Решение по делу № 2-724/2019 ~ М-87/2019 от 15.01.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2019 года     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Шинкаренко С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-724/2019 по исковому заявлению Буслаевой Е.В., действующей в интересах Малковой А.В., к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитных договоров недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Буслаева Е.В. обратилась в Кировский районный суд г. Иркутска с иском в интересах Малковой А.В. к АО «Банк Русский Стандарт», требуя признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Малковой А.В. и АО «Банк Русский Стандарт».

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Малковой А.В. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №. Малкова А.В. является инвалидом с детства, в 2017 года была признана недееспособной на основании заключения судебно – психиатрической экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ была проведена еще одна экспертиза, в ходе которой было установлено, что по состоянию на 2013 года Малкова А.В. не понимала значение своих действий и не могла ими руководить.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по исковому заявлению Буслаевой Е.В., действующей в интересах Малковой А.В., к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора недействительным, было объединено в одно производство с гражданским делом № по исковому заявлению Буслаевой Е.В., действующей в интересах Малковой А.В., к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров недействительными, с гражданским делом, в рамках которого истица также ссылалась на признание Малковой А.В. недееспособной, и на ее неспособность понимать значение своих действий и руководить ими на момент заключения кредитного договора и договора о карте.

В судебное заседание стороны, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, просили о рассмотрении дела без их участия. При этом, истица реализовала свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя по доверенности Козловой И.А.

Представитель истицы Козлова И.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить их по основаниям, изложенным в иске.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ч. 2).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно справке № № от ДД.ММ.ГГГГ, Козловой А.В. (инвалид с детства) установлена вторая группа инвалидности бессрочно без трудовых рекомендаций.

ДД.ММ.ГГГГ Козлова А.В. обратилась в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту «Карта Стандарт», согласно которому просила выпустить на ее имя карту к текущему счету № лимитом овердрафта <данные изъяты> руб.

Заявка Козловой А.В. на получение кредита (составная часть кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) содержит указание о размере кредита, процентной ставке за пользование кредитом, полной стоимости кредита, количестве процентных периодов, реквизиты для получения суммы выданного кредита, о размере ежемесячного платежа. Кроме того, в ней указано, что заявка, График платежей по кредиту и график погашения кредитов по картам / график погашения по неименной карте, заемщиком получены. С условиями договора, с содержанием соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет – банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещения по почте», Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору, Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлена и полностью согласна.

Направляя заявку на рассмотрение в банк, Козлова А.В., тем самым выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, согласившись со всеми условиями договора, в том числе и с теми, которые изложены в Условиях Договора и Тарифах Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между Козловой А.В. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на основании письменной заявки клиента на открытие банковских счетов был заключен договор об использовании карты №, составной частью которого являются Тарифы по Банковскому продукту Карта «Стандарт».

Согласно указанных Тарифов по Банковскому продукту Карта «Стандарт», лимит овердрафта составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту по карте <данные изъяты>%, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; льготный период до 51 дня, полная стоимость кредита по карте – <данные изъяты>% без учета страхования, <данные изъяты>% с учетом страхования, сумма переплаты – <данные изъяты> руб., полная сумма к выплате по кредиту –<данные изъяты> руб.

Условиями кредитного договора также предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафов, размеры которого определены в п.п. 6-7 Тарифов по банковскому продукту Карта «Стандарт».

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту Карта «Стандарт», Банк вправе установить штрафы / пени: за просрочку платежа более 1 календарного месяца - 500 руб.; за просрочку платежа более 2 календарных месяцев - 1000 руб.; за просрочку платежа более 3 календарных месяцев - 2000 руб.; за просрочку платежа более 4 календарных месяцев - 2 000 руб.; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 7).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Козловой А.В. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 109 240 рублей на срок пользования кредитом 24 месяца с уплатой процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

При получении кредита в банке Козлова А.В. обратилась в страховую компанию ООО « СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о заключении договора страхования финансовых рисков, на основании которого с ней страховой компанией был заключен договор страхования и выдан страховой полис №. В полисе указан размер страховой суммы - <данные изъяты> рублей за каждый месяц, страховая премия и порядок ее оплаты – <данные изъяты> руб. единовременно путем безналичного перечисления и срок страхования – 720 дней с даты списания со счета страхователя в Банке страхового взноса в полном объеме.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ Козлова А.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор потребительского кредитования, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно данному заявлению, Козлова А.В. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета клиента.

В заявлении также указано, что Козлова А.В. понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться документы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, а именно с настоящим заявлением, Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графиком платежей.

Данное заявление, а также Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» подписаны лично Козловой А.В. и направлены банку ДД.ММ.ГГГГ.

Подпись Козловой А.В. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и в Условиях свидетельствует о том, что Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» ей известны, она ознакомлена, понимает и согласна с ними.

Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (п. 2.1 Условий).

В соответствии с п.п. 2.2., 2.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках договора услуги клиенту. Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Пунктом 2.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий, и /или сумма платежа в соответствии с дополнительными условиями) может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей. При этом каждый платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за услугу. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равных сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). В случае, если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на счете денежных средств с учетом положений раздела 5 Условий. При этом Задолженность уменьшается на сумму списанных со счета средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу, комиссия за услугу, сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей п. 4.2 Условий.

Как следует из п.п. 6, 6.1., 6.2, 6.1.1., 6.1.2, 6.2, 6.3., 6.3.1., 6.3.2. Условий пропуском очередного платежа в рамках договора являются случаи, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа), вторым/ третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежей. Плата за пропуск очередного платежа впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п. 6.8.3 Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, Банк открыл Козловой А.В. счет клиента №, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключив с Козловой А.В. кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком 1462 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых.

Кроме того, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Козлова А.В. заключила с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору «Программа страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖ3» №, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях, установленных договором страхования. Объектом страхования по которому (п.3 договора) являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда его жизни, здоровью и трудоспособности. По данному договору (положения п.4 договора) и в соответствии с Правилами страхования страховщик принимает на страхование страхователя в период действия настоящего договора от следующих рисков: 1) смерть застрахованного лица; 2) постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица по любой причине; 3) постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателем по страховому событию, указанному в п. 4.1 договора страхования является ЗАО «Банк Русский Стандарт». Выгодоприобретателем по страховым событиям, указанным в п. 4.2 и 4.3 договора страховании является страхователь. Страховая сумма по страховым событиям, указанным в п. 4.1 и 4.2 договора страхования устанавливается совокупно. Страховая сумма в первый месяц срока действия договора страхования составляет 150 000 руб., далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия договора страхования, на количество месяцев срока действия настоящего договора страхования. Страховая сумма по страховому событию, указанному в. п. 4.3 устанавливается отдельно и составляет <данные изъяты> руб. Страховая премия за весь срок действия договора страхования составляет <данные изъяты> руб. и уплачивается единовременно.

Представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет, открытый Козловой А.В. сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. были перечислены по заявлению клиента № от ДД.ММ.ГГГГ для зачисления на договор №; <данные изъяты> руб. были перечислены в оплату приобретаемой заемщиком услуги.

В соответствии с Графиком платежей сумма ежемесячного платежа по договору составляет <данные изъяты> руб. и подлежит уплате не позднее 13 числа каждого месяца, последний платеж, который должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб.

В ноябре 2014 года наименование истца ЗАО "Банк Русский Стандарт" изменено на Акционерное общество "Банк Русский Стандарт", о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридических лиц №.

Согласно свидетельству о заключении брака серии II-CТ №, выданным отделом по г. Иркутску /Ленинский район/ в управлении государственной регистрации службы ЗАГС Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ, фамилия Козловой А.В. была изменена на Малкову.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных средств, заочным решением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Малковой А.В., исковые требования были удовлетворены. С Малковой А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № о ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 611-77 руб., в том числе: основной долг – 154 893-14 руб., проценты – 25 618-63 руб., плата за пропуск платежа – 2 800 руб., плата за СМС – услугу – 300 руб. С Малковой А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 872-24 руб.

В дальнейшем, решением Ленинского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по заявлению Козловой И.А., Малкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была признана недееспособной.

Распоряжением Межрайонного управления министерства социального развития, опеки и попечительства Иркутской области № от ДД.ММ.ГГГГ №, над недееспособной Малковой А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была установлена опека. Опекуном была назначена истица Буслаева Е.В.

Из пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что с раннего возраста Малкова А.В. имела отставание в психическом развитии, а на момент заключения оспариваемых сделок у нее отмечались выраженные эмоционально - волевые расстройства на фоне легкой умственной отсталости, нарушения критических, прогностических и адаптационных способностей, что нарушало способность к свободному волеизъявлению, лишало ее возможности правильно оценивать происходящие события, суть заключаемых сделок, оценивать их последствия.

В материалы дела стороной истца были представлены медицинские документы, подтверждающие наличие у Малковой А.В. психического расстройства.

Как следует из ответа ОГБУЗ «Иркутский областной психоневрологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ №, Малкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находится на диспансерном наблюдении у врача – психиатра.

Для разрешения вопроса о том, могла ли Малкова А.В. на момент подписания оспариваемых кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «Банк Русский Стандарт», № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», при наличии имеющихся у нее заболеваний, понимать значение своих действий и руководить ими, требуются специальные познания, судом была назначена судебная психиатрическая экспертиза, проведение которой было поручено ОГБУЗ «Иркутский областной психиатрический диспансер».

Согласно заключению комиссии судебно – психиатрических экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ, у Малковой А.В. на момент совершения сделок – заключения кредитных договоров (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) и в настоящее время выявляется умственная отсталость легкой степени с выраженными нарушениями поведения. На фоне легкого умственного недоразвития у Малковой А.В. отмечались выраженные эмоционально – волевые расстройства, нарушения критических, прогностических и адаптационных способностей, что нарушало ее способность к свободному волеизъявлению, лишало ее возможности правильно оценивать происходящие события, суть заключаемой сделки, оценивать ее юридические и социальные последствия (согласилась на оформление кредитов, не имея при этом средств для дальнейшего их погашения), поэтому Малкова А.В. не могла понимать значение своих действий и руководить ими.

Оснований не согласиться с указанным заключением экспертов у суда не имеется, поскольку заключение, составленное экспертами-психиатрами, обладающими специальными знаниями, основано на научных познаниях, а содержащиеся в заключении выводы сделаны после всестороннего и полного исследования материалов дела, квалификация и уровень знаний экспертов не вызывают сомнений. Эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу пункта 1 статьи 171 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

В соответствии со статьей 177 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения (пункт 1). Сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (пункт 2). Если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 настоящего Кодекса (пункт 3).

Таким образом, основание недействительности сделки, предусмотренное в указанной норме, связано с пороком воли, то есть таким формированием воли стороны сделки, которое происходит под влиянием обстоятельств, порождающих несоответствие истинной воли такой стороны ее волеизъявлению, вследствие чего сделка, совершенная гражданином, находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, не может рассматриваться в качестве сделки, совершенной по его воле.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 171 ГК РФ каждая из сторон сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

На основании п. 1 ст. 167 ГК РФ приведение сторон в первоначальное положение заключается в возврате истцом денежных средств ответчику полученных по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о признании недействительными оспариваемого кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Малковой (Козловой) А.В. и АО «Банк Русский Стандарт», а также договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Малковой (ФИО11) А.В. и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», поскольку на момент заключения указанных договоров Малкова А.В. лишена была способности понимать значение своих действий и руководить ими.

Доводы ответчика ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о пропуске срока исковой давности для признания сделок недействительными, суд находит несостоятельными, подлежащими отклонению, с учетом следующих обстоятельств.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц

В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Кроме того, следует отметить, что в силу статьи 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.) нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцем или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Из материалов дела следует, что недееспособной Малкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была признана решением Ленинского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица Буслаева Е.В. была назначена опекуном недееспособной Малковой А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, распоряжением Межрайонного управления министерства социального развития, опеки и попечительства Иркутской области № от ДД.ММ.ГГГГ №/мр-и, и, реализуя свои права опекуна, обратилась в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом суда, то есть в пределах срок исковой давности.

Доводы ответчика о том, что заемщик на момент заключения кредитных договоров не была признана недееспособной, согласилась со всеми условиями кредитных договоров, с момента их заключения в суд о признании их недействительными (ничтожными) не обращалась, суд находит подлежащими отклонению, поскольку состояние Малковой А.В., подтвержденное заключением комиссии судебно – психиатрических экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ и медицинскими документами, представленными в материалы дела, объективно препятствовало самостоятельной и надлежащей реализации ее права на судебную защиту.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2019 ░.