Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2012 (2-3414/2011;) ~ М-2680/2011 от 15.08.2011

Дело №2-161/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Кудиновой Е.И.,

с участием представителя истца ОАО (Наименование2) Трибой И.А., действующей на основании доверенности,

ответчика Григорьевой Л.А. и её представителя Брыкина В.В., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование2) к Григорьевой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование2) обратился в суд с иском к Григорьевой Л.А. с требованиями взыскать задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 5414887,43 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 91,8 кв.м., жилой 52.1 кв.м., установив начальную продажную цену 3760000 рублей. Истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между сторонами был заключен кредитный договор (№), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 3 380 000 рублей сроком на 144 месяца для приобретения квартиры. Процентная ставка по кредиту составила 13% годовых. Обязательства были обеспечены залогом недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>. Права банка как залогодержателя удостоверены Закладной. С (ДД.ММ.ГГГГ) заемщик производил оплату по кредитному договору с нарушением сроков и размера ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, а с (ДД.ММ.ГГГГ) полностью прекратил производство выплат, в связи с чем банк потребовал досрочного возвращения всей суммы с процентами и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.5-8, том 1).

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования и просит взыскать с Григорьевой Л.А. в пользу ОАО (Наименование2) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 4 721 180,01 руб., в том числе: 3 350 324,15 руб. – задолженность по уплате суммы основного долга, 1 370 755,86 руб. – задолженность по неуплаченным процентам, 100 руб. – часть суммы пени по неуплаченному основному долгу и процентам; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 91,8 кв.м., жилой 52,1 кв.м., установив начальную продажную цену 3 760 000 рублей (л.д.38, том 2).

В судебном заседании представитель истца ОАО (Наименование2) Трибой И.А., действующая на основании доверенности (л.д.10, том 1), требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Григорьева Л.А., и её представитель Брыкин В.В., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.168, том 1), против удовлетворения уточненных исковых требований не возражали.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика и её представителя, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование2) и Григорьевой Л.А. (заемщик) был заключен договор (№) о предоставлении заемных средств в сумме 3 380 000 рублей под 13 процентов годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок - 144 месяца, по которому заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки на условиях договора (л.д.22-37, том 1). Согласно п.п.6.1.1. договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости, приобретаемого заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.40-49, том 1), влекущем возникновение ипотеки в силу закона.

Денежные средства в размере 3 380 000 рублей были перечислены Банком на счет заемщика (№), что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.38, том 1).

(ДД.ММ.ГГГГ) Григорьева Л.А. приобрела в собственность квартиру по адресу: <адрес>, о чем была сделана запись в ЕГРПН (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.39-49, том 1).

Согласно условиям кредитного договора (статья 7) заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов, содержащемся в приложении (№) к договору и дополнительном соглашении к договору от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 35,37). При этом банк вправе списывать денежные средства, а именно сумму кредита, начисленных процентов и иных денежных средств, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора, со счетов заемщика в безакцептном порядке (п.7.5.1. договора). Согласно п.(ДД.ММ.ГГГГ). заемщик обязан обеспечить наличие на счете (№), открытом банком на имя заемщика, суммы денежных средств в размере достаточном для выполнения обязательств по договору.

С (ДД.ММ.ГГГГ) Григорьева Л.А. свои обязательства перед Банком исполняла не надлежащим образом в части сроков и размера, подлежащих уплате ежемесячных платежей, с (ДД.ММ.ГГГГ) она полностью прекратила производить оплату, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.56-67, том 1).

Согласно п.9.1. кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по договору и обратить взыскание на объект недвижимости при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка или недоплата незначительны. Кредитор направляет заемщику требование о досрочном возврате основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить образовавшуюся задолженность не позднее пяти календарных дней с даты направления требования о досрочном возврате задолженности (п.9.2. кредитного договора).

Также в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением условий договора заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д.71,72, том 1), в котором было предложено в добровольном порядке произвести погашение кредита в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) В добровольном порядке Григорьева Л.А. не произвела погашения задолженности.

Согласно расчета банка по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по основному долгу составила 3 350 324,15 рублей, по процентам за пользование кредитом 1 370 755,86 рублей, пени по неуплаченному основному долгу и процентам 1 701 190,55 рублей (размер пени снижен банком в добровольном порядке до 100 руб.) (л.д. 39-47, том 1). Предложенный расчет истца представляется суду правильным, каких-либо возражений со стороны ответчика в отношении указанных в нем сумм не поступило.

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) по делу была назначена финансовая экспертиза (л.д.278-283, том 1), заключение экспертов (Госорган2) имеется в материалах дела (л.д.1-37, том 2). Однако выводы экспертов суд не может принять для обоснования своих выводов, поскольку после возобновления производства по делу исковые требования были уточнены, ходатайств о назначении дополнительной экспертизы от сторон не поступило.

Учитывая изложенное, суд считает законными и обоснованными требования ОАО (Наименование2) в лице <адрес> филиала о взыскании с Григорьевой Л.А. задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 4 721 180,01 руб.

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно Федеральному Закону от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (п.1 ст. 1).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.(ст. 2).

Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п.1 ст. 6).

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации (п.1 ст. 10).

Как указано выше, (ДД.ММ.ГГГГ) стороны заключили договор ипотечного кредитования (№), который является смешанным договором и содержит условия как кредитного договора, так и договора ипотеки.

В соответствии с п. 6.1.1. кредитного договора (ипотечного кредита) обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи от (ДД.ММ.ГГГГ), расположенной по адресу: <адрес> кв., общей площадью 91,8 кв.м.

Вышеуказанная квартира принадлежит на праве собственности Григорьевой Л.А., права ОАО (Наименование2) как залогодержателя в отношении объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, удостоверены закладной от (ДД.ММ.ГГГГ)г., зарегистрированной в (Госорган1) по <адрес> (л.д.12-21, том 1).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1 ст. 50 ФЗ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ)).

Согласно п. 5 Закладной стоимость квартиры для целей установления залоговой стоимости определена в соответствии с отчетом ООО (Наименование1) от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) и по соглашению сторон составляет 3760000 рублей (л.д. 16, том1). Возражений ответчика по размеру начальной продажной цены не поступило.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) – ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании ответчик Григорьева Л.А. пояснила, что с предложенной истцом начальной продажной ценой 3 760 000 рублей она согласна, о чем расписалась в приложении к протоколу судебного заседания (л.д.65, том 2). Поскольку сторонами достигнуто соглашение в ходе рассмотрения настоящего дела о начальной продажной цене заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, суд считает возможным определить её равной 3 760 000 рублей.

При указанных обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению. Оснований полагать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 35 274 руб. (л.д.11, том 1). Исходя из суммы удовлетворенных требований 4 721 180,01 руб. в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина частично на основании ст.333.19 НК РФ в размере 31 805,90 рублей (4 721 180,01 - 1000000)х0,5%+13200).

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества (Наименование2) к Григорьевой Л. А. удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой Л. А. в пользу ОАО (Наименование2) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 4 721 180,01 рублей, из которых 3350324,15 рублей основной долг, 1370755,86 рублей проценты за пользование кредитом по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ), 100 рублей пени за просрочку исполнения обязательств, а также возврат государственной пошлины 31 805,90 рублей, а всего 4 752985,91 рубль.

Обратить взыскание в пользу ОАО (Наименование2) на имущество заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) – квартиру, принадлежащую на праве собственности Григорьевой Л. А., расположенную по адресу: <адрес>.

Начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 91,8 кв.м., установить в размере 3760000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в месячный срок с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                          подпись                                     Г.В. Маркина

Решение изготовлено в окончательной

форме (ДД.ММ.ГГГГ)

Копия верна

Судья

Секретарь