Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-464/2020 ~ М-404/2020 от 21.04.2020

Дело № 2-464/2020 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 15 июня 2020 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Юркиной С.И.,

при: секретаре Тишковой О.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие»,

ответчика Онина Сергея Александровича,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Онину Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Онину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что .._.._.. г. между публичным акционерным обществом «БИНБАНК» (далее – ПАО «БИНБАНК») и Ониным С.А. заключен кредитный договор №№ на следующих условиях: сумма кредита 800 000 рублей, срок пользования кредитом 84 месяца, процентная ставка 18,99%. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитного договора по продукту «Кредит наличными», (далее – Индивидуальные условия), Тарифы, Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК» (далее – Общие условия), график платежей.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию банковского счета.

В соответствии с Общими условиями с даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Общими условиями.

В нарушение Условий и требований законодательства Онин С.А. не предпринял мер по погашению задолженности и в настоящее время уклоняется от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018) они реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банку «ФК Открытие».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам третьих лиц, в том числе и по кредитному договору№№ от .._.._...

В результате неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 699 910 руб. 15 коп., из которых:

590 170 руб. 18 коп. – сумма основного долга;

97 168 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом;

12 571 руб. 87 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.

На основании изложенного и статей 307, 328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в его пользу:

задолженность по кредитному договору №№ от .._.._.., образовавшуюся за период с 28.03.2019 по 21.02.2020 включительно в сумме 699 910 руб. 15 коп., из них:

590 170 руб. 18 коп. – сумма основного долга;

97 168 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом;

12 571 руб. 87 коп. – пени за просрочку уплаты процентов,

10 199 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебное заседание ответчик Онин С.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 4 статьи 167 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела установлено, что .._.._.. Онин С.А. обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением на получение кредита, которое в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой.

Из текста заявления на получение кредита следует, что Онин С.А. просил заключить с ним кредитный договор №№ на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК» (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

Договор является договором присоединения, заключение договора клиентом означает принятие Общих условий полностью и согласие со всеми их положениями.

Онин С.А. ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.

Согласно указанных Индивидуальных условий сумма кредита составляет 800 000 рублей, процентная ставка – 18,99%, срок возврата кредита – 84 месяца.

В силу пункта 4.6 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и сроки, установленные договором.

В пункте 4.1 Общих условий говорится о том, что размер процентной ставки, сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов, размер и порядок уплаты пени/штрафа устанавливаются в договоре.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту.

Пункт 12 Индивидуальных условий устанавливает, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами.

Банк открывает клиенту текущий счет для обслуживания предоставленного ему кредита в день заключения договора на период до даты полного погашения заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 7.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий клиент в целях исполнения обязательств по договору должен ежемесячно обеспечивать поступление на текущий счет денежных средств в сумме, необходимой для осуществления ежемесячного платежа.

На основании пункта 7.5 Общих условий банк обязан выдавать клиенту выписки о движении денежных средств по текущему счету.

Согласно пункту 7.6 Общих условий клиент обязан оплачивать услуги банка в соответствии с условиями договора.

Онин С.А. получил кредитную карту и активировал её .._.._.., следовательно, между ПАО «БИНБАНК» и Ониным С.А. заключен кредитный договор №№.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол №04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол №3 от 26.10.2018) они реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банку «ФК Открытие».

Согласно пункту 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Пункт 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Следовательно, права требования по кредитному договору №№ от .._.._.. перешли от ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банк «ФК Открытие».

Держатель карты Онин С.А. не исполнял надлежащим образом свои обязанности по указанному договору с 28.03.2019 по 21.02.2020 включительно, что подтверждается выпиской по номеру договора №№.

За период с 28.03.2019 по 21.02.2020 включительно у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 699 910 руб. 15 коп., из них:

590 170 руб. 18 коп. – сумма основного долга;

97 168 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом;

12 571 руб. 87 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.

25.11.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» сформировало требование о досрочном погашении задолженности на сумму 671 382 руб. 58 коп.

Так, пункт 3.2 Общих условий предусматривает, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита (погашения задолженности), если клиент не исполняет свои обязательства перед банком, в том числе по оплате ежемесячных платежей.

Суд, проверяя расчет задолженности по кредитному договору №№ от .._.._.., пришел к выводу о том, что он произведен истцом правильно в соответствии с условиями договора кредитной карты, Общих условий, Индивидуальных условий.

Достоверность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, неустойки подтверждается выпиской по номеру договора №№ от .._.._...

При таких обстоятельствах суд берет за основу расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать 590 170 руб. 18 коп. – сумма основного долга; 97 168 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом.

Исковые требования истца о взыскании пени за просрочку уплаты процентов основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиях договора. Согласно представленному расчету сумма пени составляет 12 571 руб. 87 коп.

Ответчик не заявил о снижении размера пени.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из имеющихся доказательств в деле, длительного периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, суд не установил несоразмерность подлежащих уплате неустойки (штрафа, пени) последствиям нарушения обязательств, поэтому не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика Онина С.А. подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № № от .._.._.., образовавшаяся за период с 24.07.2015 по 26.02.2016 в сумме 699 910 руб. 15 коп., из них:

590 170 руб. 18 коп. – сумма основного долга;

97 168 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом;

12 571 руб. 87 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Онина С.А. в пользу истца ПАО Банк ФК «Открытие» полежит взысканию государственная пошлина в размере 10 199 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Онину Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Онина Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №№ от .._.._.. за период с 28.03.2019 по 21.02.2020 включительно в размере 699 910 (шестьсот девяносто девять тысяч девятьсот десять) рублей 15 (пятнадцать) копеек, из них: 590 170 руб. 18 коп. – сумма основного долга, 97 168 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом, 12 571 руб. 87 коп. – пени за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 199 (десять тысяч сто девяносто девять) рублей, а всего 710 109 (семьсот десять тысяч сто девять) рублей 15 (пятнадцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>