности. Пояснил, что последний платеж по кредитному договору произвел ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что на основании заявления Винокурова О.В. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении Винокурова О.В., Условиях и Тарифах банка.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт настоящие Условия в совокупности с Заявлением на получение карты, Тарифами Банка являются заключенным между клиентом и Банком договором о предоставлении и обслуживании карты.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Тарифами Банка по тарифному плану, согласен с ними и обязуется их выполнять, копии Условий и Тарифов получены ответчиком на руки.

В соответствии с Тарифным планом ТП 57/2 установлен минимальный платеж – 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчётного периода; процентная ставка по кредиту в размере 36% годовых, также указаны размеры всех комиссий, плат, предусмотренных договором о карте.

Так, Тарифным планом ТП 57/2, а также установлена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей; 4-й раз подряд – 2000 рублей; плата за выпуск и обслуживание основной карты - 600 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (минимум 100 рублей); комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов - 0,8% ежемесячно; комиссия за смс-сообщения за предоставлении информации об операциях с использованием карты - 50 рублей ежемесячно, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 700 рублей.

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл Винокурову О.В. счет карты, выпустил и вручил под расписку ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Ответчик воспользовалась предоставленной ему банковской картой, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляла по ней расходные операции.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Однако из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что Винокуров О.В. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, уплате процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка с требованием о возврате в срок - не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поскольку требования банка до настоящего времени не были исполнены ответчиком, истец просит взыскать с Винокурова О.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51848 рублей 83 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 33754 рубля 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 6993 рубля 66 копеек, плата за пропуск минимального платежа – 11 100 рублей 83 копейки.

Ответчик Винокуров О.В. просит применить к требованиям истца срок исковой давности, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» стало известно о неисполнении ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 5.22 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23 Условий).

Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования банком, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа (п. 18).

Заключительный счет-выписка в отношении Винокурова О.В. выставлен банком ДД.ММ.ГГГГ, срок для полного погашения долга определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № ****** Верх-Исетского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен.

С исковым заявлением в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению более трех лет после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в отзыве на иск ответчиком, в связи с чем по данному основанию суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Винокурову Олегу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий А.В. Ермолаева