Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3553/2016 ~ М-2220/2016 от 15.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 27 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой ОН к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кузнецова О.Н. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 07.09.2015 года между Кузнецовой О.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор * на сумму 134 900 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, с уплатой 29,90 % годовых. При заключении кредитного договора сотрудник банка выдал заемщику для подписания типовой бланк-заявление и пояснил, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни Заемщиков и отказ от подписания данного договора повлечет невозможность получения кредита. При оформлении страховки кредита права выбора страховой компании по своему усмотрению заемщику не было представлено. Исходя из кассового ордера сумма, выданного банком кредита фактически составила 95 000 рублей 00 копеек, что противоречит указанной в кредитном договоре сумме 134 900 рублей 00 копеек, из которой денежные средства в размере 39 900 рублей 00 копеек в принудительном порядке были списаны банком в счет уплаты страховой премии. Помимо этого Кузнецовой О.Н. была навязана услуга «СМС-оповещения». 24.09.2015 года Кузнецовой О.Н. была подана претензия с просьбой произвести перерасчет платежей с учетом верного порядка списания денежных средств, поступивших на счет для кредитного продукта по договору *, исключить из вышеуказанного договора положения, связанные с уловиями страхования, а также вернуть суммы, выплаченные по страховке. В возврате уплаченных сумм и исполнении прошений банком было отказано. По мнению Кузнецовой О.Н. включение в кредитный договор обязательных условий по подключению к программе страхования нарушает права заемщика как потребителя, а условия кредитного договора в этой части противоречат действующему законодательству. На основании изложенного просит суд взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Кузнецовой О.Н. денежные средства в размере 139 407 рублей 57 копеек, в том числе: сумму прямых убытков (единовременная страховая премия по договору страхования жизни заемщиков кредита *) в размере 39 900 рублей 00 копеек, сумму прямых убытков (единовременная уплата за подключение услуги «СМС-оповещения») в размере 530 рублей 00 копеек, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 2 078 рублей 38 копеек, проценты по п. 32 постановления Пленума ВС от 28.06.2012 года № 17 в размере 40 430 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 46 469 рублей 19 копеек.

Истец Кузнецова О.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик - представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» Ртищев А.С. (полномочия подтверждены) в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований Кузнецовой О.Н., дополнительно суду пояснил, что до заемщика при заключении договора была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договоров кредитования и страхования, о чем свидетельствуют подписи Кузнецовой О.Н. в каждом документе, в том числе и в заявлении о добровольном страховании с разъяснением права оплатить страховую премию из собственных средств, отказаться от страхования при наличии возражений, какого-либо вознаграждения за страхование заемщика банк не удерживал, денежные средства были перечислены в счет погашения страховой премии в соответствии с распоряжением истца в страховую компанию в полном объеме.

Третье лицо представитель ООО СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие и возражений по существу иска не предоставил.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, а также представленные доказательства, суд полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ РФ от 02.12.1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его; права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как достоверно установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 07.09.2015 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Кузнецовой О.Н. был заключен кредитный договор № 75750218892, по условиям которого Кузнецовой О.Н. был предоставлен кредит в размере 134 900 рублей 00 копеек, с уплатой 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 2.1.1 договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 39 900 рублей 00 копеек для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Из заявления о добровольном страховании от 07.09.2015 года, подписанного Кузнецовой О.Н. следует, что Кузнецова О.Н. изъявила желание и просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, просила перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 39 900 рублей 00 копеек, подлежащей уплате по добровольно заключаемому договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. Также, в заявлении указано, что при нежелании заключить договор страхования необходимо поставить отметку в указанном поле (п. 1 заявления), чем Кузнецова О.Н. не воспользовалась. Кроме того, Кузнецова О.Н. подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана добровольно, и она (Кузнецова) не была ограничена в выборе страховой компании, могла выбрать любую страховую компанию.

В заявлении указано, что при желании оплатить страховую премию за счет кредита, ее стоимость по указанию заемщика включается в общую стоимость кредита, предоставляемого банком, при желании оплатить страховую премию за счет собственных средств, оформляется распоряжение на прием наличных денежных средств.

07.09.2015 года Кузнецовой О.Н. подписан договор страхования жизни заемщиков кредита * с указанием страховой суммы в размере 39 900 рублей 00 копеек со сроком страхования 60 месяцев, с указанием на то, что выгодоприобретателем является Кузнецова О.Н. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок кредитования.

Согласно выписки из реестра договора страхования к агентскому договору * от 01.03.2016 года Кузнецова О.Н. является застрахованным лицом по кредитному договору * от 07.09.2015 года, дата окончания срока страхования указана 07.09.2020 года, страховая сумма – 95 000 рублей 00 копеек, размер страхового взноса (премии) – 39 900 рублей 00 копеек.

Согласно заявления от 07.09.2015 года Кузнецова О.Н. согласилась на подключение к Услуге «СМС-информирование» по кредиту, и проинформирована о том, что размер платы за услугу составляет 530 рублей 00 копеек единовременно. Также, в заявлении указано, что при нежелании подключиться к данной услуге необходимо поставить отметку в указанном поле, чем Кузнецова О.Н. не воспользовалась.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что Кузнецова О.Н. изъявила желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, проинформирована о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при желании она вправе отказаться от заключения договора страхования, при этом обязалась оплатить сумму страховой премии в размере 39 900 рублей 00 копеек, поручив ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислить данную сумму в ООО «Страховую компанию «Ренессанс Жизнь». Кроме того, Кузнецова О.Н. изъявила желание на подключение к услуге «СМС-информирование», проинформирована о том, что размер платы за данную услугу составляет 530 рублей 00 копеек единовременно.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о навязанности истцу услуги страхования и невозможности заключения договора без заключения договора страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что при кредитовании услуги по страхованию заемщику и подключению к услуге «СМС-информирование» по кредитному договору, навязаны не были, Кузнецова О.Н. имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названных условий, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договоров кредитования и страхования, а также информация о полной стоимости кредита включая страховые выплаты и премии. Условия кредитного договора, в том числе в части предоставления услуг - подключение к программе страхования и установления комиссии за подключение к программе страхования, подключение к Услуге «СМС-информирование» по кредиту и установленная плата, были приняты истцом добровольно на основании ее заявления и навязаны не были. При заключении кредитного договора Кузнецова О.Н. была ознакомлена с условиями и тарифами банка, условиями страхования, что подтверждается подписанными ею заявлениями.

Таким образом, оснований для взыскания с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Кузнецовой О.Н. денежных средств в размере 139 407 рублей 57 копеек, в том числе: суммы прямых убытков (единовременная страховая премия по договору страхования жизни заемщиков кредита *) в размере 39 900 рублей 00 копеек, суммы прямых убытков (единовременная уплата за подключение услуги «СМС-оповещения») в размере 530 рублей 00 копеек, процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 2 078 рублей 38 копеек, процентов по п. 32 постановления Пленума ВС от 28.06.2012 года № 17 в размере 40 430 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа в размере 46 469 рублей 19 копеек, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой ОН к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья С.И. Дейхина