Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6063/2021 от 15.06.2021

Дело № 2-6063/2021

59RS0024-01-2021-000172-20

Р Е Ш Е Н И Е /заочное/.

Именем Российской Федерации.

22 декабря 2021 года                                                                              город Пермь.

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Князевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Бакановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дубровину А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Дубровину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор кредита № на сумму <данные изъяты> Составными частями договора являются Заявление-Анкета, Тарифы, Общие условия. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении Договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Договору. Ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком расторгнут Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности на дату расторжения Договора указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором срок. На основании изложенного просит суд взыскать с Дубровина А.Ю. в пользу Банка просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из общего долга 367 791 руб. 37 коп., из которых: <данные изъяты>; а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Дубровин А.Ю. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения требований в полном объеме, представив письменный отзыв на иск. Сумму задолженности по основному долгу не оспаривал. При этом пояснил, что в настоящее время не имеет возможности возвратить образовавшуюся задолженность в связи с потерей работы. Кроме того, между ним и истцом заключен договор страхования, который включает страховой случай «потеря работы».

В соответствии с ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, участие стороны по делу в судебном заседании является ее правом, но не обязанностью. Из требований ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах» от ДД.ММ.ГГГГ, гарантирующих равенство всех перед судом, не явка лица в суд, надлежащим образом, извещенным о месте и времени рассмотрения дела, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательства, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участием в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом по существу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Учитывая, что в соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, материалы судебного приказа №, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора – отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных документов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Дубровин А.Ю. заключили Кредитный договор №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, путем подписания ответчиком Заявления-анкеты.

Таким образом, Кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 ГК РФ. Заявление ответчика рассмотрено банком в качестве оферты, и оно было акцептовано, что выразилось в открытии на его имя банковского счета.

В соответствии с Общими условиями кредитования и тарифами Тарифный план <данные изъяты> 2.0 (ТПС 3.3 (Рубли РФ)) ответчику предоставлялся кредит при полном использовании лимита в размере <данные изъяты> рублей с условием уплаты процентов по ставке <данные изъяты> годовых.

Из пункта 5.6 Общих условий следует, что Банк начисляет проценты на сумму предоставленного кредита по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счёта включительно.

В силу п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счёта, который направляется Клиенту не позднее <данные изъяты> рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение <данные изъяты> календарных дней после даты его формирования.

На основании п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и сроки, указанные в Счёте-выписке, который направляется клиенту в соответствии с п. 5.9 Общих условий.

Согласно выписке по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком производились расходные операции со счета.

Ответчик систематически допускал нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по счету.

Согласно ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения кредитного договора исходила от ответчика, подписавшего Анкету-Заявление, что было его волеизъявлением.

Доказательств иного суду не представлено.

Подписав Кредитный договор, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями, Тарифами, полной стоимостью, неустойками и Графиком платежей. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты>

Заключительный счет на сумму <данные изъяты> сформирован ДД.ММ.ГГГГ и в этот же день отправлен ответчику, с указанного дня Банк расторг договор с ответчиком.

Согласно справке о размере задолженности по договору №, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Так как задолженность ответчиком не была погашена, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № о взыскании с Дубровина А.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании заявления ответчика определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> УФССП России по <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением ОСП по Красновишерскому району УФССП России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ указанное исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный лист. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 00 руб. 00 коп.

В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском.

При рассмотрении судом настоящего спора о взыскании задолженности по кредитному договору иного расчета задолженности ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условиями договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя, в том числе, сумму процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Проставлением своей подписи в договоре Дубровин А.Ю. подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Оснований для снижения процентов, начисленных за пользование кредитом (займом), в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает, поскольку данные проценты представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, размер которых определен сторонами, и к ним не могут быть применены нормы об уменьшении размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Снижение процентов по ст. 333 Гражданского кодекса РФ можно использовать только в отношении штрафных санкций по кредитному договору, а не в отношении плановых процентов за пользование основной суммой долга.

С учетом изложенного, доводы ответчика судом признаны несостоятельными, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства. В установленном порядке договор оспорен не был, с предложением о расторжении договора ответчик не обращался. Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Расчет процентов судом проверен и признан верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, иного ответчиком не доказано.

Доводы ответчика о том, что между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор страхования, в связи с чем по риску «Потеря работы» выплата должна была быть произведена в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту суд, находит несостоятельными, поскольку факт заключения договора страхования при заключении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с Дубровиным А.Ю. не нашел своего подтверждения в рамках рассматриваемого гражданского дела.

Довод ответчика о тяжелом финансовом положении не может служить основанием для освобождения Заемщика от принятых на себя обязательств по Кредитному договору; указанное обстоятельство относится к рискам, которые несет Заемщик при заключении Кредитного договора. О необходимости возврата заемных денежных средств по договору при любых жизненных обстоятельствах ответчик знал, заключая Кредитный договор. Соответственно, должен был предвидеть возможное ухудшение финансового положения и действовать разумно.

Ч. 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дубровину А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дубровина А. Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Перми, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2021.

Судья:                                                                                                   О.Г. Князева