Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1193/2020 от 13.05.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2020 года Красноглинский районный суд г.Самары в составе: председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Хрипуновой И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1193\20 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Быстровой Надежде Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Быстровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» указал, что <дата> с ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<дата> <данные изъяты> обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ему кредит в размере 280 000,00 рублей на срок 1827 дней (Информационный блок Заявления, п. 1 Заявления от 05.07.2018г.)

Рассмотрев предложение Ответчика, Банк передал Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, <данные изъяты>. принял (акцептовал) предложение (оферту) Банка. Ответчик так же подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что он получил на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита.

В рамках заключенного Договора Панком Клиенту открыт счет №, на него зачислена сумма кредита в размере 280 000,00 руб. под 29,9 % годовых, на срок 1827 дней (Индивидуальные условия от <дата>), п. 1 - 6 Индивидуальных условий, График платежей).

Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий).

Согласно графику платежей Быстров В.А. должен был вносить ежемесячно до 05 числа платеж в размере 9 050,00 руб. вплоть до июня 2023 г.

Ответчик не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком <дата> выставлено Заключительное требование сроком оплаты до <дата> на сумму 279 320,33 руб., которая состояла из: Невозвращенной суммы кредита - 261 885,12 руб. Суммы неоплаченных процентов за период с <дата> по <дата> - 13 021,03 руб.; Суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с <дата> по <дата>-4 414,18 руб. (п. 12 Индивидуальных условий).

По сведениям, имеющимся в Банке, <данные изъяты> умер <данные изъяты>., предполагаемым наследником <данные изъяты> является сын <данные изъяты>

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № в размере 279 320,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела ответчик <данные изъяты> был заменен на ответчика Быстрову Н.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, исковое заявление содержат ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Быстрова Н.В. в судебном заседании пояснила, что вступила в наследство после смерти мужа, не оспаривает, что после принятия наследства должна нести обязательства по оплате кредита перед банком. Не согласна с решением страховой компании, которой смерть мужа не была признана страховым случаем.

Третье лицо АО « Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явилось, извещалось надлежащим образом, в ответе на запрос суда имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что истцом <дата> был заключен кредитный договор № с <данные изъяты>.

<дата> <данные изъяты> обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Кредитный договор (далее - Договор), в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ему кредит в размере 280 000,00 рублей на срок 1827 дней (Информационный блок Заявления, п. 1 Заявления от <дата>

В рамках Договора о карте ответчик просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте ; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферта. Подписывая Заявление от <дата>, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от <дата>, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент, свежей подписью в Заявление <дата> года подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, И обязуется неукоснительно соблюдать, в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Факт выдачи кредита и исполнения Банком своих обязанностей из кредитного договора подтверждается материалами дела, не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

Суд считает, что истец выполнил свои обязательства в полном объеме по кредитному договору перед <данные изъяты>А., что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что в период пользования кредитом <данные изъяты>.А. исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно графику платежей <данные изъяты>. должен был вносить ежемесячно до 05 числа платеж в размере 9 050,00 руб. вплоть до июня 2023 г.

Ответчик не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком <дата> выставлено Заключительное требование сроком оплаты до <дата> на сумму 279 320,33 руб., которая состояла из: невозвращенной суммы кредита - 261 885,12 руб., суммы неоплаченных процентов за период с <дата> по 05.05.2019г. - 13 021,03 руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с <дата> по 05.05.2019г. -4 414,18 руб. (п. 12 Индивидуальных условий).

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> умер 19.03.2019г. Банком выставлено заключительное требования после получения извещения о смерти заемщика и с 05.05.2019г. в соответствии с условиями кредитного договора не начисляются неустойка и пени. ( п. 6.5,9.5 1.10 Условий по обслуживанию кредитов)

Согласно ст. 1114, 1115 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя

В соответствии со ст. 1142, 1154 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства согласно ст. 1112 ГК РФ входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно материалов наследственного дела№ после смерти гр.<данные изъяты> с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя гр.Быстрова Надежда Владимировна, <дата> года рождения,

С заявлением об отказе от причитающейся доли на наследство в пользу супруги наследодателя Быстровой Надежды Владимировны обратились: дочь наследодателя гр.<данные изъяты>, <дата> года рождения, сын наследодателя гр. <данные изъяты>, <дата> года рождения.

Супруге наследодателя Быстровой Н.В. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, автомашину и денежные средства.

Обязанность заемщика по возврату сумму кредита и процентов, возникшая из кредитного договора носит имущественный характер не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Расчет суммы задолженности заявленный истцом в иске полностью соответствует вышеназванным требованиям закона.

Доказательства погашения задолженности по кредитному договору, а также контррасчет суммы задолженности, заявленной истцом, ответчиком не представлены.

Исходя из установления факта принятия наследства после смерти заемщика <данные изъяты> только супругой Быстровой Н.В., суд полагает, что именно с наследника, принявшего наследство, подлежат взысканию заявленные суммы.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца законные обоснованные и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о неправомерном отказе страховой компании АО « Русский Стандарт Страхование» в выплате страхового возмещения не являются основанием для отказа в иске.

Из ответа на запрос суда АО « Русский Стандарт Страхование» сообщено, что <дата>. <данные изъяты> был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе страхования физических лиц №СП. На основании имеющихся медицинских документов страховщиком было установлено, что смерть <данные изъяты>А. наступила от деструктивного панкреонекроза следствия агрессивного поражения поджелудочной железы при длительном злоупотреблении алкоголем, что относится к исключению из страхового покрытия и не является страховым случаем, в связи с чем в выплате страхового возмещения было отказано.

При установлении компетентными органами указанного обстоятельства в дальнейшем в случае обязания страховщика выплатить страховое возмещение денежная сумма от выплаты подлежит зачислению в счет погашения кредитного обязательства. Как видно из пояснений ответчицы в настоящее время с подобным заявлением в судебные органы она не обращалась. По указанным обстоятельствам необходимости в отложении рассмотрения дела, исследовании медицинских карт, заключений судебно-медицинских экспертов, и решений финансового уполномоченного ( п.1 ст. 15 ФЗ 04.06.2018г. № 123 ФЗ Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» суд не усматривает.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» Быстровой Надежде Владимировне удовлетворить.

Взыскать Быстровой Надежды Владимировны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 279 320,33 руб. и сумму оплаченной госпошлины 5 993,00 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Срок изготовления мотивированного решения 19.06.20 г.

Судья: Н.Г. Дурнова.