Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1444/2023 ~ М-697/2023 от 02.03.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 мая 2023 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.

при секретаре Рахманкуловой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1444/2023 по иску АО «Тинькофф Банк» к Андрееву Андрею Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании просроченной задолженности за период с <дата> по <дата> включительно в сумме 122 791,64 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 120 887,76 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 903,88 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 655,83 руб., а всего взыскать 126 447,48 руб.

    В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 125 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком, в Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть кредит Банку заемные денежные средства. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, однако ответчик обязательства по возврату кредита выполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Банк расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, размер задолженности ответчика перед банком составил 122 791,64 руб. Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями Договора не выполнил.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда.

От представителя истца АО «Тинькофф Банк» поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 А.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется расписка об извещении о дне судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В материалах дела имеется заявление, в котором указывает, что основной долг выплатить не отказывается, считает, что пени и проценты являются завышенными, банк не предоставил лицензию на осуществление кредитных операций.

Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 300 000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты- 590 руб. ежегодно, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 руб.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком, в Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану ТП 7.27, указанному в Заявлении-Анкете.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения в соответствии с Общими условиями, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора ответчику была предоставлена вся информация о предмете и условиях договора, о размере комиссий за конкретные операции, о полной стоимости кредита, о размерах и сроках уплаты кредита. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями подтверждается подписью ответчика в заявлении - анкете. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от 13 мая 2008 года № 2008-У в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно п. 69 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 71 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Судом установлено, что ФИО2 А.А. активировал свою кредитную карту <дата> путем произведения оплаты в размере 15 068 руб.

В соответствии с п. 1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий), в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг Договор <дата> в одностороннем порядке и направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 8.2 Общих условий).

Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитной карте в соответствии с условиями Договора не выполнил.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по договору.

Судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка № 83 судебного района г. Сызрани <дата>, о взыскании с Андреева А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 170 948,81 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2 309,49 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка 83 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата>.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются заявлением на оформление кредитной карты, тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО), заключительным счетом.

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности Андреева А.А. по договору кредитной карты № *** по состоянию на <дата> составляет 122 791,64 руб., из которых: основной долг – 120 887,76 руб., комиссии и штрафы – 1 903,88 руб.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд считает его верным и принимает за основу решения.

С учетом всех собранных по делу доказательств и установленных обстоятельств, суд полагает необходимым взыскать с Андреева А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в сумме 126 447,48 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 120 887,76 руб., комиссии и штрафы – 1 903,88 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 655,83 руб.

Доводы ответчика о завышенных суммах пени и процентов являются несостоятельными, поскольку размер начисленных комиссий и штрафов за неисполнение ответчиком условий заключенного договора является соразмерным последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Андреева А.А., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт * * * в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН № *** задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в сумме 122 791,64 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 120 887,76 руб., комиссии и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 903,88 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 655,83 руб., а всего взыскать 126 447,48 (сто двадцать шесть тысяч четыреста сорок семь рублей сорок восемь копеек) руб.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения заявление об отмене настоящего решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: Зинина А.Ю.