Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2155/2010 ~ М-1241/2010 от 14.04.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«7» июля 2010 года г. Красноярск

Октябрьского района г. Красноярска в составе:

председательствующего: Дроздовой Л.В.,

при секретаре: Кирей М.О.,

с участием представителя истца Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» Мураевой Е.М. по доверенности от 12.01.2010 г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» к Добричевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный Коммерческий Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» обратился в суд с иском к Добричевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировав тем, что 10 июля 2006 г. в Акционерный Коммерческий Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (далее АКБ «МБРР») обратилась Добричева Е.С. с заявлением о получении расчетной карты с разрешенном овердрафтом, заявка Добричевой Е.С. была одобрена. Заявление, Условия и Тарифы в совокупности составляют Договор банковского счета с условиями кредитного счета, заключенный между АКБ «МБРР» и Добричевой Е.С. Договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного держателем карты заявления. 24 июля 2006 г. на имя Добричевой Е.С. была выпущена расчетная карта «Виза Электрон» с разрешенным лимитом овердрафта в размере 200 000 рублей. С июля 2006 г. по апрель 2009 г. Добричевой Е.С. были произведены операции по снятию с указанного счета денежных средств в наличной форме, в те же дни АКБ «МБРР» были списаны со счета комиссии за данные операции и за обслуживание счета. Таким образом, сумма кредита, представленного Добричевой Е.С. в форме овердрафта, с учетом погашений, составила 370 616,00 рублей. В соответствии с Условиями и Тарифами АКБ «МБРР» гашение кредита должно было производиться ежемесячно в размере не менее 5% от суммы основного долга, в срок - до 25 числа каждого месяца. На сумму кредита банком начислялись проценты размере 24 % годовых с 26 октября 2008 г. 28% годовых. За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом п. 14 тарифов предусмотрено начисление штрафа в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей. Штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 рублей. В связи с постоянным и длительным нарушением Добричевой Е.С. сроков исполнения принятых на себя обязательств и в соответствии с п. 5.4 Условий в мае 2099 г. в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита. С 19 мая сумма кредита отозвана досрочно, начисление процентов за пользование кредитом прекращено. В соответствии с п. 6 Примечаний к тарифам с даты досрочного отзыва кредита на сумму просроченной задолженности начисляются проценты из расчета ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ на дату начисления. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Добричевой Е.С. сумму невозвращенного кредита, представленного в форме овердрафта - 149 6177,56 рублей, сумму процентов за пользование кредитом - 22 195,08 рублей, сумму штрафа - 20 845,08 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины - 5053,15 рублей, а всего - 197 710,87 рублей.

В судебном заседании представитель истца Мураева Е.М. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчица Добричева Е.С. в зал судебного заседания не явилась, извещена надлежащим образом.

В соответствии с ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчица о месте и времени судебного заседания извещена надлежащими образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, иных ходатайств не представила.

Выслушав мнение истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с. ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с. ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании между Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» и Добричевой Е.С. 10 июля 2006 года был заключен кредитный договор, что подтверждается заявлением (оферты) на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом, в соответствии с которым клиент ознакомлен и согласен с условиями получения и использования расчетной карты с разрешенным овердрафтом и обязуется неукоснительно их выполнять. На основании данного заявления Добричевой Е.С. была выдана расчетная карта «Виза Электрон» с разрешенным лимитом овердрафта 200 000 рублей, открыт банковский счет № 40817810200002670775 для учета операций по расчетной карте.

Согласно общим условиям получения и использования банковских карт АКБ «МБРР» с условиями кредитования счета, банк представляет физическому лицу банковскую карту с условиями кредитования счета международной платежной системы «Виза Интернэшнл» (Электрон, Классик, Голд) и международной системы «МастерКарт» (Маэстро, Стандарт, Голд). В соответствии с п. 1.4 Условий, Банк предоставляет держателю карты кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствия денежных средств на счете в пределах максимально суммы денежных средств, предоставляемых банком держателю карты. Согласно п. 5.5 условиям, за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня, по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ, исходя из количества календарных дней в году. Согласно п. 5.11 Условий, держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по кредиты (далее - минимальный платеж), включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом начисленных за прошедший расчетный период. В минимальный платеж, подлежащий уплате держателем карты в текущем платежном периоде, включаются также: полная сумма технического овердрафта и неустойка за его возникновение, полная сумма просроченной задолженности по кредиту, неустойка (штрафы, пени) согласно Тарифам. Если минимальный платеж меньше минимальной суммы, установленной Тарифами, держатель карты обязан пополнить счет на сумму не менее суммы, установленной Тарифами. Если минимальный платеж больше минимальной суммы, установленной тарифами, держатель карты обязан пополнить счет на сумму минимального платежа. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то держатель карты обязан уплатить банку минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 5.10 Условий минимальная сумма погашения по кредиту определяется тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиты в пределах лимита кредита, образовавшейся на последний календарный день расчетного периода включительно.

Согласно представленного истцом расчета задолженности с учетом штрафных санкций, предусмотренных договором, задолженность по кредиту составила192 657,72 рублей, из них: задолженность по сумме основного долга 149 617,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 22 195,08 рублей, сумма штрафов за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом 20 845,08 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский банк Реконструкции и Развития» к Добричевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, включая задолженность по сумме процентов за пользование кредитом в размере 171812,64 рублей, законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая изложенное, суд счел необходимым снизить размер взыскиваемого штрафа до 5000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5053,15 рублей, что подтверждается платежным поручением об оплате государственной пошлины. Поскольку исковые требования АКБ «КБРР» удовлетворены в части, с ответчика взыскана сумма задолженности по основному долгу размере 149617,56 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 22 195,08 рублей, сумма штрафа в размере 5000 рублей, то с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлина в размере: 3200 рублей + 2% х (149617,56 рублей + 22 195,08 рублей + 5000 рублей) = 4736,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Добричевой Е.С. в пользу Открытого Акционерного Общества Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк реконструкции и Развития» сумму долга по кредитному договору 175812 рублей 64 копейки, в том числе: задолженность по сумме основного долга в размере 149617 рублей 56 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 22 195 рублей 8 копеек, сумму штрафа в размере 5000 рублей.

Взыскать с Добричевой Е.С. в пользу Открытого Акционерного Общества Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк реконструкции и Развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4736 рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Красноярска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: