Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-856/2015 ~ М-804/2015 от 21.10.2015

№ 2-856/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2015 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № ПАО «Сбербанк России» к Г.О.Е., С.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Г.О.Е., С.В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором) и Г.О.Е. был заключен Кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчице кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, а ответчик обязалась возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно 28 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем Договоре. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере <данные изъяты> каждая за исключением последнего платежа, который составляет <данные изъяты> Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 28 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п.l Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанный в п.1 Договора даты. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 Договора (включительно). Во исполнение данного договора истец осуществил выдачу денежных средств в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет Заемщика по вкладу «Универсальный» № в Удмуртском отделении №8618 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения Заемщика по форме Приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью. Сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена на основании распоряжения Заемщика на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В дальнейшем условия кредитования Заемщика были изменены. Дополнительным соглашением №1 от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения: изменился срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ и процентная ставка по кредиту с 19,5% на 21% годовых (п. 1, п.2 кредитного договора). На основании изложенного Заемщик имеет право предъявить к Должнику требование по неустойке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 42% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности. Неустойка отражена в предъявленном расчете. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе, основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты> В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ со С.В.П. В соответствии с договором поручительства (поручитель) обязалась отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, причем, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, плат, предусмотренных условиями кредитного договора, включая неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору (п. 1 договора поручительства, пункты 2, 3 ст. 363 ГК РФ). В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения. В силу пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик принимает на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Своих обязательств по кредитному договору Г.О.Е. не выполняет: не уплачивает задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом и неустойку. В адрес ответчиков истцом были направлены письма исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору от заемщика и от поручителя не поступали. Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ. Должник постоянно пропускает сроки внесения очередных платежей, последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратились. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору, приложенным к исковому заявлению. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с ответчиков Г.О.Е., С.В.П. в солидарном порядке задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>54 коп., в том числе, основной долг <данные изъяты>; проценты <данные изъяты>; неустойка <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере 4446 руб. 06 коп.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица Г.О.Е., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд также не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчица С.В.П. исковые требования Банка признала в полном объеме. В отношении суммы задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойке возражений не имеет. Неуплата кредита связана с трудным материальным положением.

Суд, выслушав ответчицу С.В.П., изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» поставлено на учет.

Пунктами 1.6., 1.7. Устава установлено, что Банк является юридическим лицом, может иметь гражданские права и нести гражданскую обязанность, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Банк является коммерческой организацией.

Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус Банка и его право на предъявление иска.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Г.О.Е. заключен Кредитный договор, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 28 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем Договоре. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере <данные изъяты> каждая за исключением последнего платежа, который составляет <данные изъяты> Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 28 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п.l Договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанный в п.1 Договора даты. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 Договора (включительно).

Согласно пункту 5 Кредитного договора полная стоимость кредита составляет 21,34%.

Согласно п.1.2. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов (приложение №1 к Кредитному договору) следует, что проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Из п. 2.3 Общих условий видно, что средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности:

2.3.1. на издержки кредитора по получению исполнения;

2.3.2. на внесение просроченного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита;

2.3.3. на уплату просроченных процентов;

2.3.4.на внесение срочного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита;

2.3.5. на уплату срочных процентов;

2.3.6. на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту;

2.3.7. на погашение платы за досрочный возврат кредита;

2.3.8.на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту;

2.3.9.на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п.1 Договора;

2.3.10. на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, предусмотренную п.6 Договора.

В силу п.3.4., 3.4.1., 3.4.2. Общих условий кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору; утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства. Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обязательств являются существенными для кредитора. О своих требованиях по договору Кредитор уведомляет Заемщика в порядке, предусмотренном п.6.1. Общих условий.

Согласно п.4.3., 4.5. Общих условий следует, что Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п.3.4. Условий. Заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

Общие условия предоставления и обслуживания кредитов подписаны как истцом, так и ответчицей Г.О.Е.

Из распоряжения на перечисление кредита, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Г.О.Е. выданы денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно распоряжению кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ с зачислением на счет.

Таким образом, по делу установлено, что между сторонами был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Г.О.Е. открыт счет банковского вклада №, на который перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>, которыми ответчица воспользовалась. Обязательства, установленные Кредитным договором, Банком исполнены надлежащим образом.

В судебном заседании установлено, что Г.О.Е. свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, допускала неоднократно просрочку внесения ежемесячных платежей.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства со С.В.П. № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общими условиями договора поручительства следует, что поручитель С.В.П. обязалась отвечать перед Банком за исполнение Г.О.Е. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства и Общие условия подписаны сторонами.

В силу п.1.1. приложения к договору поручительства, ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Дополнительными соглашениями №1 от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что изменены условия кредитного договора, договора поручительства, а, именно, заемщику предоставлена отсрочка по погашению основного долга на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, установлен новый график погашения кредита. Кроме того, изменен п.2 Кредитного договора и договора поручительства в части процентной ставки кредитования с 19,5 % на 21% годовых. В остальном, стороны руководствуются условиями договоров. Дополнительные соглашения подписаны, как заемщиком Г.О.Е., так и поручителем С.В.П.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования, направленные Банком ответчикам, их содержание, свидетельствуют о том, что истец извещал заемщика и поручителя о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал сроки для исполнения требований, а, именно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам составляет <данные изъяты>., в том числе, основной долг <данные изъяты>; проценты <данные изъяты>

Каких-либо возражений по сумме задолженности в части основного долга и процентов от ответчиков не поступило. Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому у суда нет оснований.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), определенную законом или договором.

В соответствии с п. 6 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, дополнительного соглашения №1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 39% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ по в 42% годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности.

Сумма неустойки, исчисленная на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, также подлежит взысканию с ответчиц в солидарном порядке.

Расчет неустойки по просроченной задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора, дополнительного соглашения. Возражений относительно суммы неустойки, от ответчиков не поступило.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчицам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентам, а также неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4446 руб.06 коп.

В связи с тем, что солидарное взыскание с нескольких лиц государственной пошлины действующим законодательством не предусмотрено, с каждой из ответчиц подлежит ко взысканию по <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8618 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>54 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░.░., ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>03 ░░░. ░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>