Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-280/2014 ~ М-263/2014 от 06.08.2014

                                Дело №2-280 (2014 год)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Нововоронеж Воронежской области      16 сентября 2014 года

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Фроловой И.И. при секретаре Быковской Н.В. с участием

ответчика Евлаховой И.А.,

представителя ответчика Евлаховой И.А. Покатаевой Л.В., допущенной к участию в деле на основании письменного заявления Евлаховой И.А. и определения суда от №

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Нововоронежского городского суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Евлаховой И.А. и Евлахову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Инвестбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам; <данные изъяты>. – пени за просрочку основного долга и <данные изъяты>. – пени за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Истец ОАО АКБ «Инвестбанк» и ответчик Евлахова И.А. заключили кредитный договор, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) под 26% годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета; датой ежемесячного платежа является 16 число каждого календарного месяца. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по уплате основного долга и процентов. Направленное в адрес заемщика требование о погашении задолженности по кредиту оставлено без ответа. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере 0,5% за каждый календарный день просрочки. Настоящие исковые требования заявлены истцом в целях соблюдения прав и законных интересов кредиторов и кредитной организации. В обеспечение обязательства заемщика перед банком был заключен договор поручительства между банком и ответчиком Евлаховым Г.А. Решением Арбитражного суда г.Москва от ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Инвестбанк» было признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., в т.ч. <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, ДД.ММ.ГГГГ. – задолженность по процентам, <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку основного долга, <данные изъяты> – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Также от истца поступили письменные пояснения, согласно которым истцом были соблюдены все договорные обязательства (л.д.142-148).

Представитель истца, ответчик Евлахов Г.А. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом и своевременно извещенными о времени и месте судебного заседания, представили письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. В связи с этим согласно ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие, учитывая отсутствие возражений у лиц, участвующих в деле.

Ответчик Евлахова И.А., ее представитель Покатаева Л.В. в судебном заседании иск не признали. Последняя представила письменные возражения, согласно которым Евлахова И.А. не могла производить платежи в погашение кредита, т.к. АКБ «Инвестбанк» был признан банкротом на основании решения Арбитражного суда г.Москва от ДД.ММ.ГГГГ., в отношении него открыто конкурсное производство. Следовательно, конкурсный управляющий мог приступить к исполнению своих обязанностей только после вступления в силу решения суда – в ДД.ММ.ГГГГ. Евлаховой И.А. не поступало никаких уведомлений о процедуре банкротства. Кредитор в одностороннем порядке изменил место исполнения договора, нарушив положения кредитного договора. Ответчик не должен был самостоятельно искать информацию о реквизитах для перечисления платежей. Ответчик являлся добросовестным плательщиком и исполнял договорные обязательства, было уплачен основной долг в сумме <данные изъяты>. Сообщения направлялись ответчику по месту регистрации, а в кредитном договоре указано, что фактически ответчик проживает по другому адресу.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив их с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а в совокупности – достаточности, суд приходит к следующему.

Ч.1, ч.3 ст.17 Конституции РФ установлено, что в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией; осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Согласно ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Ст.2 ГПК РФ предусмотрено, что задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст.310 ГК РФ закреплено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно требованиям ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное правило применяется и к отношениям по кредитному договору (ч.2 ст.819 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Как следует из ч.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

П.4 ст.367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Исходя из разъяснения, указанного в п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Инвестбанк» и Евлаховой И.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) под 26% годовых (л.д.11-19). Приложением № к кредитному договору сторонами согласован график платежей (л.д.17-18).

Согласно п.5.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей. Из п.5.1 следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно с даты, следующей за датой выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно. П.5.4.2 предусматривает, что датой ежемесячного платежа является 16 число каждого календарного месяца, за исключением последнего ежемесячного платежа. П.7.2 установлено, что в случае досрочного востребования кредита банк направляет заемщику заказным письмом требование о досрочном возврате кредита; заемщик обязан в течение 14 календарных дней погасить задолженность, включая сумму кредита, процентов, неустойку; если заемщик не погасил задолженность, то обязательства заемщика считаются просроченными. П.9.2 предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5% просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.10.4 любое уведомление, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме и подписано уполномоченным лицом, считается направленным надлежащим образом, если направлено адресату курьером, телеграммой заказным письмом; считается полученным заемщиком на 14 день с даты отправки уведомления. В п.3.1.1 договора указано, что обязательство заемщика обеспечивается поручительством Евлахова Г.А. в соответствии с договором поручительства. Согласно п.7.1 договора основанием для предъявления заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек является, в т.ч. неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком любого обязательства по договору.

Банковский кредит в сумме <данные изъяты> руб. был перечислен на счет ответчика Евлаховой И.А. № в ОАО АКБ «Инвестбанк» согласно выписке из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.27-28). Согласно выписке из лицевого счета Евлаховой И.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ответчик частично погасил кредит в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.132).

В обеспечение исполнения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Инвестбанк» и Евлаховым Г.А. был заключен договор поручительства №, согласно которому Евлахов Г.А. обязался отвечать перед банком за исполнение Евлаховой И.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) под 26% годовых. Согласно п.1.1, п.1.2 договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными платежами 16 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным днем предоставления кредита. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5% просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Из п.1.4 договора поручительства следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустойки, возмещения убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель отвечает перед банком, в т.ч. по возмещению расходов и издержек банка, связанных с получением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, уплате неустойки за неисполнение или несвоевременное неисполнение обязательств по кредитному договору, по погашению просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, по погашению просроченной задолженности по кредиту, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате задолженности по кредиту. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем своих обязательств, предусмотренных п.2 договора поручительства, банк вправе потребовать от поручителя уплаты неустойки в виде пени в размере 0.5% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. П.8 договора поручительства срок действия договора определен по ДД.ММ.ГГГГ. включительно (л.д.20-22).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (л.д.20-22).признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство на 1 год; функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.36-38).

Ч.1, ч.2, п.6 ч.3 ст.50.21 ФЗ от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» предусмотрено, что конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Он вправе предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно выписке из лицевого счета последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность. Поскольку заемщиком обязательства по уплате сумм в погашение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, а поручитель обязался нести солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору, то у суда имеются основания для удовлетворения заявленных требований. В соответствии с расчетом истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ДД.ММ.ГГГГ. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, 64 764,61 руб. – штрафные санкции за просрочку основного долга, ДД.ММ.ГГГГ. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Представленный истцом расчет правильный, соответствует условиям договора, установленным в суде, при этом контррасчет задолженности ответчиком не представлен. Факт заключения кредитного договора, договора поручительства, получения денежных средств, а также образования задолженности ответчиком не оспаривается.

Возражения ответчика и ее представителя суд находит несостоятельными по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчиков заказной корреспонденцией были направлены требования о погашении суммы задолженности по кредитному договору, просроченных процентов и штрафных санкций (л.д.31-32, 33-34). Исходя из требований п.10.4 кредитного договора названные уведомления считаются полученными заемщиком на 14 день с даты отправки уведомления, т.еДД.ММ.ГГГГ. (после поступления иска в суд).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. о признании АКБ «Инвестбанк» (ОАО» банкротом, информацией о порядке и способах погашения задолженности (л.д.158). Указанное уведомление получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.157)..

В силу ч.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Как следует из ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Таким образом, ответчик имел возможность разместить деньги, причитающиеся в погашение задолженности по кредитному договору, на депозите, однако, не приняли никаких мер для надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору как до получения извещения о банкротстве банка, так и после этого.

То обстоятельство, что в кредитном договоре и договоре поручения, помимо адресов регистрации ответчиков, указаны адреса фактического проживания, не является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ у суда не имеется.

При принятии решения суд руководствуется также требованиями ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основе приведенных выше доводов суд считает, что истец доказал свои требования, а возражения ответчика, ее представителя не основаны на законе.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Т.к. суд удовлетворяет иск, то взыскивает с ответчика расходы по госпошлине исходя из ставок, определенных п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей <данные изъяты> плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Расчет:

<данные изъяты>

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 2 000 руб., поэтому остальная часть госпошлины взыскивается в бюджет городского округа г.Нововоронеж.

При взыскании госпошлины суд руководствуется также ч.2 ст.363 ГК РФ, согласно которой поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, указанной нормой предусмотрена солидарная ответственность поручителя и основного должника, в том числе и по судебным издержкам, иное в договоре поручительства не указано.

Руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд
                     РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Взыскать с Евлаховой И.А. и Евлахова Г.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – штрафные санкции за просрочку основного долга, <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> всего <данные изъяты>

Взыскать с Евлаховой И.А. и Евлахова Г.А. солидарно в бюджет городского округа город Нововоронеж госпошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья                                Фролова И.И.     

В соответствии со ст.199 ГПК РФ мотивированное решение составлено 17.09.2014г.