Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2343/2020 ~ М-1959/2020 от 07.04.2020

Дело № 2-2343/2020                        

Решение

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года                              г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Зуева Н.В.,

при секретаре Королевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Егоровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новгородский районный суд с иском к Егоровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 15 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, деньги Заемщику были выданы. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по погашению долга надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению кредита. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в общей сумме 64 361 руб. 05 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 130 руб. 83 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении без своего участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу регистрации, а также по адресу фактического проживания, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, однако почтовые отправления были возвращены с отметкой «за истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что ответчик неоднократно извещался судом по адресу своего места жительства, однако от получения судебных повесток уклонился, исходя из вышеназванных разъяснений Пленума ВС РФ, суд полагает возможным считать его надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения настоящего дела, в связи с чем, признавая причины его неявки неуважительными, на основании ч.ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Кроме того, ответчик извещена телефонограммой по номеру мобильного телефона, указанному ПАО «Мегафон». Также о судебном заседании извещена представитель ответчика, что подтверждается распиской от 03.06.2020 г.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Егоровой О.В. заключены индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, согласно которых Егоровой О.В. выдана кредитная карта «Халва» с установленным лимитом 15 000 руб. При этом порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита. Срок действия договора определяется Тарифами Банка.

Согласно указанных индивидуальных условий Егорова О.В. просила открыть банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (размещены на сайте Банка www.sovcombank.ru). При этом указано, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» ознакомлена, полностью с ними согласна, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.11 Общих условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке установить лимит кредита, равный текущей ссудной задолженности Заемщика, без уведомления Заемщика. Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение Заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что Заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, предоставление кредита подтверждается сведениями, предоставленными АО «Национальное бюро кредитных историй».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного расчета и выписки по счету судом установлено, что ответчик обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности исполнила не в полном объеме.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченной ссуде в сумме 55 490 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору в сумме 1 814 руб. 51 коп., неустойка на просроченную ссуда в сумме 223 руб. 29 коп., штраф за просроченный платеж 3 554 руб. 73 коп., комиссия в сумме 3 277 руб. 69 коп.

Согласно выписке по счету Егоровой О.В. был предоставлен кредит ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35980 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 000 руб.

При этом в расчете задолженности учтены платежи, осуществленные Егоровой О.В. в общей сумме 37 500 руб., из которых 20 276 руб. 42 коп. направлены на погашение основного долга, 15 242 руб. 75 коп. на погашение просроченного основного долга, 334 руб. 99 коп. на погашение неустойки на основной долг, 122 руб. 53 коп. на погашение неустойки на просроченный основной долг, 590 руб. на погашение штрафа, 963 руб. 31 коп. на погашение комиссий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен Тарифами Банка и Общими условиями.

В соответствии с представленными Тарифами Банка установлена ответственность в виде штрафа за 1-ый раз выхода на просрочку в размере 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа установлен в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При этом размере минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Кроме того, согласно Тарифам Банка, размещенных на сайте www.sovcombank.ru, комиссия за подключение услуги «Защита платежа» составляет 299 руб. в месяц, комиссия за снятие наличных составляет 2,9% + 290 руб.

Проверяя расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен исходя из условий заключенного договора, общих условий, тарифов Банка, в расчете учтены все платежи, осуществленные Егоровой О.В., в счет погашения кредитных обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случае, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашение сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Учитывая, что кредитная карта, предоставленная Егоровой О.В., является средством проведения операций в безналичном порядке, поэтому снятие денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита наличными денежными средствами в упрощенном порядке без обращения в банк. В связи с чем, взимание комиссии за снятие наличных является обоснованным.

Кроме того, комиссия за подключение услуги «Защита платежа» также является отдельной финансовой услугой, в связи с чем взимание комиссии за её предоставление является также обоснованным.

С учетом отсутствия сведений об уплате имеющейся задолженности, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по просроченной ссуде в сумме 55 490 руб. 83 коп., неустойку по ссудному договору в сумме 1 814 руб. 51 коп., неустойку на просроченную ссуда в сумме 223 руб. 29 коп., штраф за просроченный платеж 3 554 руб. 73 коп., комиссию в сумме 3 277 руб. 69 коп., в общей сумме 64 361 руб. 05 коп.

С учетом удовлетворения требований истца с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 130 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Егоровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Егоровой О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 361 руб. 05 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 130 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий                            Зуев Н.В. �