Решение по делу № 2-6245/2013 от 03.10.2013

Гражданское дело №2-6245/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 декабря 2013 года                                г. Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска

в составе:

председательствующего     Яковенко О.В.

при секретаре                     Политико Л.Е.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ФИО1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты,

    У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», в рамках которого, Клиент просил ФИО1 выпустить на ее имя банковскую карту «ФИО1», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми она ознакомлена, понимает полностью, согласна и получила по одному экземпляру на руки. В заявлении Клиент также указала, что понимает и согласна, с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию счета карты.

На основании данного предложения ответчика ФИО1 открыл счет карты № № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1» и тем самым заключил договор о карте № №. Акцептовав ДД.ММ.ГГГГ оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ года. С использованием карты были совершены расходные операции. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом е востребования ФИО1. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17 Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 145 785 рублей 09 копеек, выставив и направив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчиком данное требование ФИО1 не исполнено. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> с ФИО1 взыскано 145 785 рублей 09 копеек. В связи с подачей ФИО1 заявления с возражениями относительно судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГ приказ был отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

До настоящего времени задолженность по Договору по карте ФИО1 не погашена, и составляет 155 205 рублей 08 копеек, в этой связи просит взыскать с ответчика указанную сумму, убытки в размере 2 130 рублей, 74 копейки – государственную пошлину, оплаченную ФИО1 за подачу заявления о вынесении судебного приказа, а также судебные расходы в виде возврата госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 4 304 рубля 10 копеек.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «ФИО1» ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года, исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, просила об удовлетворении иска в полном объеме, дополнительно пояснила, что ответчиком платежи по кредитной карте не вносятся, задолженность не погашается.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением. Судом приняты надлежащие меры к извещению ответчика о дате, времени судебного заседания, однако от получения судебной корреспонденции ФИО1 уклоняется, в связи с чем судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения на почтовом отделении.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. С учетом изложенного дело рассмотрено судом в порядке, предусмотренном ст. 167, ч.2 ст. 117 ГПК РФ.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки ответчика в судебное заседание, учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальным правами, принимая во внимание мнение истца, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банков РФ 24.12.2004г. №266-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Кредитная организация - эмитент обязана определить максимальную сумму, в пределах которой она принимает на себя обязательства по одной предоплаченной карте (далее - лимит предоплаченной карты). Лимит предоплаченной карты, устанавливаемый кредитной организацией - эмитентом, не должен превышать 100000 рублей либо суммы в иностранной валюте, эквивалентной 100000 рублей по официальному курсу Банка России, действующему на дату эмиссии предоплаченной карты.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», в рамках которого Клиент просила ФИО1 выпустить на ее имя банковскую карту «ФИО1», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми она ознакомлена, понимает полностью, согласна и получила по одному экземпляру на руки.

В заявлении Клиент также указала, что понимает и согласна, с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотренное законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. На основании выше указанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл счет карты № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1» и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ года. Своей подписью на заявлении ответчик подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий по картам и Тарифам по картам.

Как видно из заявления, анкете к заявлению имеются подписи ответчика, что подтверждает осведомленность ФИО1 о порядке, условиях, сроках, расчетах по заключенному договору о карте.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта ответчика была активирована ДД.ММ.ГГГГ года. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1, (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.11 Условий по картам) и их списание Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком (ч.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета выписки (п.4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Истец в соответствии с договором о карте, полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком, выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Однако, в связи с тем, что взятые на себя обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, у нее образовалась задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 49% годовых с учетом суммы страховой премии 49 рублей 70 копеек согласно произведенного истцом расчета

Согласно представленному истцом расчета, данная задолженность на дату составления заключительного требования включает в себя суммы, исчисленные в соответствии с тарифными планами ТП-1 и ТП-52, утвержденными приказами Правления ЗАО «ФИО1».

На основании п. 4.23 условий по той причине, что со стороны ФИО1 не вносились минимальные платежи, истцом начислены неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. за 25 дней. Рассчитанная истцом сумма неустойки составляет 7 289 рублей 25 копеек. Суд, проверив расчеты истца, признает их верными.

Таким образом, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании задолженности в указанном размере, поскольку она подтверждена расчетом ЗАО «ФИО1», выполненным с соблюдением условий заключенного с ответчиком договора, а также выписками со счета заемщика, в которой отражены все совершенные по карте операции.

С учетом того, что ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно суммы задолженности, периода ее образования, доказательств, подтверждающих отсутствие оснований ко взысканию указанных сумм в пользу истца, суд находит возможным для удовлетворения требований истца в части взыскания суммы в размере 153074 рублей 34 копейки.

Истец также просил взыскать с ответчика в виде убытков расходы по государственной пошлине в связи с обращением в суд о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

Из материалов дела усматривается, что ЗАО «ФИО1», в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 153 074 рубля 34 копейки, оплатив при этом госпошлину в сумме 2 130 рублей 74 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 в Центральном районе г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте отменен.

Тем не менее, государственная пошлина, уплаченная при подаче судебного приказа, не подлежит возврату при рассмотрении настоящего дела, поскольку в силу своей правовой природы в контексте ст.15, 1064 ГК РФ не может быть отнесена к убыткам истца, понесенным им при рассмотрении гражданского дела по иску ЗАО «ФИО1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 304 рубля 10 копеек, уплаченная при подаче искового заявления, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «ФИО1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковской карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде суммы основного долга 145 785 рублей 09 копеек, неустойки в размере 7 289 рублей 25 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 4 304 рубля 10 копеек, а всего 157 337 (сто пятьдесят семь триста тридцать семь) рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с 10 декабря 2013 года Красноярский краевой суд.

Председательствующий                            О.В. Яковенко