Решение по делу № 2-2233/2015 ~ М-643/2015 от 28.01.2015

дело № 2-2233/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 апреля 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зиновой У.В.,

при секретаре Аляевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеевой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконным условий кредитного договора в части оплаты страхового взноса, взыскании страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сергеева Е.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк (далее по тексту – ООО «ХКФ-Банк») о признании недействительными условий кредитного договора в части оплаты страхового взноса, взыскании страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ года Сергеевой Е.В. с ООО «ХКФ-Банк» заключен кредитный договор <данные изъяты>, на основании которого ей был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. В сумму кредита был включен платеж по оплате банку страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> руб.

Истец считает такие условия кредитного договора недействительными, противоречащим закону. ДД.ММ.ГГГГ года Сергеева Е.В. обратилась к ответчику с претензией о возврате указанной суммы страхового взноса.

Просит признать п.<данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года в части обязанности заемщика уплаты страхового взноса недействительными, ничтожными, взыскать сумму страхового взноса <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф.

Сергеева Е.В., представители ООО «ХКФ-Банк», ООО «СК Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав участников процесса, изучив и оценив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в виду следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявлений (оферты) на открытие банковских счетов (Заявка) от ДД.ММ.ГГГГ года между Сергеевой Е.В. и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты>% годовых.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (п. 2).

В силу п. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Согласно Заявке, подписанной Сергеевой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года, последняя уведомлена о том, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика на страхование.

Согласно Заявлению Сергеевой Е.В. на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ года, она обратилась в <данные изъяты> с просьбой о заключении с ней и в отношении нее договора добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, при наступлении страховых случаев «смерть застрахованного лица или инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая»,. Сергеева Е.В. была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ-Банк» решения о предоставлении ей кредита.

Сергеева Е.В. согласилась также с оплатой страховой премий в размере <данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ-Банк».

Из пункта 1.2 Заявки следует, что Сергеева Е.В. выбрала способ предоставления кредита с личным страхованием, включив суммы страховых премий в сумму предоставляемого Банком кредита.

Согласно распоряжению Сергеевой Е.В. по кредитному договору она поручила ООО «ХКФ-Банк» при указании суммы страхового взноса в полях 1.2. Заявки перечислить указанную сумму для оплаты страховых взносов Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Согласно разделу «О страховании» Условий Договора, с которыми ознакомлена Сергеева Е.В., о чем имеется соответствующая подпись в разделе «О документах» Заявки, услуги страхования оказываются по желанию заемщика, по выбранной им программе он заключает договор страхования с соответствующим страховщиком.

Условия содержат указание на то, что заемщик по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка.

При желании заемщика застраховаться он должен подать в Банк письменное заявление, адресованное страховщику. Если заемщик признан Застрахованным, Банк должен осуществлять оплату страховых взносов Страховщику, а заемщик должен выплачивать расходы по оплате услуги страхования.

Таким образом, сумма страхового взноса перечислена со счета заемщика на основании его волеизъявления. О том, что заемщик был вправе оплатить указанный взнос за счет собственных денежных средств, Сергеева Е.В. была ознакомлена при заключении кредитного договора, однако выбрала оплату за счет средств кредита.

При этом истцом не представлено суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о наличии объективных препятствий к отказу от страхования.

Сергеева Е.В. добровольно выразила свое согласие на заключение договора страхования до заключения кредитного договора, подписала заявления о заключении с ней договора страхования, сделала соответствующую отметку в Заявках о включении страхового взноса в сумму предоставленного кредита. С информацией о том, что данная дополнительная услуга является добровольной, от которой заемщик Сергеева Е.В. имела право отказаться, однако Сергеева Е.В. ознакомлена, о чем поставила свою подпись.

Доказательств тому, что данная услуга была навязана заемщику, тому, что в случае отказа от заключения договора страхования заемщику было бы отказано в предоставлении кредита, суду не представлено. Напротив, из заявления Сергеевой Е.В. усматривается, что ее право воспользоваться указанной дополнительной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. При заключении кредитного договора Сергеевой Е.В. с ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства истцом не доказан факт навязывания Сергеевой Е.В. услуги страхования и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях.

При таких обстоятельствах, поскольку списание со счета Сергеевой Е.В. за счет средств предоставленного кредита страховых взносов по договору страхования, заключенным ею с <данные изъяты> произведено Банком на основании ее распоряжения об этом и не являлось необходимым условием заключения кредитного договора, то предусмотренные законом основания для признания условий кредитных договоров ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и недействительными отсутствуют.

На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения исковых требований Сергеевой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконным условий кредитного договора в части оплаты страхового взноса, взыскании страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований Сергеевой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаконным условий кредитного договора в части оплаты страхового взноса, взыскании страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме – 06 апреля 2015 года через Октябрьский районный суд г.Уфы РБ.

Судья Октябрьского

районного суда г.Уфы РБ У.В. Зинова