Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1513/2020 ~ М-1160/2020 от 15.04.2020

Дело № 2 - 1513/20

Решение

Именем Российской Федерации

«09» декабря 2020 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жильцовой Елены Ивановны к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора на открытие текущего банковского счета «Суперзащита», на присоединение к программе коллективного страхования, обязании уменьшить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору № 19/1134/00000/101666 с учетом внесенных платежей, взыскании компенсации морального вреда в размере 25000,00 руб.,

установил:

Истец Жильцова Е.И. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 27.05.2019 между Жильцовой Е.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № 19/1134/00000/101666, согласно которому банком предоставлен истцу кредит в сумме 134300,00 руб. При заключении договора кредитования ответчиком были навязаны дополнительные услуги, которыми заемщик не имел намерения воспользоваться и которые привели к увеличению обязательств перед банком.

С учетом уточнения заявленных требований, истец просит суд:

1.Расторгнуть договор на открытие текущего банковского счета «Суперзащита», а также присоединение к программе коллективного страхования.

2. Обязать банк уменьшить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору № 19/1134/00000/101666 на 31000,00 руб.

3.Взыскать компенсацию морального вреда в размере 25000,00 руб.

Истец Жильцова Е.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ПАО "Восточный экспресс банк" не направил в суд своего представителя, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина не явки представителя не известна.

Представитель третьего лица ООО СК "Ренессанс Жизнь" в суд не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина не явки представителя не известна.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно статье 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 27 мая 2019 года между Жильцовой Еленой Ивановной и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор кредитования № 19/1134/00000/101666 на сумму 134 300 000 руб., сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,80% годовых, за проведение наличных операций 29,90% годовых, размер минимального обязательного платежа составляет 5236,00 руб.(л.д.9-12).

В договоре стороны оговорили условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до таты предоставления кредита. Со всеми условиями сделки заемщик была согласна, что подтверждается личной подписью в договоре.

Согласно заявлению на открытие текущего банковского счета Жильцова Е.И. просила банк заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и Тарифами Банка, а также открыть текущий банковский счет по тарифному плану "Суперзащита" Пакет услуг № 7, номер счета – № (л.д.17-19).

В соответствии с указанным заявлением Жильцова Е.И. просила банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue. Плата за выпуск карты составляет 31 000,00 руб., внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 7 мес. Ежемесячный платеж составляет 5136 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 184 руб.

При приобретении услуги тарифный план «Суперзащита» Пакет услуг № 7 клиенту предоставляется бесплатно пакет следующих услуг: участие в программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ "Восточный", выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка «Суперзащита» (Cash-back).

При выборе дополнительных услуг истец была уведомлена о том, что оформление услуг осуществляется по её желанию, а согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, что подтверждается подписью истца в Согласии на дополнительные услуги (л.д.16).

30.09.2019 истец обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» по вопросу отказа от пакета услуг страхования, ссылаясь на не правильные действия консультанта банка (л.д.21).

Ответом ПАО «Восточный экспресс банк» от 30.09.2019, адресованным Жильцовой Е.И., последней было сообщено о направлении информации по вопросу корректности работы сотрудника банка в соответствующее подразделение, а также, разъяснен порядок обращения с заявлением об отказе от дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг (л.д.22).

02.10.2019 истец обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением об отключении от дополнительной услуги банка тарифный план "Суперзащита" Пакет услуг №7 и возврате внесенных страховых взносов (л.д.23-24).

Ответчик требования истца оставил без удовлетворения.

Заявляя требования о расторжении договора на открытие текущего банковского счета «Суперзащита», а также присоединение к программе коллективного страхования и обязании банк уменьшить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору № 19/1134/00000/101666 на 31000,00 руб., Жильцова Е.И. ссылается на то обстоятельство, что данный договор был ей навязан, его заключением было обусловлено заключение кредитного договора. Банк не предоставил необходимую и достоверную информацию об условиях оказания услуг, ввел ее в заблуждение относительно потребительских свойств финансовой и дополнительных услуг, их возмездного и неразрывного характера с услугой кредитования.

Однако такие доводы стороны истца материалами дела не подтверждаются.

Так, из содержания указанного выше кредитного договора № 19/1134/00000/101666 не следует, что его заключение было связано с заключением Жильцовой Е.И. иных договоров.

Также из содержания заявления Жильцовой Е.И. на открытие текущего банковского счета не следует его связь с кредитным договором.

Согласно заявлению на открытие текущего банковского счета истец просила банк открыть текущий банковский счет с тарифным планом "Суперзащита" Пакет услуг №7, выпустить банковскую карту к счету, а также присоединить его к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный" и к Программе страхования держателей банковских карт в ПАО КБ "Восточный", при этом собственноручной подписью подтвердила, что плата за выпуск карты составляет 31 000 руб. с рассрочкой на 7 мес., а плата за предоставление Пакета услуг, в который включены указанные Программы страхования, банком не взимается.

Из ответа на судебный запрос ООО «СК Ренессанс Жизнь» от 08.12.2020 следует, что Жильцова Е.И. была присоединена к договору № 1250023757, заключенному между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ПАО "Восточный экспресс банк", страховая премия, зачисленная за застрахованное лицо Жильцову Е.И. составила 891 руб.

В материалы дела представлен Коллективный договор страхования держателей банковских карт № 1250023757 от 01.06.2018, заключенный между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк», согласно которому страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату застрахованному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах установленной в договоре страховой суммы.

Добровольность согласия на подключение к программе страхования подтверждается подписью истца в соответствующей графе в Согласии на дополнительные услуги (л.д.16), в то время как истец имела возможность отказаться от данной услуги, что представляется очевидным.

Таким образом, оценив доводы стороны истца и представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения договора на открытие текущего банковского счета «Суперзащита», а также присоединение к программе коллективного страхования и возложении на банк обязанности уменьшить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору № 19/1134/00000/101666 на 31000,00 руб., поскольку все услуги были предоставлены Банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлись необходимым условием заключения кредитного договора.

При этом, суд исходит из того, что условия кредитного договора были согласованы сторонами, заемщик выразила свою волю на заключение договора на изложенных в нем условиях, достоверных и достаточных доказательств нарушения данных условий положениям ст. 819 ГК РФ, пунктов 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не представлено и судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В данном случае, обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

Напротив, материалы дела свидетельствуют об осведомленности Жильцовой Е.И. о существенных условиях кредитного договора, его правовых последствиях и не дают оснований для вывода о наличии у неё заблуждения относительно последствий заключения сделки, а также о нарушении её права потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, удовлетворении заявления на открытие текущего банковского счета на предложенных условиях, либо об ущемлении иных её прав как потребителя.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о расторжении договора на открытие текущего банковского счета «Суперзащита», а также присоединение к программе коллективного страхования и обязании банк уменьшить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору № 19/1134/00000/101666 на 31000,00 руб., то заявленное требование о компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Жильцовой Елены Ивановны к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора на открытие текущего банковского счета «Суперзащита», на присоединение к программе коллективного страхования, обязании уменьшить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору № 19/1134/00000/101666 с учетом внесенных платежей, взыскании компенсации морального вреда в размере 25000,00 руб. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Буслаева В.И.

Решение в окончательной форме составлено 14 декабря 2020 года.