Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3516/2016 ~ М-3018/2016 от 29.06.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2016 г. Советский районный суд г.Самара в составе: председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Япрынцевой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Черняк Е.В. к ПАО «МТС-БАНК» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором, просил признать пункты договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В обосновании исковых требований указал, что между Черняк Е.В. и ПАО «Мтс-Банк» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты> руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою же очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия для расторжения договора с указанием ряда причин.

Так, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с условиями Расписки процентная ставка годовых составляет 47 %, однако согласно условиям расписки полная стоимости кредита составляет 56,865236%.

В нарушение Указаний ЦБР №-У истцу не была представлена информация о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Кроме того, безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности по кредиту, либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента – физического лица.

Полагает, что имеется вина ответчика в причинении морального вреда, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий.

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, согласно ходатайства, указанного в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статей 166, 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен Договор № на основании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, а также Расписки о получении банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ПАО «МТС-Банк» и Черняк Е.В. был предоставлен кредит.

Согласно Заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ истица согласилась и поручила банку без дополнительных распоряжений производить бесспорное (безакцептное) списание денежных средств с открытых в банке на ее имя счетов оплату причитающихся комиссий согласно Тарифов, а также иных плат по договору, л.д. 68.

В соответствии с заявлением истицы от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск банковской карты, условиями кредитования счета «МТС Деньги»; тарифами ПАО «МТС-Банк» Черняк Е.В. предоставлен кредит при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете (далее - Кредит) в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком Заемщику (далее - Лимит Кредита) и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы MasterCard WorldWide. Тип банковской карты неименная. Лимит Кредита установлен в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно Расписки от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающей получение карты Заемщиком, с условиями и тарифами ПАО «МТС-Банк» Черняк Е.В. ознакомлена и согласна, о чем поставила свою подпись.

Также согласно Расписке Заемщик был ознакомлен и согласен, что размер полной стоимости кредита составляет для кредита в размере 20000 рублей при полном сроке погашения 12 месяцев и общей суммы удорожания кредита <данные изъяты> руб<данные изъяты>% годовых.

Согласно п.8.9 Условий минимальная сумма внесения средств на счет определяется Тарифами исчисляется, исходя из суммы задолженности Держателя по Кредиту в пределах Лимита Кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода.

На основании п.8.10 Держатель карты вправе, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размешает на счете сумму Минимальною платежи, включающую: минимальную сумму внесения средств на Счет установленную тарифами; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий Расчетный период; сумму процентов за пользование Кредитом, начисленных согласно Тарифам за соответствующий Расчетный период, при не выполнении условий Льготного периода кредитования.

Дополнительно к Минимальному платежу Держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): Технический овердрафт в полном объеме; минимальные суммы внесения на Счет, не внесенные на счет в предыдущие Платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме; сумму штрафных санкций, (условия кредитования прилагаем).

В нарушения условий кредитного договора Заемщик неоднократно нарушила условие по внесению минимальный суммы платежа, а также по погашению процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, представленной ответчиком. Последний раз заемщик вносил денежные средства на счет ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 32.09-32.12 «Тарифов «МТС-Деньги ONLINE GRACE» за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета с льготным периодом» установлен порядок и условия начисления штрафных санкций в случае нарушений условий кредитного договора.

В силу ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В заявлении физического лица на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. и Расписке от ДД.ММ.ГГГГ подписанными собственноручно Черняк Е.В. просила представить ей кредит на сумму <данные изъяты> рублей, кроме прочего она была под роспись ознакомлена с полной стоимостью кредита указанной в Расписке от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита.

Таким образом, информация о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком при оформлении кредита в рублях была указана в вышеуказанных документах, выданных истцу при заключении договора. Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности заемщика о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при Заключении договора и не дают оснований для вывода о наличии у истца заблуждения относительно условий сделки, а также о нарушении его права потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

В связи с чем, доводы истца не могут быть приняты во внимание и служить основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений при отсутствии добровольного соглашения сторон расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

В п. 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающих условиях.

При этом, в силу п. 2 ст. 451 ПС РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствам или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Истец не представила суду доказательств, свидетельствующих об изменении обстоятельств, вызванных причинами, которые она не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру и условиям оборота.

Также, истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих, что исполнение договора на прежних условиях причинит истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишился бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с Кредитным договором Банк выполнил обязательство по предоставлению Истцу кредита в сумме <данные изъяты> рублей, что не оспаривается истцом. Кредит предоставлен в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается.

В судебном заседании установлено, что нарушения действующего законодательства при заключении и исполнении договоров допущено не было. Все операции по счету, а также начисление и списание процентов, плат произведено в соответствии с волей сторон, выразившейся в согласованных условиях заключенного сторонами договора. Банк не пользовался денежными средствами Клиента, не удерживал их, и не уклонялся от их возврата.

Все действия ответчика основаны на условиях заключенного между сторонами Договора в полном соответствии с нормами законодательства, никаких нарушений прав потребителя со стороны ответчика не допущено, в связи с чем суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что нарушений со стороны Банка допущено не было, правовых оснований для расторжения кредитного договора и признанием отдельных пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным не имеется.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушение прав Черняк Е.В., как потребителя, то отсутствуют основания и для удовлетворения требований в части взыскания компенсации морального вреда.

Таким образом, исковые требования Черняк Е.В. нельзя признать законными и обоснованными, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Черняк Е.В. к ПАО «МТС-БАНК» о признании недействительными пунктов договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, безакцептного списания денежных средств со счета истца; взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.07.2016 г.

Судья: О.А. Тулякова