Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1322/2019 ~ М-1179/2019 от 18.06.2019

Дело № 2-1322/2019

УИД 26RS0024-01-2019-002220-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 17 июля 2019 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Москвитиной К.С.,

при секретаре Горбатенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Дубковой Ольге Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Дубковой О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 04.04.2018 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Дубковой О.Ф. был заключен договор кредитования №, в рамках которого Дубковой О.Ф. был предоставлен кредит в сумме 149 896 рублей 67 копеек, сроком до востребования. Взятые на себя обязательства по кредитному договору Дубкова О.Ф. исполняет ненадлежащим образом, кредит и проценты за пользование кредитом в сроки установленные графиком платежей не погашаются в результате чего в период с 31.07.2018г. по 22.05.2019г. образовалась задолженность в размере 210 742 рубля 98 копеек, в том числе: 149 896 рублей 67 копеек задолженность по основному долгу, 60 846 рублей 31 копейка задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с Дубковой О.Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 04.04.2018г. в размере 210 742 рубля 98 копеек, в том числе: 149 896 рублей 67 копеек задолженность по основному долгу, 60 846 рублей 31 копейка задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с Дубковой О.Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 307 рублей 43 копейки.

Представитель истца, ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления, истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

В судебное заседание ответчик Дубкова О.Ф., не явилась. О дате, времени и месте проведения судебного заседания, ответчик Дубкова О.Ф. извещена, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением о вручении.

Согласно возражениям на исковое заявление ответчик Дубкова О.Ф. исковые требование ПАО КБ «Восточный» не признала, просила отказать в полном объеме. Считает, что требования истца о взыскании в связи с неисполнением условий кредитного договора неустойки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, не обоснованы, завышены и подлежат уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, как несоразмерная последствиям нарушения обязательств. По этим же основаниям считает, что предусмотренный пунктом договора размер процентов подлежит уменьшению, за весь период действия договоров, с соответствующим уменьшением подлежащего взысканию платежа. Также считает, что задолженность по срочным и просроченным процентам фактически является неустойкой от суммы ежемесячного платежа, что не отвечает требованиям разумности и справедливости, а следовательно подлежит уменьшению.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов гражданского дела, 04.04.2018г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Дубковой О.Ф. заключен договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей, сроком до востребования, а заемщик со своей стороны принял на себя обязательство своевременно вносить платежи в счет погашения суммы кредита и процентов.

Факт заключения настоящего кредитного договора ответчиком, в судебном заседании не оспаривался.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем единовременного предоставления денежных средств в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 8).

В нарушение взятых на себя обязательств Дубкова О.Ф. не производила никаких платежей по кредиту, что предоставило истцу право требовать досрочного возврата суммы долга.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно п.4 Индивидуальных условий для кредита Кредитная карта сезонная, ставка, процентов годовых за проведение безналичных операций - 29,90. Ставка, процентов годовых за проведение наличных операций - 12,00. Ставка, процентов годовых за проведение наличных операций - 51,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его СМС-уведомлением или почтой (л.д. 9-12).

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 22.05.2019г. задолженность Дубковой О.Ф. перед банком составила 210 742 рубля 98 копеек, в том числе: 149 896 рублей 67 копеек задолженность по основному долгу 60 846 рублей 31 копейка задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным.

Ответчиком, при подаче возражений, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Доводы ответчика Дубковой О.Ф. о том, что начисленная истцом в связи с неисполнением условий кредитного договора, неустойка завышена и ее размер явно не соответствует последствиям нарушения обязательств ответчика, в связи с чем подлежит снижению, в порядке ст. 333 ГК РФ является по мнению суда необоснованным.

Необоснован и довод ответчика Дубковой О.Ф. о том, что предусмотренный пунктом договора размер процентов также в порядке ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению, за весь период действия договора, с соответствующим уменьшением подлежащего взысканию платежа.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом ст.10 ГК РФ закреплена презумпция разумности действий участников гражданского оборота. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Заключая кредитный договор, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п.2 ст.1, п.1 ст.9 ГК РФ), согласившись на заключение договора на предусмотренных в нем условиях. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора Дубкова О.Ф. была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

При этом, доказательств, свидетельствующих о недобросовестности банка, а также об отсутствии свободного волеизъявления заемщика на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, в том числе, и в части размера процентов за пользование денежными средствами, ответчиком Дубковой О.Ф. суду не представлено. С условиями предоставления кредита, ответчик Дубкова О.Ф. была ознакомлена и согласна, данный пункт договора ответчиком ранее не оспаривался.

Кроме того, статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Предусмотренные условиями договора проценты за пользование кредитом в размере 60846 рублей 31 копейки в рамках ст. 333 ГК РФ снижению не подлежат, поскольку не являются неустойкой.

Требования о взыскании с ответчика Дубковой О.Ф неустойки, в рамках настоящего кредитного договора, истцом не заявлялись.

Не могут быть приняты судом во внимание и доводы ответчика о необходимости отказа в удовлетворении требований истца, ввиду непредоставления последним подлинников документов, на которых истец основывает свои требования.

Так, в соответствии с ч. 2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Документы, приложенные истцом к настоящему исковому заявлению, были заверены надлежащим образом. Учитывая, что доказательства, опровергающие изложенные в исковом заявлении обстоятельства, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду предоставлены не были, оснований не доверять документам, представленным стороной истца в надлежаще заверенных копиях, у суда не имеется.

Кроме того, сам факт заключения кредитного договора № от 04.04.2018 года с истцом, на указанных в нем условиях, ответчиком не оспаривался.

Исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований ПАО КБ «Восточный» к Дубковой О.Ф.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 307 рублей 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 04.04.2018░. ░ ░░░░░░░ 210 742 ░░░░░ 98 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 149 896 ░░░░░░ 67 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 60 846 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 307 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░