Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2271/2012 ~ М-1682/2012 от 24.04.2012

Дело № 2-2271/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2012 года город Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.

при секретаре Самохваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Ходову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Ходову А.В. (далее по тексту – ответчик, Заемщик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки.

Требования истца мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Обязательства по Кредитному договору ответчиком Ходовым А.В. надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, ответчику Ходову А.В. было направлено уведомление от 29.12.2011 года об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <дата>. Указанные требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика перед банком составила: по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб. 98 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 49 коп., неустойка за нарушение срока возврата кредита – <данные изъяты> руб. 75 коп., неустойка за нарушение срока уплаты процентов – <данные изъяты> руб. 36 коп.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту из расчета 12,1 % годовых, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств и возложить на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 23 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк УралСиб», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ходов А.В. в судебное заседание не явился. Судебное извещение было направлено по адресу его регистрации, подтвержденное сообщением Отделом адресно-справочной работы УФМС России по УР, своевременно и надлежащим образом. Судебная корреспонденция возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

Таким образом, ответчик Ходов А.В., злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ОАО «Банк УралСиб» и ответчиком Ходовым А.В. заключен кредитный договор <номер>, на основании которого Ходову А.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>.

Ответчик Ходов А.В. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п.п. 1.4., 3.1., 6.3. кредитного договора, а именно:

- проценты за пользование кредитом 12,1 % годовых,

- неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 0,5 % за каждый день просрочки, в сроки согласно графику погашения (Приложение № 2 к Кредитному договору).

Согласно п.4.3. Заемщик отвечает перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту.

Ответчиком Ходовым А.В. в период с <дата> по <дата> уплачены истцу следующие суммы: по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 88 коп.

Согласно п.3.5. Кредитного договора поступающие Банку от Заемщика суммы направляются Банком последовательно:

- на погашение издержек Банка по получению исполнения;

- на погашение издержек Банка, связанных со взысканием задолженности по настоящему договору и расходов, связанных с реализацией залога;

- на погашение комиссии за ведение и открытие ссудного счета;

- на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом;

- на погашение неустоек предусмотренных договором;

- на погашение основного долга.

В соответствии с п. 5.3. договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив об этом письменное уведомление Заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в т.ч., согласно п.5.3.4. договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Заемщиком Ходовым А.В. были нарушены условия договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, п.п.5.3., 5.3.4. Кредитного договора Ходову А.В. было предъявлено требование банком от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов в срок до <дата>. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных и исследованных в суде документами.

Исковые требования истца – ОАО «Банк УралСиб» законны и обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу п.6.3. кредитного договора стороны установили неустойку за просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,5 % за каждый день просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении договора <номер> от <дата> стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа в соответствии с графиком, установив в договоре последствия нарушения заемщиком договора. Таким образом, условие договора о взыскании неустойки за нарушение срока внесения кредита (процентов по кредиту) не противоречит закону и не ущемляет права заемщика.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 6.3. кредитного договора стороны предусмотрели, что при нарушении сроков выплаты суммы основного долга и процентов, а также любых срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкрет­ном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное пре­вышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обя­зательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд считает, что процентная ставка 0,5 % в день (182,5 % годовых) явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательств и находит основания для ее уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ.

Размер неустойки (пени) за допущенную просрочку погашения основного долга и процентов по кредитному договору суд устанавливает исходя из ставки рефинансирования на дату подачи иска.

Учетная ставка ЦБ РФ на дату подачу иска на <дата> составила 8 %, что в 22,8 раз меньше установленной кредитным договором. Эта же ставка действует на день рассмотрения настоящего дела.

Таким образом, сумма неустойки, подлежащая взысканию составит: (<данные изъяты> руб. 36 коп.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Порядок погашения обязательств должника, предусмотренный сторонами в кредитном договоре, противоречит правилам, установленным ст. 319 ГК РФ. В связи с изложенным, п. 3.5 Кредитного договора ничтожен как противоречащий закону, а порядок погашения обязательств должника должен быть изменен в соответствии с законом.

Однако вносимых ответчиком сумм хватало как на погашение указанных штрафов, так и на погашение очередных сумм основного долга и процентов, установленных кредитным договором.

По указанной причине суд перерасчет размера задолженности не производит.

Таким образом, задолженность Ходова А.В. перед Банком по состоянию на <дата> составляет: <данные изъяты> руб. 98 коп. - сумма по основному долгу (кредиту); <данные изъяты> руб. 49 коп. - сумма по процентам за пользование кредитом.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, Ходов А.В. суду не предоставил.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика Ходова А.В. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга <данные изъяты> руб. 98 коп. по ставке 12,1 процентов годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика Ходова А.В. подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Ходову А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, удовлетворить частично.

Взыскать Ходова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»:

- сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 98 копеек,

- проценты за пользование кредитом, по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> руб. 49 коп.,

- неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита и начисленную связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> руб. 36 коп.

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 57 коп.,

а всего <данные изъяты> руб. 40 коп.

Взыскивать с Ходова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей 98 коп. по ставке 12,1 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 24 августа 2012 года.

Судья Н.Э. Стех