Решение по делу № 2-766/2020 ~ М-336/2020 от 10.03.2020

УИД: 42RS0032-01-2020-000559-08

Дело № 2-766/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск                                   «06» мая 2020 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи        В.Ю. Ортнер,

при секретаре                    И.Р. Зорькиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Полозовой Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Полозовой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, между Полозовой Н.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности <...> руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

    С учетом изложенного, истец просит взыскать с Полозовой Н.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: суммы общего долга – <...>., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <...>., просроченные проценты - <...>., штрафные проценты – <...> также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

    Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк», а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

    Ответчик Полозова Н.В. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом. Ответчик не представила суду доказательств уважительности своей неявки в судебное заседание, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений по иску не предоставила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Полозова Н.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просила Банк заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в составе заявления-анкеты (л.д. 28, 34-40).

В заявлении-анкете на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Полозова Н.В. указала, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», тарифами, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Также в заявлении-анкете на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Полозова Н.В. подтвердила, что ознакомлена с Тарифами Банка, понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом Банка, свидетельствующим о принятии Банком оферты, является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет. Также Полозова Н.В. дала согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка. Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении, Полозова Н.В. подтвердила своей подписью.

Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования <...> рублей.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 37), кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.1, 5.2, 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» - л.д. 33).

Пунктом п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Как усматривается из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, по тарифному плану ТП 7.7 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа- 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 руб., дополнительной кредитной карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 290 руб.); за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка -2,9% (плюс 290 руб.); плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж –не более 8% от задолженности (минимально 600 руб.); штраф за неоплату минимального платежа – первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и просим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа-19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 31 оборот).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.7, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк»).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк»).

Согласно п.7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме и в соответствии с договором кредитной карты, том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Из материалов дела следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Полозова Н.В. кредитную карту получила и активировала, что последней не оспаривается, тем самым, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, а также вернуть кредит банку в предусмотренные договором сроки.

Кроме того, в материалы дела предоставлены документы, свидетельствующие об изменении наименования истца с <...> на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д. 13-18).

Согласно выписке по договору <...> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта была активирована Полозовой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25), ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Полозовой Н.В. с кредитной карты неоднократно производилось снятие наличных денежных средств, производилась безналичная оплата.

В счет погашения задолженности по кредитной карте Полозовой Н.В. производились выплаты, однако, как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере. Тем самым обязательства по погашению задолженности ответчик исполнял ненадлежащим образом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», направил в адрес ответчика заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <...>. (л.д. 43). Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно расчету задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-23), просроченная задолженность по основному долгу Полозовой Н.В. перед АО «Тинькофф Банк» на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – <...> проценты – <...>., неустойка (штраф) – <...> руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим периоду просрочки платежей и положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, доказательств, допущенных при его составлении нарушений не добыто. Контррасчет исковых требований ответчиком не представлен.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности Полозовой Н.В. по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <...>

Доказательств погашения задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ в каком-либо размере ответчиком, суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что Полозова Н.В. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Соблюдение истцом до обращения с настоящим исковым заявлением в суд, порядка взыскания долга в приказном производстве, подтверждено представленным определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, которым отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района <...> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Полозовой Н.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> (л.д. 41).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору потребительского кредита, не исполнял их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, при этом оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит, требования банка о взыскании суммы долга по договору потребительского кредита, включая проценты и неустойку, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере <...>., подтвержденных им документально (л.д. 9, 10 ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Полозовой Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

    Взыскать с Полозовой Н. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <...>, просроченные проценты - <...>), штрафные проценты – <...>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                   В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено «ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья:                                  В.Ю. Ортнер