Решение по делу № 2-267/2019 ~ М-169/2019 от 04.03.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черепаново 30 апреля 2019 года

Черепановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Курахтановой А.А.,

при секретаре Масловой И.М.,

с участием ответчика ФИО,

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества ... к ФИО о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

установил:

Акционерного общества ... обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

В обоснование требований истец указал, что (дата) между ... и ФИО заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60 000 рублей. Данный договор является смешанным, его составными частями являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ... В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по договору. Банк в соответствии с п.1.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. (дата) между Банком и ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации) тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора является Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением свих обязательств (дата) Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с (дата) по (дата) год и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 100761 рубль 54 копейки.

Истец указывает на нарушение ответчиком принятых на себя обязательств и на наличие задолженности по состоянию на (дата) год в размере 100761 рубль 54 копейки, из которых: основной долг – 92413 руб. 64 коп., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте– 8347 руб. 90 коп.

Истец просит суд взыскать с ФИО в пользу ............ просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (дата). по (дата) включительно, в размере 100761 рубль 54 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3215 рублей 24 копейки.

Представитель истца ............ надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебном заседании, в возражениях на исковое заявление заявил о пропуске срока исковой давности, поскольку с момента последнего платежа и выставления заключительного счета прошло более трех лет.

Представитель ответчика ФИО2, в судебном заседании просила в иске отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности, при этом пояснила, что ответчиком последний платеж в счет погашения кредита был внесен (дата), следовательно, срок исковой давность истек (дата), в связи с чем просит в иске отказать.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что (дата) ФИО, обратился в ............ с заявлением-анкетой с предложением заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, являющимися неотъемлемыми частями договора (л.д. ............).

В соответствии п. 2.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцептом осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей.

Согласно п. 3.3 условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операции по Кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк передал ФИО кредитную карту с лимитом задолженности 60 000 рублей. Данный факт подтверждается заявлением-анкетой от (дата), выпиской по номеру договора за период с (дата). по (дата). и с (дата) по (дата), следовательно, со стороны истца обязательства по кредитному договору были исполнены.

В соответствии с п. 5.1 - 5.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Счет-выписка направляется клиенту заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (л.д. №).

(дата). ............ выставил ФИО, заключительный счет истребования суммы задолженности по состоянию на (дата). в сумме 107 361 рубль 54 копейки, реструктурировав задолженность (л.д.............);

(дата) ............ расторг договор реструктуризации, и выставил ФИО, заключительный счет суммы задолженности по состоянию на (дата) в сумме 100761 рублей 54 копейки, из которых: 92 413 рублей 64 копейки - кредитная задолженность, 8347 рублей 90 копеек – штрафы; (л.д. ............);

Согласно п. 11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. (л.д. ............);

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

В нарушение обязательств по оплате кредита, ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора кредитной линии № (л.д. ............).

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты права, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения суда об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ............ срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. (обор. л.д. ............).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменения договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

ФИО были нарушены условия кредитного договора, что не оспаривалось ответчиком, гашение задолженности по кредитной карте последний раз было произведено ответчиком (дата)., Банк выставил заключительный счет о задолженности по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 107 361 рубль 54 копеек, с предложением оплаты в течение 30 дней с момента выставления счета, т.е. в срок до (дата). Из расчета задолженности по договору кредитной линии № ФИО, внес последний платеж по договору реструктуризации - (дата). Поскольку ФИО были нарушены условия данного кредитного договора, Банк повторно выставил ФИО заключительный счет о задолженности по договору реструктуризации, по состоянию на (дата)., в размере 100761,54 руб., с предложением оплаты в течение 30 дней с момента выставления счета, т.е. в срок до (дата), соответственно с этого дня началось течение срока исковой давности.

Таким образом, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору истек (дата).

(дата) мировым судьей 2 судебного участка Черепановского судебного района Новосибирской области вынесено определение об отмене указанного судебного приказа, вынесенного (дата) по заявлению ............ к ФИО, о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскателю разъяснено право на обращение в исковом порядке (л.д. ............). С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился (дата).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании штрафа за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, на день подачи искового заявления также истек.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по указанному обязательству истек.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности.

Соответственно, требования ответчика о признании пропущенным срока исковой давности по указанному обязательству подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ............ к ФИО о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Курахтанова