Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1115/2017 ~ М-1036/2017 от 11.10.2017

Дело № 2-1115/2017

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 г. г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Гулиной И.В.,

с участием ответчика Сафарова А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пермского отделения № 6984 к Сафарову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пермского отделения № 6984 обратился в суд с иском к Сафарову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № 15659 от 22.10.2012 г. по состоянию на 21.09.2017 г. включительно в размере 715 562, 93 руб., в том числе основной долг 588 973, 69 руб., проценты в размере 60 792, 95 руб., неустойка в размере 65 796, 29 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 355, 63 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество: 1- комнатную квартиру, общей площадью 31,1 кв.м. на 5 этаже кирпичного жилого дома, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 625 600 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 22.10.2012 г. между ПАО «Сбербанк России» и Сафаровым А.М. заключен кредитный договор № 15659, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 663 000 руб. под 13,25 % годовых, на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Письмом- требованием Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита и уплате процентов и неустойки, требования банка заемщик не исполнил.

Согласно расчета, по состоянию на 21.09.2017 г. включительно сумма задолженности по кредиту составляет 715 562, 93 руб. Задолженность образовалась за период с 30.11.2016 г. по 21.09.2017 г.

Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости: 1-комнатной квартиры, общей площадью 31,1 кв.м., на 5 этаже кирпичного жилого дома, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчета об оценке, рыночная стоимость предмета залога составляет 782 000 рублей, в порядке ч.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 80% от рыночной стоимости заложенного имущества составляет 625 600 руб.

На основании решения годового общего собрания акционеров фирменное наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сафаров А.М. с исковыми требованиями согласен частично. Не согласен с предъявленным размером задолженности, так как брал кредит в размере 663 тыс. рублей, 5 лет платил по 8500 рублей, а требуют с него еще больше, квартиру покупал за 788 тыс. рублей, вложил в неё деньги на ремонт, просит оценить квартиру в 800 тыс. рублей, свой отчет об оценке квартиры не представил, контррасчет по иску также не представил.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог в силу закона).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога – п.3 ст.334.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 22.10.2012 г. между ОАО «Сбербанк России» и Сафаровым А.М. заключен кредитный договор № 15659, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 663 000 руб. под 13, 25% годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 6-11).

В соответствии п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости – квартиру. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно с п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

П. 5.3.4. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Копией свидетельства о государственной регистрации права от 26.10.2012 года и выпиской из ЕГРН от 29.06.2017 года подтверждается, что на основании договора купли-продажи от 22.10.2012 г. Сафарову А.М. принадлежит 1-комнатная квартира, общей площадью 31, 1 кв.м., с кадастровым номером № на 5 этаже 5-этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес>, находящаяся в залоге у ПАО «Сбербанк России» с 26.10.2012г. на срок 180 месяцев (л.д. 16-19).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20-21), из которого так же следует, что ответчик периодически нарушал сроки уплаты ежемесячных платежей, кроме того, в 2017 году ответчиком произведен только один платеж по кредиту.

Как следует из представленных документов, задолженность по состоянию на 21.09.2017г. составляет 715 562 рубля 93 копейки, в том числе: основной долг - 588 973 рубля 69 копеек, проценты за пользование кредитом – 60 792 рубля 95 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 48 465 рублей 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 17 330 рублей 94 копейки.

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием (претензией), направленным в адрес ответчика 21.08.2017 года (л.д. 22).

Сафарову А.М. при заключении договора было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов производятся ежемесячно. Свой расчет задолженности ответчиком не представлен.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом и признаны правильными, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного суд также считает законными и обоснованными требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – 1- комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В отчете Нытвенского филиала ГУП «ЦТИ Пермского края» № 88/10-12 от 16.10.2012 г. рыночная стоимость предмета залога составляет 782 000 рублей (л.д.14-15).

В заявлении заемщика на зачисление кредита от 26.10.2012 года указано, что оценочная стоимость залога с учетом поправочных коэффициентов 703 800 руб. (л.д.12).

С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет 715 562, 93 руб., размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, заёмщиком допускается систематическое нарушение сроков по внесению ежемесячных платежей, в т.ч. и нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, суд считает возможным применить обращение взыскания на заложенное имущество, определяя начальную продажную стоимость в размере 703 800 рублей, исходя из условий кредитного договора (п.2.1.1) - девяносто процентов от стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке, реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов.

Доводы ответчика о несогласии с размером задолженности и начальной продажной стоимостью квартиры суд во внимание не принимает, поскольку Сафаровым А.М. не представлено доказательств в обоснование своих возражений, не представлен расчет задолженности, отчет об оценке квартиры в нарушение требований ст.56 ГПК РФ.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 355-63 рубля, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты госпошлины истцом подтверждается платежным поручением от 04.10.2017г. (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Сафарова А.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 15659 от 22.10.2012 г. в размере 715 562-93 руб., в том числе: основной долг – 588 973-69 руб., проценты за пользование кредитом – 60 792-95 руб., неустойка - 65 796-29 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16 355-63 руб., всего 731 918-56 руб. (семьсот тридцать одна тысяча девятьсот восемнадцать рублей пятьдесят шесть копеек).

Обратить взыскание на 1-комнатную квартиру, общей площадью 31,1 кв.м., расположенную на 5 этаже кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 703 800 руб. (семьсот три тысячи восемьсот рублей).

Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова