Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6925/2015 ~ М-6635/2015 от 24.08.2015

Мотивированное решение изготовлено

и подписано 3 октября 2015 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2015 года город Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,

при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «<иные данные>» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец <ФИО>1 обратился в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «<иные данные>» о признании кредитного договора недействительным.

В обоснование своих исковых требований истец указал следующее.

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный <иные данные> на сумму <иные данные> сроком на 10 лет.

На момент заключения договора истцу необходимы были денежные средства на неотложные нужды и при заключении договора истец не знакомился с его условиями.

С августа <иные данные> истец исправно платил в счет погашения задолженности по данному кредитному договору денежные средства.

Однако в связи с плохой экономической ситуацией финансовой положение истца ухудшилось, возможности оплачивать кредит у истца не имеется.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ7оща в оплату по договору № Г поступило платежей на сумму <иные данные>. В тексте договора отсутствует информация о процентах за пользование кредитом, комиссий и платежей, а также полная стоимость кредита.

Тем самым ответчиком нарушены права потребителя на получение информации.

Указав вышеперечисленные факты, истец просил признать кредитный договор недействительным и утепляющим право потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Предстаивтель истца <ФИО>3, действовавший на основании доверенности, просил требования удовлетворить, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что при заключении договора истцу не была доведена информация о полной стоимости кредита, что предусмотрено пунктом 7 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Предстаивтель ответчика <ФИО>4, действующая на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласилась, поддержала позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление (л.д. 17). Суду пояснила, что истцом заявляется о применении к спорным отношениям Указаний ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ, между тем отношения возникли ранее. Также заявила о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Третьи лица <ФИО>7, <ФИО>8 в судебное заседание не явились, были извещена надлежащим образом ходатайств об отложении судебного разбирательств от них не поступало.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № Г, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме <иные данные> сроком на 10 лет под 12 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <иные данные>, срок оплаты ежемесячного платежа до 4 числа каждого месяца. Также сторонами подписан график погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 8-10).

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются «недействительными».

Согласно ст. 166, 167 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец просит признать договор недействительным, поскольку истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, размере процентов по кредиту, размере штрафных санкций.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как усматривается из приложения к договору «Плата за пользование кредитом» (л.д. 10), процентная ставка по кредиту составляет 12,00 % годовых, данное приложение подписано собственноручно истцом, что им не оспаривается.

Кроме того в п. 4.2. Кредитного договора указывается, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3.) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с чем, доводы о не доведении информации до истца о процентной ставке и размере штрафных санкций по кредиту судом отклоняются.

Что касается не доведения до истца информации о полной стоимости кредита, суд считает следующее:

Представитель истца ссылается на Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», между тем данные указания были изданы уже позднее заключения договора между истцом и ответчиком и применению не подлежат, кроме того данный документ утратил силу ДД.ММ.ГГГГ.

Информация о полной стоимости кредита рассчитывается по формуле, указанной Банком, среднемесячная переплата по кредиту составляет 1.60 процента, в графике платежей указывается полная сумма выплат Банку.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, кредитный договор, информацию о полной стоимости кредита, график погашения истец подписал лично.

Утверждение представителя истца о том, что заключение кредитного договора в виде стандартной формы лишило возможности заемщика вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик не был лишен права обратиться к истцу либо иному кредитору с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия кредитования.

Доводы о том, что истцу денежные средства требовались на неотложные нужды, в связи с чем он не имел возможности ознакомиться с условиями предоставления ему кредита, правового значения не имеют.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Поскольку исполнение по сделке было начато ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Каких либо оснований для восстановления срока исковой давности судом не усматривается в связи с чем, суд применяет к заявленным истцом требованиям срок исковой давности.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в заявленных требованиях отказано, то расходы на юридические услуги не подлежат взысканию с ответчика.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано, то государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит, а истец освобождён от ее уплаты.

Иных требований, ровно как и доводов, сторонами в ходе рассмотрения дела не заявлялось.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «<иные данные>» о признании кредитного договора недействительным оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

Судья: подпись

Копия верна

Судья: Н.Ю. Евграфова

Помощник судьи: <ФИО>6

Решение не вступило в законную силу:

Судья: Н.Ю. Евграфова

Помощник судьи: <ФИО>6

Подлинник решения хранится в гражданском деле №