Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2017 (2-2548/2016;) ~ М-2405/2016 от 19.12.2016

Дело № 2–140/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Алнаши УР 18 января 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А. С.,

при секретаре Шишовой Л. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Решетниковой Т.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Решетниковой Т. С. о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, досрочном взыскании кредитной задолженности по состоянию на дд.мм.гггг включительно в размере 241 588 руб. 18 коп. (в том числе: основной долг – 225 888, 96 руб., проценты – 14 780, 22 руб., неустойка - 919 руб.), а также госпошлины – 11 615, 88 руб.

Исковое заявление мотивировано таким образом, что дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Решетниковой Т. С. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 243 000 рублей на срок 48 месяцев под 22, 5 % годовых.

В соответствии с указанным кредитным договором кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. предоставляемой кредитором заемщику на адрес электронной почты в соответствии с графиком платежей.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив тем самым обязательство по предоставлению кредита.

Банк свои обязательства выполнил, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и размерах внесения платежей.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей письмом-требованием Банк поставил заемщика в известность о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки, что в установленный срок заемщиком не исполнено, в связи с чем Банк просит досрочно взыскать оставшуюся сумму кредита, процентов, неустойки и требует расторжения кредитного договора в судебном порядке.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк России.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик Решетникова Т. С. заявленные исковые требования признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление, подтвердила факт получения кредитных средств у банка, факт получения ею письменного требования банка от дд.мм.гггг о расторжении кредитного договора, правильность расчета цены иска не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства и рассматривая дело в рамках заявленных требований, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Решетниковой Т. С. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 243 000 рублей под 22, 50 % годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 9-11).

Факт получения заемщиком суммы кредита 243 000 рублей подтвержден мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг (л.д.23).

Спорные правоотношения регулируются положениями статьи 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Решетниковой Т. С. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Размер процентов за пользование кредитом по кредитному договору (индивидуальные условия кредитования) определен в размере 22, 50 % годовых (л.д.9).

Согласно расчету истца размер процентов, рассчитанных по состоянию на дд.мм.гггг, составил 14 780 рублей 22 коп., ссудная задолженность 225 888 руб. 96 коп. (л.д.9, 13)

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Индивидуальными условиями кредитного договора №*** (п. 12) предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Расчет неустойки по состоянию на дд.мм.гггг составляет 919 рублей, из которых пени на просроченные проценты за пользование кредитом 359 руб. 92 коп., пени на сумму просроченной ссудной задолженности 559 руб. 08 коп.

Оснований для снижения размера неустойки, применении положений статьи 333 ГК РФ не усматривается.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком платежи с дд.мм.гггг вносились несвоевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 3.1 и 3.2 кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.2.3 кредитного договора: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

дд.мм.гггг ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, а также предложение о расторжении кредитного договора (л.д.24, 30-37)

Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик неоднократно, в течение длительного времени нарушает условия кредитного договора, что усматривается из истории операций по договору (л.д.19), и что лишает кредитора на своевременное и надлежащее возмещение его убытков, суд считает, что ответчиком-заемщиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору, а потому требования истца о расторжении данного договора подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Решетниковой Т. С. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать исковые требования. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Учитывая вышеприведенные нормы права, суд считает, что в данном случае, признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает прав и интересов иных лиц, а потому суд принимает признание иска ответчиками.

Ответчику разъяснены положения ст. 173 ГПК РФ, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11 615 руб. 88 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг, и что подлежит возмещению истцу за счет ответчика (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Решетниковой Т.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между Решетниковой Т.С. и ПАО «Сбербанк России» со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с Решетниковой Т.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг включительно в размере 241 588 рублей 18 коп., в том числе основной долг 225 888 руб. 96 коп., проценты – 14 780 руб. 22 коп., неустойка – 919 рублей.

Взыскать с Решетниковой Т.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 11 615 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья-              Гвоздикова А. С.