Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2724/2021 ~ М-1130/2021 от 24.03.2021

                                                  Дело <номер>

УИД <номер>RS0<номер>-43

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

19 мая 2022 года                         <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                     Стех Н.Э.,

при секретаре                                               ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО4 (далее – истец) обратилась в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои исковые требования тем, что 22.07.2013г. ООО «Деньги в дом» и ФИО3 (ФИО2) И.А. заключили договор займа. 22.07.2013г. денежные средства в размере 50 000 руб. перечислены на счет заемщика.

Ответчиком обязательства по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом не исполнены.

На основании договора уступки права требования от <дата> между ООО «Деньги в дом» и ООО «Интеграл», договора уступки права требования от <дата> между ООО «Интеграл» и ИП ФИО7, договора уступки права требования от <дата> между ИП ФИО7 и ООО «АйТиЮнекс», договора уступки права требования от <дата> между ООО «АйТиЮнекс» и ООО «Экспресс Коллекшн», договора уступки права требования от <дата> между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО13, договора уступки права требования от <дата> между ФИО13 и ИП ФИО8, соглашения об отступном от <дата> между ИП ФИО8 и ФИО4 права и обязанности кредитора по договору займа перешли к истцу.

В силу ст.ст. 195, 200 ГК РФ срок исковой давности не пропущен в период с 26.05.2014г. По состоянию на 15.03.2021г. сумма задолженности составляет 218790,63 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 15312,03 руб., проценты за пользование займом в размере 175065,58 руб., пени в размере 28413,02 руб.

25.05.2017г. мировым судьей судебного участка <номер> вынесен судебный приказ. 15.02.2021г. судебный приказ <номер> отменен.

Истец просит взыскать с ответчика по договору займа от 22.07.2013г. сумму основного долга по займу в размере 15312,03 руб. (по состоянию на 26.05.2014г.), проценты за пользование займом за период с 26.05.2014г. по 15.03.2021г. в размере 175 065,58 руб., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 02.06.2014г. по 15.03.2021г. в размере 28413,02 руб., неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (15312,03 руб.) по ставке 9% годовых, начиная с 16.03.2021г. по день фактического погашения суммы основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5985,00 руб., расходы, понесенные в связи с нотариальным заверением доверенности в размере 100 руб.

Определением от 08.07.2021г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО «Экспресс-Коллекшн».

Определением от 27.08.2021г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена ФИО13

Истец ФИО4, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО13 в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили, с заявлениями об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в их отсутствие к суду не обращались.

Представитель третьего лица ООО «Экспресс Коллекшн», извещенный о времени и месте его проведения посредством размещения информации на официальном сайте суда в сети "Интернет", не явился, о причинах неявки не сообщил, с заявлением об отложении рассмотрения дела к суду не обращался, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

В суд поступили письменные пояснения истца, согласно которым заявленные требования истец поддерживает в полном объеме.

Согласно возражениям ответчика на исковое заявление, ответчик сумму займа в размере 50 000 руб. не получала, о состоявшихся уступках прав требований ответчик извещена не была, договор займа от 22.07.2013г. подписан лицом, чьи полномочия на подписание договора от имени и в интересах юридического лица не подтверждены, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Из письменных пояснений представителя третьего лица ООО «Экспресс Коллекшн» следует, что третье лицо согласно с заявленными требованиями, по существу требований поясняет, что 22.07.2013г. ООО «Деньги в дом» и ФИО3 (ФИО2) И.А. заключили договор займа. Денежные средства в размере 50 000 руб. получены заемщиком 22.07.2013г., в соответствии с п.2.1 договора займа перечислены на расчетный счет, открытый на имя должника. На основании договора уступки права требования от <дата> между ООО «Деньги в дом» и ООО «Интеграл», договора уступки права требования от <дата> между ООО «Интеграл» и ИП ФИО7, договора уступки права требования от <дата> между ИП ФИО7 и ООО «АйТиЮнекс», договора уступки права требования от <дата> между ООО «АйТиЮнекс» и ООО «Экспресс Коллекшн», договора уступки права требования от <дата> между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО13, договора уступки права требования от <дата> между ФИО13 и ИП ФИО8, соглашения об отступном от <дата> между ИП ФИО8 и ФИО4 права и обязанности кредитора по договору займа перешли к ФИО4

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

22.07.2013г. между ООО «Деньги в дом» (займодавец) и ФИО3 (заемщик) заключен договор займа <номер>.

В соответствии с п. 1.1 договора, займодавец предоставляет заемщику заем в размере 50 000 руб. с начислением процентов в размере 14% в месяц, что составляет 168% годовых.

В соответствии с п. 3.2.1 договора, заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с договором. Погашение займа, уплата процентов производится согласно графику погашения, являющемуся приложением <номер> к договору.

Согласно графику платежей к договору от 22.07.20103г. стороны пришли к соглашению о возврате суммы займа и процентов за пользование займом в срок до 21.07.2014г. включительно.

Согласно п. 2.1 договора, заем предоставляется безналичным путем в течение следующего банковского дня с момента подписания договора и зачисляется на специальный карточный счет <номер>, открытый в Сбербанк, принадлежащий заемщику с момента подписания договора, либо выданный наличным путем, что подтверждается расходным кассовым ордером. Сумма займа считается полученной в день поступления денежных средств на банковскую карту заемщика, независимо, снимал ли заемщик денежные средства с карты, либо получении наличных денежных средств.

В соответствии с письмом ПАО «Сбербанк» от 18.02.2022г. (исх. №ЗНО0175732456) владельцем карты <номер> с номером счета 40<номер>, открытым 21.03.2011г., является ФИО2. Согласно отчету по банковской карте, 22.07.2013г. в 00.00 (время московское) по карте <номер> с номером счета 40<номер> совершена транзакция в сумме 50 000 руб.

На основании договора уступки права требования от <дата> ООО «Деньги в дом» уступило ООО «Интеграл» права и обязанности кредитора по договору займа.

На основании договора уступки права требования от <дата> ООО «Интеграл» уступило ИП ФИО7 права и обязанности кредитора по договору займа.

На основании договора уступки права требования от <дата> ИП ФИО7 уступил ООО «АйТиЮнекс» права и обязанности кредитора по договору займа.

На основании договора уступки права требования от <дата> ООО «АйТиЮнекс» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права и обязанности кредитора по договору займа.

На основании договора уступки права требования от <дата> ООО «Экспресс Коллекшн» уступило ФИО13 права и обязанности кредитора по договору займа.

На основании договора уступки права требования от <дата> ФИО13 уступила ИП ФИО8 права и обязанности кредитора по договору займа.

На основании соглашения об отступном от <дата> и акта приема-передачи от 30.09.2017г. ИП ФИО8 уступил ФИО4 права и обязанности кредитора по договору займа от 22.07.2013г..

<дата> мировым судьей судебного участка №<адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес>, вынесен судебный приказ 2-10117/2017 о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в пользу ФИО13. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ был отменен 15.02.2021г.

Согласно свидетельству о заключении брака III-АК <номер>, выданному 21.05.2015г. Отделом ЗАГС <адрес> Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга, ФИО3 сменила фамилию на «ФИО2» в связи с заключением брака 21.05.2015г.

Указанные обстоятельства установлены на основании материалов дела, ответчиком не опровергнуты.

    Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

    Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

    Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), а также последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

    Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статья 190 ГК РФ).

    В рассмотренном деле срок возврата кредита определен сторонами – 21.07.2014г.

    В то же время возвращать сумму долга и проценты ответчик должен аннуитетными платежами в размере 1995 руб. (последний платеж 1912,87 руб.) ежемесячно согласно графику платежей.

    На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

    В полном соответствии с требованиями закона, разъяснениями по его применению, и условиями договора суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в настоящем деле следует исчислять отдельно по каждому платежу.

    Исходя из графика платежей, последний 52-й платеж должен был быть произведен ответчиком 21.07.2014г. Непоступление в установленный договором срок 21.07.2014г. полагающегося платежа в погашение означает, что со следующего дня кредитор должен узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга, и для него начинает течь срок исковой давности для ее истребования.

    Срок исковой давности для получения платежа, подлежащего уплате 21.07.2014г. и не уплаченного, истекал 22.07.2017г. (последний день срока), и так по каждому просроченному платежу соответственно.

    С иском о взыскании задолженности истец обратился в суд 23.03.2012г., то есть за пределами трехлетнего срока в части взыскания платежей, подлежащих уплате до 21.07.2014г.

    Между тем из дела видно, что до обращения в суд с настоящим иском истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, приказ выдан, в последующем отменен.

    Судебный приказ вынесен о взыскании с ответчика задолженности: в том числе суммы основного долга в размере 48810,36 рублей, процентов за пользование кредитом по состоянию на 06.04.2017г. в размере 296799,70 руб., неустойки в размере 93496,82 руб.

    На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

    В настоящем деле судебный приказ вынесен 25.06.2017г., заявление о выдаче судебного приказа подано 25.05.2017г., определением от 15.02.2021г. судебный приказ отменен по заявлению должника.

    В период с 25.05.2017г. по 15.02.2021г. (с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены), срок исковой давности по требованиям к ответчику о взыскании задолженности не тек.

    С момента отмены судебного приказа 15.02.2021г. и до предъявления настоящего иска в суд – 23.03.2021г. прошло 36 календарных дней, таким образом, у истца сохранилось право, на взыскание платежей, начиная с 25.05.2014г. (3 года до предъявления заявления о вынесении судебного приказа).

    Поскольку право истца на взыскание задолженности основано на кредитном договоре от 22.07.2013г., обратившись с иском 23.03.2021г. истец тем самым сохранил право требования задолженности по платежам, начиная с 25.05.2014г.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из системного толкования приведенных норм права следует, что договор займа является реальным договором, считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику и доказательством тому может служить расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Следовательно, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению и доказыванию при рассмотрении данного спора, является установление реального и действительного характера обязательств, включая фактическую передачу заемщику займодавцем конкретной денежной суммы.

В подтверждение своих требований истец представил договор займа от 22.07.2013г. с собственноручной подписью заемщика, что не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Согласно условиям договора, заем предоставляется, в том числе, безналичным путем в течение следующего банковского дня с момента подписания договора и зачисляется на специальный карточный счет <номер>, открытый в Сбербанк, принадлежащий заемщику с момента подписания договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По ходатайству истца в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ судом истребована у ПАО «Сбербанк России» выписка по счету ответчика, указанному в договоре займа от 22.07.2013г., за период с 22.07.2013г. по 24.07.2013г.. Согласно письму ПАО «Сбербанк России» от 18.02.2022г. (исх. №ЗНО0175732456) по карте <номер> с номером счета 40<номер>, принадлежащей ФИО2, 22.07.2013г. в 00.00 часов (время московское) совершена транзакция в сумме 50 000 руб. Сведения о совершении иных операций в указанный период отсутствуют.

Оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств в их совокупности с учетом принципов относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, суд приходит к выводу о доказанности истцом факта заключения с ответчиком договора займа от 22.07.2013г.

Таким образом, установлено, что <дата> между ООО «Деньги в дом» и ФИО3 (ФИО2) И.А. заключен договор потребительского займа, по условиям которого сумма кредитования составила 50 000 руб. На момент рассмотрения спора указанный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 50 000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы определены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По настоящему делу доказательств подтверждающих исполнение ответчиком обязательств в пользу первоначального кредитора, не представлено.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Договором займа от <дата> не установлено условий относительно перехода прав кредитора. Следовательно, согласие должника на переход прав в данном случае не требуется.

С учетом установленных по делу обстоятельств право требования по договору в настоящее время принадлежит ФИО4.

Истцом заявлен период образования задолженности по оплате суммы займа с 26.05.2014г.

С учетом установленного графиком платежей срока возврата суммы займа (21.07.2014г.), а также заявленного истцом периода, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит 15312,03 руб.

В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Применительно к пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В настоящем деле договором установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу проценты в размере 168% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.

    Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - заимодавцу - его действительность и исполнимость.

    Право на получение заимодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

    Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

    С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ответчик к заимодавцу не обращался.

    Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

    Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления заимодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.

    Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 26.05.2014г. по 21.07.2014г, следует исходить из размера, установленного договором.

    Так как договором займа предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить <дата> проценты из расчета 511% годовых от суммы займа, свои обязательства заемщик не исполнил, то сумма процентов, исходя из указанной ставки, а также размера основного долга, подлежит взысканию с ответчика в качестве процентов за пользование заемными средствами за период с <дата> по 21.07.2014г. (заявленный истцом период) в размере 4017,21 руб.

Сумма основного долга	Период начисления процентов			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
15 312,03	<дата>	<дата>	57	15 312,03 ? 57 / 365 ? 168%	+ 4 017,21 р.	= 4 017,21 р.
Сумма процентов: 4 017,21 руб.
Сумма основного долга: 15 312,03 руб.

В настоящем деле по условиям договора проценты, установленные договором в размере 168% годовых, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (пункт 4.1).

Поскольку в рассмотренном деле между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

    Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

    Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

    Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

    Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    Проценты по день исполнения денежного обязательства подлежат начислению.

    В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Одним из таких законов является Федеральный закон от <дата> №51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

    Несмотря на то, что заимодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

    Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

    Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В рассмотренном деле по условиям спорного договора займа от <дата> заем предоставлен на срок 365 дней.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 168% годовых за указанный в договоре срок пользования займом можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В то же время соответствующие положения внесены в Федеральный закон от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от <дата> N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от <дата>.

Федеральный закон от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступил в силу с <дата>

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 22.07.2014г. по 15.03.2021г. проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (<дата>), что составляет 19,3% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>).

Сумма основного долга	Период начисления процентов			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
15 312,03	<дата>	<дата>	528	15 312,03 ? 528 / 365 ? 19.3%	+ 4 274,95 р.	= 4 274,95 р.
15 312,03	<дата>	<дата>	366	15 312,03 ? 366 / 366 ? 19.3%	+ 2 955,22 р.	= 7 230,17 р.
15 312,03	<дата>	<дата>	1095	15 312,03 ? 1095 / 365 ? 19.3%	+ 8 865,67 р.	= 16 095,84 р.
15 312,03	<дата>	<дата>	366	15 312,03 ? 366 / 366 ? 19.3%	+ 2 955,22 р.	= 19 051,06 р.
15 312,03	<дата>	<дата>	74	15 312,03 ? 74 / 365 ? 19.3%	+ 599,14 р.	= 19 650,20 р.
Сумма процентов: 19 650,20 руб.
Сумма основного долга: 15 312,03 руб.

Таким образом, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом за период с 26.05.2014г. по 15.03.2021г. в размере 23667,41 руб. (4017,21 руб. + 19650,20 руб.).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа ответчик принял на себя обязательство возвращать сумму займа и проценты аннуитетными платежами, последний платеж 21.07.2014г. Однако в установленный срок ответчик обязательства не исполнил.

Согласно п. 6.2 договора при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок, заемщик уплачивает займодавцу неустойку из расчета 500% рублей в неделю. Неустойка насчитывается со следующего дня, который указан в графике погашения.

Вместе с тем, при определении размера неустойки истец ссылается на ч.1 ст. 811 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Однако положения п. 4 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от <дата> N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" не подлежат применению к договорам, заключенным до <дата> Данная позиция нашла свое отражение в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016г.

Редакция ст. 395 ГК РФ, действовавшая до <дата>, не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Такое ограничение появилось только в связи с введением в действие с <дата> Законом N 42-ФЗ п. 4 ст. 395 ГК РФ.

Согласно сложившейся до <дата> практике применения ГК РФ в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1).

С учетом ч.1 ст. 207 ГК РФ при определении размера неустойки суд исходит из размера основного долга 15312,03 руб., заявленного истцом периода расчета с 02.06.2014г. по 15.03.2021г.:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	364	8,25	15 312,03 ? 364 ? 8.25% / 365	1 259,78 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	14	11,15	15 312,03 ? 14 ? 11.15% / 365	65,49 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	30	11,16	15 312,03 ? 30 ? 11.16% / 365	140,45 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	33	10,14	15 312,03 ? 33 ? 10.14% / 365	140,38 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	29	10,12	15 312,03 ? 29 ? 10.12% / 365	123,12 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	30	9,59	15 312,03 ? 30 ? 9.59% / 365	120,69 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	33	9,24	15 312,03 ? 33 ? 9.24% / 365	127,92 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	28	9,15	15 312,03 ? 28 ? 9.15% / 365	107,48 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	17	7,07	15 312,03 ? 17 ? 7.07% / 365	50,42 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	24	7,07	15 312,03 ? 24 ? 7.07% / 366	70,99 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	25	7,57	15 312,03 ? 25 ? 7.57% / 366	79,17 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	27	8,69	15 312,03 ? 27 ? 8.69% / 366	98,16 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	29	8,29	15 312,03 ? 29 ? 8.29% / 366	100,58 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	34	7,76	15 312,03 ? 34 ? 7.76% / 366	110,38 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	28	7,53	15 312,03 ? 28 ? 7.53% / 366	88,21 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	29	7,82	15 312,03 ? 29 ? 7.82% / 366	94,88 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	17	7,10	15 312,03 ? 17 ? 7.1% / 366	50,50 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	49	10,50	15 312,03 ? 49 ? 10.5% / 366	215,25 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	104	10,00	15 312,03 ? 104 ? 10% / 366	435,10 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	85	10,00	15 312,03 ? 85 ? 10% / 365	356,58 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	36	9,75	15 312,03 ? 36 ? 9.75% / 365	147,25 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	48	9,25	15 312,03 ? 48 ? 9.25% / 365	186,26 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	91	9,00	15 312,03 ? 91 ? 9% / 365	343,58 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	42	8,50	15 312,03 ? 42 ? 8.5% / 365	149,76 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	49	8,25	15 312,03 ? 49 ? 8.25% / 365	169,59 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	56	7,75	15 312,03 ? 56 ? 7.75% / 365	182,07 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	15 312,03 ? 42 ? 7.5% / 365	132,14 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	175	7,25	15 312,03 ? 175 ? 7.25% / 365	532,25 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	91	7,50	15 312,03 ? 91 ? 7.5% / 365	286,31 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	182	7,75	15 312,03 ? 182 ? 7.75% / 365	591,72 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	15 312,03 ? 42 ? 7.5% / 365	132,14 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	15 312,03 ? 42 ? 7.25% / 365	127,74 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	15 312,03 ? 49 ? 7% / 365	143,89 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	15 312,03 ? 49 ? 6.5% / 365	133,61 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	15 312,03 ? 16 ? 6.25% / 365	41,95 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	15 312,03 ? 40 ? 6.25% / 366	104,59 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	15 312,03 ? 77 ? 6% / 366	193,28 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	15 312,03 ? 56 ? 5.5% / 366	128,86 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	15 312,03 ? 35 ? 4.5% / 366	65,89 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	158	4,25	15 312,03 ? 158 ? 4.25% / 366	280,93 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	74	4,25	15 312,03 ? 74 ? 4.25% / 365	131,94 р.
Сумма основного долга: 15 312,03 р.
Сумма процентов: 8 041,28 р.

Таким образом, размер неустойки за период с 02.06.2014г. по 15.03.2021г. составит 8041,28 руб.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Однако, суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> <номер> с <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании неустойки до фактического возврата задолженностей, с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г. <номер> суд производит расчет неустойки по 31.03.2022г.

В части требований о взыскании неустойки за период с 01.04.2022г. до момента фактического исполнения обязательства суд признает их как поданные преждевременно, в связи с чем, отказывает в их взыскании. Одновременно суд разъясняет истцу право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 16.03.2021г. по день фактического погашения суммы основного долга, исходя из ставки 9% годовых. Поскольку неустойка, заявленная истцом, подлежит расчету по правилам ст. 395 ГК РФ, суд определяет ее размер с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды. Вместе с тем, в силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ в случае превышения размера ключевой ставки Банка России за расчетный период порога 9%, суд исходит из заявленной истцом процентной ставки – 9% годовых.

Соответственно размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, рассчитанный за период с 16.03.2021г. по 31.03.2022г. будет следующим:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	6	4,25	15 312,03 ? 6 ? 4.25% / 365	10,70 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	15 312,03 ? 35 ? 4.5% / 365	66,07 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	50	5,00	15 312,03 ? 50 ? 5% / 365	104,88 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	41	5,50	15 312,03 ? 41 ? 5.5% / 365	94,60 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	15 312,03 ? 49 ? 6.5% / 365	133,61 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	42	6,75	15 312,03 ? 42 ? 6.75% / 365	118,93 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	56	7,50	15 312,03 ? 56 ? 7.5% / 365	176,19 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	56	8,50	15 312,03 ? 56 ? 8.5% / 365	199,69 р.
15 312,03 р.	<дата>	<дата>	46	9,00	15 312,03 ? 46 / 365 ? 9%	173,68 р.
Сумма основного долга: 15 312,03 р.
Сумма процентов: 1078,35 р.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 02.06.2014г. по 31.03.2022г. в размере 9119,63 руб. (8041,28 руб. + 1078,35 руб.).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (пункт 10 постановления).

Истцом заявленное требование о взыскании судебных расходов за нотариальное удостоверение доверенности в размере 100 руб., в обоснование чего им представлена в материалы дела копия доверенности <адрес>6, выданная ФИО4 ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12 на ведение дел от ее имени, при этом из текста доверенности невозможно достоверно установить, что расходы по ее нотариальному заверению связанны именно с настоящим гражданским делом. При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика расходов за нотариальное удостоверение доверенности в размере 100 руб.

Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст. 98 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В связи с изменением общего размера подлежащих удовлетворению требований подлежат перераспределению и судебные расходы применительно к статье 98 ГПК РФ.

    Поскольку требования истца удовлетворены в размере 21,49% от заявленных, то и расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в размере 21,49% от понесенных, что составляет 1286,18 руб. (5985,00 руб. * 21,49%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

иск ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО4 задолженность по договору займа от 22.07.2013г., заключенного между ООО «Деньги в дом» и ФИО3, в размере:

- 15 312,03 руб. – основной долг;

- 23 667,41 руб. – проценты за пользование займом за период с 26.05.2014г. по 15.03.2021г.;

- 9 119,63 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 02.06.2014г. по 31.03.2022г.

В удовлетворении требований ФИО4 к ФИО2 о взыскании неустойки за период с 01.04.2022г. отказать.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1286,18 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 26.05.2022г.

Судья                                                                                Н.Э. Стех