Решение по делу № 2-595/2017 ~ М-285/2017 от 03.02.2017

Дело № 2-595/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау                            13 апреля 2017 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,

с участием представителя ответчика Байдериной Л.В. – адвоката Утяганова А.З., представившего удостоверение <...> и ордер серии <...> <...> от <...>,

при секретаре судебного заседания Быковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Байдериной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» (далее истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к Байдериной Л.В. по тем основаниям, что <...> между сторонами заключен кредитный договор <...> на сумму <...> под <...> годовых сроком по <...>.

В тот же день Банком исполнены обязательства по кредитному договору, ответчику предоставлены денежные средства в сумме <...>.

Ответчиком взятые на себя обязательства не исполнены, по состоянию на <...> общая сумма задолженности по кредитному договору составила <...>, в том числе: <...> - основной долг, <...> - просроченные проценты, <...> - проценты на просроченный долг, <...> - неустойка.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, что ответчиком оставлено без ответа.

Задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <...> Банк просит взыскать с ответчика Байдериной Л.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Байдерина Л.В. в судебное заседание также не явилась. Суд принял меры к надлежащему его извещению по месту регистрации. Согласно данным УФМС по РБ Байдерина Л.В. <...> по решению суда снята с регистрационного учета по месту жительства по адресу: <...>. Ответчику направлялись судебные извещения по данному адресу последнего известного места жительства, а также по фактическому адресу проживания, указанному Байдериной Л.В. в анкете-заявлении на получение потребительского кредита: <...>, однако письма возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

В связи с неизвестностью места проживания и регистрации ответчика определением суда, на основании ст.50 ГПК РФ, Байдериной Л.В. назначен представитель из числа адвокатов адвокатского бюро <...>

Представитель ответчика Байдериной Л.В. – адвокат Утяганов А.З. в судебном заседании возражал относительно исовых требований, просил отказать в полном объеме, поскольку в отсутствие ответчика невозможно достоверно установить юридические значимые обстоятельства: факт заключения кредитного договора, сведения о произведенных платежах в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, о наличии оснований для прекращения данных договоров.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что <...> Байдерина Л.В. обратилась в ОАО «Банк Москвы» с Анектой-заявлением на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит в размере <...> сроком на 60 месяцев.Подписанием указанного заявления предусмотрено, что Байдерина Л.В. с условиями кредитования ОАО «Банк Москвы», текстом кредитного договора, договора залога, договора поручительства, тарифами Банка ознакомлена, согласна с ними и присоединилась к ним; также ознакомлена с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», действующими в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения Анкеты-заявления, которые ей понятны, согласна с ними и присоединилась к ним.

Общими условиями потребительского кредита предусмотрено, что при принятии Банком положительного решения о предоставлении заемщику кредита по результатам рассмотрения Анкеты-заявления, между Банком и заемщиком заключается кредитный договор путем присоединения заемщика к настоящим общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

В соответствии с подразделом 4.1 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредитуявляется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

Пунктом 4.4.5 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору, в том числе, в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» <...> (далее по тексту – ИУ) предусмотрены следующие условия: сумма кредита – <...>; срок действия договора – с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору, срок возврата кредита – по <...> включительно; процентная ставка – <...> годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – размер платежа <...> (кроме первого и последнего), размер первого платежа – <...>, размер последнего платежа – <...>. Оплата производится ежемесячно <...> числа месяца (дата первого платежа <...>), количество платежей – <...>, полная стоимость кредита – <...> годовых.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на <...> Банк предоставил Байдериной Л.В. кредит в размере <...>, тем самым в полном объеме исполнив принятые на себя обязательства.

Из расчета задолженности следует, что заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи производит нерегулярно и в неполном объеме, всего размер произведенных ответчиком выплат составляет <...>, последний платеж в размере <...> произведен <...>.

Данное обстоятельство заемщиком не оспорено.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка ВТБ от <...>, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) от <...> <...> АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

В соответствии с передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО) с <...> – даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)», Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с расчетом Банка по состоянию на <...> задолженность по основному долгу составляет <...>; по процентам за пользование кредитом <...>, проценты на просроченный долг – <...>, неустойка (с учетом снижения истцом) – <...>

При проверке расчета Банка судом установлено, что Банк, пользуясь правом на досрочное исполнение обязательств по договору, предъявил к уплате проценты за пользование кредитом, рассчитанные до <...>.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Суд полагает определить возможным ко взысканию проценты за пользование кредитом по состоянию на <...> в соответствии с расчетом истца, всего в сумме <...>.

Руководствуясь правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 21 декабря 2000 года № 263-О, от 15 января 2015 года № 6-О, положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает отсутствующими основания для снижения неустойки при тех обстоятельствах, что Банк исчислил ответчику неустойку за задержку исполнения обязательства из расчета 20% годовых, а затем снизил сумму её до 10 % от общей суммы штрафных санкций, при существующей в Банке ставке кредитования физических лиц 22,93 %, таким образом, начисленные Банком штрафные санкции соответствуют последствиям нарушенного обязательства и также подлежат взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку требования истца подлежат полному удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика, в соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, полное возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины в сумме <...>, оплаченных по платежному поручению <...> от <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ <...> ░ ░░░░░ <...>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <...>, – ░░░░░ <...>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ <...>

<...>

<...>

<...>