Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-271/2021 ~ М-2-242/2021 от 22.10.2021

Дело №2-2-271/2021

УИД 13RS0003-02-2021-000515-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Большие Березники                                                            01 декабря 2021 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Колчиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк», его представителя Пилюшкиной О.Н., действующей на основании доверенности №323-ГО от 15.10 2020 г.,

ответчицы Письмаровой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Письмаровой Анне Петровне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Письмаровой А.П., в обоснование которого указало, что 19.11.2020 между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и Письмаровой А.П. (заемщик) был заключен договор кредитования №, согласно которому кредитором были предоставлены денежные средства в размере 91 128 рублей 06 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должна обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть, в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора, заемщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 27.09.2021 г. задолженность по договору составляет 99 332 рубля 02 копейки, в том числе: 88 479 рублей 89 копеек – задолженность по основному долгу, 10 852 рубля 13 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данная задолженность образовалась за период с 12.01.2021 г. по 27.09.2021г.

На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с Письмаровой А.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 19.11.2020 г. в размере 99 332 рубля 02 копейки, в том числе: 88 479 рублей 89 копеек - задолженность по основному долгу, 10 852 рубля 13 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 179 рублей 96 копеек.

В судебное заседание истец - ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Представитель банка по доверенности Пилюшкина О.Н. представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчица Письмарова А.П. в судебное заседание не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Судом установлено, что публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») является действующим юридическим лицом, кредитной организацией, что следует из выписки из ЕГРЮЛ от 28.10.2020, выписки из Устава.

19.11.2020 г. Письмарова А.П. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, указав свои личные данные, информацию о желаемом кредите в сумме 91 581 рубль, сроком на 36 месяцев, подтвердила сведения, содержащиеся в данной анкете-заявлении, дала согласие на обработку персональных данных.

19.11.2020 г. между ПАО КБ « Восточный » и Письмаровой А.П. (заемщик) заключен договор кредитования № в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства согласно индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану Текущий 3.0, с лимитом кредитования 91 581 рубль, сроком возврата кредита до востребования, в валюте – рубли, под 12,70% годовых, полной стоимостью кредита 12,606% годовых, а в денежном выражении 19 623 рубля 33 копейки, размером минимального обязательного платежа (МОП) 5 225 рублей, состав которого установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода равного 1 (одному) месяцу. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на сайте банка www.vostbank.ru. Цель использования кредита – на потребительские цели. Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant/ Visa Classic. Банк предоставляет заемщику кредит путем открытия ТБС №, установления лимита кредитования.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2). Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих Общих условий (п. 2.3). При заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах (п. 3.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.п. 4.2, 4.2.1). Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, при чем, из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда; начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной (п. 4.2.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка (п. 4.6). Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п. 4.9). Клиент обязуется: вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1); уплачивать установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций (п. 5.4.5); уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 5.4.9). Настоящие Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (п. 6.8).

Согласно выписке из лицевого счета № на имя Письмаровой А.П., открытого в ПАО КБ «Восточный», кредитные средства зачислены на счет 19.11.2020 г.

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком Письмаровой А.П. по договору кредитования № от 19.11.2020 г.

Ответчик Письмарова А.П. не исполняла свои обязательства по указанному договору кредитования, нарушая сроки, установленные для уплаты минимальных обязательных платежей, что подтверждается выпиской по счету, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 99 332 рубля 02 копейки, в том числе: 88 479 рублей 89 копеек - задолженность по основному долгу, 10 852 рубля 13 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора кредитования, не противоречит выписке по счету, является подробным. Стороной ответчика не оспорен.

Судебный приказ мирового судьи судебного Большеберезниковского района Республики Мордовия от 13.07.2021 г. о взыскании с Письмаровой А.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по Договору о предоставлении кредита № от 19.11.2020г. в сумме 105 243 рубля 02 копейки за период с 09.03.2021г. по 16.06.2021г., а также государственной пошлины в размере 1 652 рубля 43 копейки отменен определением судьи от 23.07.2021 г.

При таких обстоятельствах, исходя из положений указанного договора кредитования, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Письмаровой А.П., выступающей заемщиком по договору кредитования № от 19.11.2020 г., своих обязательств перед истцом ПАО КБ «Восточный», с ответчика Письмаровой А.П. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от 19.11.2020 в сумме 99 332 рубля 02 копейки, в том числе: 88 479 рублей 89 копеек - задолженность по основному долгу, 10 852 рубля 13 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» оплачено государственной пошлиной в сумме 3 179 рублей 96 копеек, что соответствует требованиям статьи 333.19 НК РФ.

Статьей 52 НК РФ установлен порядок округления суммы налога при его исчислении. Указанной статьей не предусмотрено распространение её положений на сборы.

Вместе с тем, Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 постановления от 11 июля 2014г. № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» дано разъяснение, согласно которому применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 3 180 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Письмаровой Анне Петровне о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Письмаровой Анны Петровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору кредитования № от 19.11.2020 в сумме 99 332 (девяносто девять тысяч триста тридцать два) рубля 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 3 180 (три тысячи сто восемьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Судья                                                                                       Л.А.Колчина