Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-905/2021 ~ М-970/2021 от 27.08.2021

Дело № 2-905/2021

УИД 13RS0011-01-2021-001592-24

РЕШЕНИЕ

       именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна                                                                      26 октября 2021 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Заренковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Антоновой О.А.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», его представителя Пилюшкиной О.Н.,

ответчика Евсеева С.М.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца, общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Евсееву С.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее также ПАО КБ «Восточный», Банк, Общество) обратилось в суд с иском к Евсееву С.М. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что 29 сентября 2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и Евсеевым С.М. был заключен договор кредитования № 16/9234/00000/402219, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В нарушение условий заключенного договора кредитования заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность которая по состоянию на 18 февраля 2019 г. составляет 183 845 руб. 11 коп., из которых 134 781 руб. 54 коп. задолженность по основному долгу, 49 063 руб. 57 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. На основании статей 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному договору кредитования в размере 183 845 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4876 руб. 90 коп.

Также истец обратился в суд с иском к Евсееву С.М. о взыскании задолженности по договору кредитования, указывая, что 29 сентября 2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и Евсеевым С.М. был заключен договор кредитования № 16/9234/00000/402220, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 31 207 руб. 09 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В нарушение условий заключенного договора кредитования заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность которая по состоянию на 16 июня 2021 г. составляет 63 745 руб. 13 коп., из которых 27 207 руб. 09 коп. задолженность по основному долгу, 36 538 руб. 04 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному договору кредитования в размере 63 745 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2112 руб. 35 коп.

Определением суда от 10 сентября 2021 г. указанное исковое заявление было объединено с гражданским делом № 2-905/2021.

В возражении на исковое заявление ответчик Евсеев С.М. выразил несогласие с заявленными исковыми требования, указывая, что принятые на себя обязательства по кредитным договорам исполнял надлежащим образом путем уплаты ежемесячных платежей. В 2017 г. он оказался в тяжелой финансовой ситуации, вследствие чего образовалась просроченная задолженность, допущенная им не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения в связи с болезнью (раковая интоксикация) и смертью (__.__.____) матери ФИО1 На тот момент он испытывал нравственные страдания, выразившиеся в длительных переживаниях, связанных со смертью родного человека. Все денежные средства направлялись на приобретение дорогостоящих лекарственных средств для матери, а в последующем на ее погребение. Заработная плата супруги не могла покрыть образовавшуюся задолженность по кредиту, поскольку начислялась она с задержками. Считает, что истец в исковом заявлении привел неверный расчет исковых требований, указывая, что задолженность в размере 183 845 руб. 11 коп. образовалась в период с 15 ноября 2016 г. по 18 февраля 2019 г. Между тем в оспариваемый период он производил оплату кредита. Обращает внимание, что истцом к исковому заявлению не приобщены: выписка по счету, из которой можно было бы усмотреть сведения о состоянии и движении денежных средств на нем; документ, подтверждающий полномочия представителя истца; Общие условия кредитования счета; Индивидуальные условия кредитования РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС; Правила выпуска и обслуживания банковских карт; доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Указывает, что, обратившись в ПАО КБ «Восточный» с целью урегулирования спора и погашения образовавшейся задолженности, ему стало известно, что истец уступил права требования по кредитному договору, заключенному с ним, ПАО «Совкомбанк», сотрудники которого при телефонном разговоре сообщили о наличии у него задолженности в ином размере, нежели заявленным истцом. На основании изложенного просил суд отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик Евсеев С.М., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца, общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, не явились.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 29 сентября 2016 г. в соответствии с договором кредитования № 16/9234/00000/402219, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и Евсеевым С.М., последнему предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. сроком возврата до востребования.

Пунктом 4 указанного договора кредитования установлено, что ставка % годовых за проведение безналичных операций составляет 29 %, ставка % годовых за проведение наличных операций – 50 %.

Согласно пункту 6 договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП), размер которого составляет 13 161 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, однако ответчик не исполнял свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом, производил платежи несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору кредитования от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402219 по состоянию на 18 февраля 2019 г. составляет 183 845 руб. 11 коп., из которых 134 781 руб. 54 коп. - задолженность по основному долгу, 49 063 руб. 57 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Также судом установлено, что в соответствии с договором кредитования № 16/9234/00000/402220, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и Евсеевым С.М., последнему предоставлен кредит в сумме 33 000 руб. сроком возврата до востребования.

Номер указанному кредитному договору был присвоен после активации подарочной карты, полученной ответчиком при оформлении кредитного договора от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402219, что подтверждается справкой начальника ОССП УСПВ ДВ Пилюшкиной О.Н. от 23 августа 2021 г.

Пунктом 4 договора кредитования от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402220 установлено, что ставка % годовых за проведение безналичных операций составляет 29,9 %, максимальная ставка % годовых за проведение наличных операций – 74,9 %, льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней.

Согласно пункту 6 указанного договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно SMS-уведомлению, состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, однако ответчик не исполнял свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом, производил платежи несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору кредитования от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402220 по состоянию на 16 июня 2021 г. составляет 63 745 руб. 13 коп., из которых 27 207 руб. 09 коп. - задолженность по основному долгу, 36 538 руб. 04 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, суммы кредитов в соответствии с условиями договоров кредитования были предоставлены заемщику, однако заемщик не выполнил принятые на себя по кредитным договорам обязательства, нарушил условия о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата сумм кредитов и процентов по ним, не производя платежи в размере и в сроки, установленные кредитными договорами.

Доводы ответчика о том, что истцом неверно рассчитана сумма задолженности опровергаются представленными истцом расчетами, соответствующими условиям договоров кредитования, которые судом проверены, признаны арифметически верными, выполненными в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми сторонами договоренностями, с детализацией по конкретному периоду задолженности.

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком такие расчеты опровергнуты не были, контррасчеты не представлены.

Следовательно, с ответчика Евсеева С.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402219 в размере 183 845 руб. 11 коп. и задолженность по договору кредитования от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402220 в размере 63 745 руб. 13 коп.

Утверждение ответчика о том, что неисполнение им своих обязательств по кредитным договорам вызвано ухудшением материального положения, вызванным необходимостью расходовать деньги на лечение матери, а в последующем на ее погребение, суд отклоняет как несостоятельное.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Указание на сложившееся тяжелое материальное положение ответчика не свидетельствует об отсутствии его вины в неисполнении обязательств. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было. В связи с чем, указание ответчика на затруднительное материальное положение основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредитным договорам не является.

Ссылка ответчика на то, что истцом к исковому заявлению не приложены выписка по счету, документ, подтверждающий полномочия представителя истца, и Общие условия кредитования счета опровергается материалами дела, содержащими надлежащим образом заверенную копию доверенности на представителя Банка Пилюшкину О.Н., выписки из лицевого счета за периоды с 29 сентября 2016 г. по 18 февраля 2019 г., с 29 сентября 2016 г. по 16 июня 2021 г., Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

Доводы о том, что к иску не приложены Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Индивидуальные условия кредитования являются несостоятельными, так как при заключении кредитных договоров ответчик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договоров о кредитовании, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 кредитных договоров).

Утверждение ответчика о том, что истцом не представлены доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, суд признает несостоятельными, поскольку по спорам о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, не предусмотрен обязательный досудебный порядок их разрешения.

Иные доводы ответчика также не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче исковых заявлений в суд оплачена государственная пошлина в размере сумме 4876 руб. 90 коп. по платежному поручению от 1 марта 2019 г. и в размере 2112 руб. 35 коп. по платежному поручению от 24 июня 2021 г.

С учетом требований действующего законодательства, в том числе разъяснений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 4 Постановления пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 46 от 11 июля 2014 г., с применением нормы пункта 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля, государственная пошлина подлежит взысканию с Евсеева С.М. в размере 6989 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Евсееву С.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Евсеева С.М. сумму задолженности по договору от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402219 за период с 15 ноября 2016 г. по 18 февраля 2019 г. в размере 183 845 (сто восемьдесят три тысячи восемьсот сорок пять) руб. 11 коп., из которых 134 781 руб. 54 коп. - задолженность по основному долгу, 49 063 руб. 57 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Евсеева С.М. сумму задолженности по договору от 29 сентября 2016 г. № 16/9234/00000/402220 за период с 27 декабря 2016 г. по 16 июня 2021 г. в размере 63 745 (шестьдесят три тысячи семьсот сорок пять) руб. 13 коп., из которых 27 207 руб. 09 коп. - задолженность по основному долгу, 36 538 руб. 04 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Евсеева С.М. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6989 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят девять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья                                                                                    Л.Н. Заренкова

Мотивированное решение изготовлено 2 ноября 2021 г.

Судья                                                                                    Л.Н. Заренкова