Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-457/2011 ~ М-404/2011 от 22.06.2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 октября 2011 года с. Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зиновьевой Т.Н.,

при секретаре Зубовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рыжову <данные изъяты> и Рыжовой <данные изъяты> о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Рыжову В.Я. и Рыжовой М.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Рыжову <данные изъяты> и заемщику Рыжовой <данные изъяты> акционерный коммерческий банк «Первый Объединенный Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ОАО «Первый Объединенный Банк».

В соответствии с пунктом 7.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>».

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру
произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - НО «СОФЖИ».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы
кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не
производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,49 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Истец, ссылаясь на ст. ст. 1, 50, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве», с учетом уточненных исковых требований, просил:

1. Взыскать с Рыжова <данные изъяты>, Рыжовой <данные изъяты> солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,49 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

2. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Рыжову <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>: определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере <данные изъяты> руб.

3. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Егоров В.В. (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить уточненные исковые требования.

Ответчики Рыжов В.Я. и Рыжова М.М., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.

Представитель ответчиков Рыжов М.В. (по доверенностям от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании иск признал частично и пояснил, что с суммой задолженности он согласен за вычетом <данные изъяты> рублей, которые уплачены истцу ДД.ММ.ГГГГ, он не согласен с определением выплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения обязательств по кредитному договору или реализации квартиры и пени до даты вступления решения суда в законную силу. Кроме того, просит считать начальной продажной ценой квартиры сумму <данные изъяты> рублей согласно рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенном ЗАО «<данные изъяты>».

Суд, заслушав объяснения представителя ответчиков, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Рыжову <данные изъяты> и заемщику Рыжовой <данные изъяты>, выступающих в качестве солидарных заемщиков, акционерный коммерческий банк «Первый Объединенный Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяца для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. <данные изъяты>

Условия и порядок предоставления кредита, а также процентная ставка за пользование им, сроки возврата денежных средств были оговорены и подписаны сторонами, что подтверждается материалами дела.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. (<данные изъяты>

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском Кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Этой же нормой установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ч. 1 ст. 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Таким образом, требования истца являются основанными на законе.

Обоснованными являются и требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, поскольку основания для такого обращения регулируются ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование предъявленного иска истцом представлен письменный расчет задолженности ответчиков, никакого договора либо иного соглашения об изменении условий заключенного между ответчиками и кредитором договора суду не представлено, следовательно, ответчики в одностороннем порядке отказались от исполнения условий кредитного договора, чем изменили условия договора и взятые на себя обязательства.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.

Представителем ответчиков суду представлены платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и приходный кассовый ордер о платеже в адрес ОАО «АИЖК» об оплате <данные изъяты> рублей по Закладной № Рыжова В.Я. Поэтому взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит сумма задолженности <данные изъяты> рублей.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенному ЗАО <данные изъяты>, в отношении квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, итоговая величина ликвидационной стоимости составляет <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость объекта оценки - <данные изъяты> рублей

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению, и начальная продажная цена определяется в сумме <данные изъяты> рублей.

Требования истца в части, в которой он просит, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,49 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, не подлежат удовлетворению, поскольку взыскиваемая сумма в этой части иска не конкретизирована и решение по таким требованиям является неисполнимым.

Расходы по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> По правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, их следует взыскать с ответчиков в сумме <данные изъяты> руб.

При этом указанные выше расходы по оплате госпошлины с ответчиков следует взыскать в равных долях, в силу того, что указанные расходы не являются солидарными обязательствами должников.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Рыжова <данные изъяты> и Рыжовой <данные изъяты> солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>).

Обратить взыскание на заложеннуюквартиру, принадлежащую Рыжову <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Рыжова <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с Рыжовой <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия судом, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>а