Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-992/2016 (2-7565/2015;) ~ М-8462/2015 от 21.12.2015

№ ДЕЛА 2-992/15-2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 15 февраля 2016 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Великих А.А.,

при секретаре Любкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Чаговец <данные изъяты>, Срывковой <данные изъяты>, Чаговец <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «РОСБАНК» (далее – Банк) обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Чаговец Е.Е., Срывковой Н.А., Чаговец Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Чаговец Е.Е. и ОАО АКБ «РОСБАНК» посредством акцепта истцом оферты ответчика, согласно которому Банк предоставил ответчику нецелевой потребительский кредит по программе «Большие Деньги» в размере 437823, 78 руб. Для обеспечения исполнения заемщиком условий по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № между Банком и Срывковой Н.А., Чаговец Н.Г. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив указанную сумму на счет №. Ответчик, в свою очередь, должен был осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» кредитного договора, однако в нарушение вышеуказанных условий взятые на себя обязательства по возврату суммы долга не исполнял. В связи с изложенным, Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое не было исполнено ответчиком. В результате, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 492883, 39 руб., из которых: 246277, 03 руб. – основная ссудная задолженность, 74812, 02 руб. – просроченная ссудная задолженность, 58918, 51 руб. – начисленные проценты, 66838, 28 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 46037, 55 руб. – неустойка на просроченные проценты. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8128, 83 руб. Банк просит взыскать в свою пользу с соответчиков в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК», соответчики Чаговец Е.Е., Срывкова Н.А., Чаговец Н.Г., в отношении которых судом были предприняты для их надлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела все необходимые меры в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии с положениями ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чаговец Е.Е. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Большие Деньги» (далее – Заявление). ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком посредством акцепта кредитором оферты заемщика был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» («Большие Деньги») № (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Чаговец Е.Е. кредит в размере 492883, 39 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 18,4% годовых.

Как следует из Заявления Чаговец Е.Е., а также подтверждается подписями ответчика в соответствующих документах, последний до заключения кредитного договора был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита, Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие Деньги» (Далее – Условия). В п.2 Заявления указано, что Чаговец Е.Е. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, которые являются неотъемлемыми частями договора, с офертой о заключении которого ответчик обратился в Банк. Указанные Условия, а также информационный график платежей были предоставлены заявителю при подписании Заявления.

Для обеспечения исполнения заемщиком условий по вышеуказанному кредитному договору (как указано в п. 7.1 Условий) между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Срывковой Н.А., а также Чаговец Н.Г. ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № (далее – договоры поручительства).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на открытый счет № денежную сумму в размере 437823, 78 руб., что подтверждается выпиской по счету погашения № за период с 25.01.2013г. по 26.11.2014г.

В соответствии с п.3 Заявления-оферты заемщика Чаговец Е.Е. обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей согласно Заявлению кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения (25 числа каждого месяца в соответствии с разделом «Параметры кредита») и даты полного возврата кредита (ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с разделом «Параметры кредита») ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления (11209, 12 руб.).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Условий за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления (18,4 % годовых). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п. 3.1 абз. 4 Условий в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Как указано в п.п. 4.1.1 и 4.1.3 Условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи; в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В соответствии с п. 5.1 Условий клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый календарн6ый день просрочки.

В связи с тем, что ответчиком в нарушение обязательств по договору не осуществлялись периодические ежемесячные платежи в счет погашения задолженности согласно графику платежей в размере 11209, 12 руб., образовалась задолженность по кредиту, которая составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 492883 руб. 39 коп., из которых: 246277, 03 руб. – основная ссудная задолженность, 74812, 02 руб. – просроченная ссудная задолженность, 58918, 51 руб. – начисленные проценты, 66838, 28 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 46037, 55 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Согласно п. 4.4.1 Условий Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в том числе, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Чаговец Е.Е. была направлена досудебная претензия в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, однако обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены не были.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что Чаговец Е.Е. нарушил условия обязательств, установленных кредитным договором. Стороной ответчика в рамках искового производства по настоящему гражданскому делу не представлено каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца. Расчет задолженности, подлежащей взысканию, суд считает верным, стороной ответчика указанный расчет не оспорен.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.п 1.1 договоров поручительства поручители Срывкова Н.А и Чаговец Н.Г. обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Чаговец Е.Е. его обязательств по кредитному договору, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. При этом, как указано в п.п. 1.2 договоров поручительства, поручителю известны все условия кредитного договора, такие как: размер кредита, срок кредита, размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и начисленных за пользование кредитом процентов.

В соответствии с п.п. 1.3 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 1.4 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссии за выдачу кредита, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Как предусмотрено п.п. 2.2 договоров поручительства, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счетах поручителя, открытых у кредитора, а также в случае отсутствия таких счетов, поручитель обязуется погасить полностью сумму задолженности по первому простому письменному требованию кредитора в течение трех рабочих дней с момента получения такого требования.

ДД.ММ.ГГГГ соответствующие требования были направлены в адрес Срывковой Н.А., Чаговец Н.Г. как поручителей согласно заключенным с кредитором договорам поручительства во исполнение заемщиком исполнения обязательств по спорному кредитному договору, однако никаких действий во исполнение претензионных требований Банка поручители не произвели.

В соответствии с положениями ст. 4 договоров поручительства за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручителем своего обязательства в срок, предусмотренный п. 2.2 договора поручительства, поручитель помимо суммы, указанной в письменном требовании кредитора, за каждый день просрочки уплачивает кредитору неустойку, начисляемую на неуплаченную в срок сумму из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В пункте 5.13 договоров поручительства указано, что при подписании договора поручительства поручителю были предоставлены копия Заявления заемщика, Условия. До подписания договоров поручительства поручители ознакомились с их содержанием, содержанием Заявления и Условий.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с соответчиков Чаговец Е.Е., Срывковой Н.А., Чаговец Н.Г. в пользу ПАО «РОСБАНК» в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 492883 руб. 39 коп.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с соответчиков Чаговец Е.Е., Срывковой Н.А., Чаговец Н.Г. в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 8128 рублей 83 копеек. Законных оснований для освобождения ответчиков от обязанности возместить истцу указанные судебные расходы суд не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Чаговец <данные изъяты>, Срывковой <данные изъяты>, Чаговец <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492883 рубля 39 копеек, в том числе: основная ссудная задолженность в размере 246277 рублей 03 копейки, просроченная ссудная задолженность в размере 74812 рублей 02 копейки, начисленные проценты в размере 58918 рублей 51 копейку, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 66838 рублей 28 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 46037 рублей 55 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 8128 рублей 83 копейки, а всего 501012 (пятьсот одна тысяча двенадцать) рублей 22 (двадцать две) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья Великих А.А.